Gastos mensais: 7 passos para equilibrar as contas
Existem 7 passos simples que ajudam a equilibrar os gastos mensais, evitando o desequilíbrio financeiro e a inadimplência. Confira quais são!
Autor: Sara Moreira
Publicado em: 24 de novembro de 2022.
Mesmo que os gastos mensais nos acompanhem durante toda a vida, em certos momentos é um verdadeiro desafio lidar com eles, não é mesmo?
Gastar mais do que se ganha, imprevistos financeiros e aumento de preços são apenas algumas situações corriqueiras e que comprometem o orçamento.
No entanto, é possível criar bons hábitos para equilibrar as contas e se preparar para emergências. Confira o passo a passo neste conteúdo!
O que pode ser considerado gasto mensal?
Gasto mensal é aquela despesa que precisa ser paga todos os meses para garantir tanto a sobrevivência de um indivíduo ou família quanto uma boa qualidade de vida.
Os gastos mensais de uma pessoa ou família dividem-se em 3 tipos:
- ● Despesas básicas (ou essenciais): são as despesas mensais básicas para se viver e que não podem ser cortadas, como água, gás, energia elétrica, alimentação e aluguel (ou financiamento imobiliário).
- ● Despesas necessárias: são os gastos que mantêm a qualidade de vida de uma pessoa ou família, tais como internet, telefone, transporte, mensalidades escolares, plano de saúde, academia, etc.
- ● Despesas supérfluas: são os gastos referentes aos desejos, hábitos de consumo e lazer – que, apesar do nome, também precisam fazer parte da rotina individual ou familiar. Exemplo: passeios, restaurantes, compras, viagens, assinaturas de streamings, etc.
Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito
7 passos para equilibrar os gastos mensais
- Conhecer a diferença entre os 3 tipos de gastos mensais ajuda muito na hora de entender como está a situação financeira de uma pessoa.
- Afinal, será que ela está gastando mais com supérfluos? Será que está com problemas em pagar as contas essenciais? Será que dá para diminuir a quantidade ou o valor dos gastos necessários? É possível diminuir despesas?
- Esse é o primeiro diagnóstico a ser feito. Em seguida, confira os 7 passos para equilibrar os gastos mensais:
- Passo 1: Liste todos os gastos mensais
- Coloque no papel ou numa planilha de gastos mensais todas as despesas, já divididas entre essenciais, necessárias e supérfluas. Inclua o nome das contas, valores e datas de vencimento.
- Leia também | Como planejar os gastos com a planilha financeira da Serasa
- Passo 2: Liste todos os gastos esporádicos
- Além dos gastos mensais, também existem os gastos esporádicos, que aparecem de vez em quando ao longo do ano. Exemplos:
- ● impostos;
- ● seguros;
- ● material escolar;
- ● renovação de matrícula da faculdade;
- ● ida ao dentista;
- ● compras de Natal.
- Inclua essas despesas, anotando o mês de pagamento de cada uma. Dessa forma, fica mais fácil se planejar para não ficar no vermelho quando os boletos chegarem.
- Passo 3: Defina quais gastos podem ser cortados
- Depois de listar todos os gastos mensais e esporádicos, é hora de tomar a decisão de definir quais podem ser cortados.
- Essa decisão é possível com base na situação financeira atual e nos objetivos futuros. O corte pode ser definitivo ou mesmo temporário, caso a pessoa esteja endividada.
- Uma dica é começar pelos gastos supérfluos. O que pode ser cortado ali? Quais serviços a pessoa paga mas não utiliza? Quais compras podem deixar de ser feitas, mesmo que temporariamente?
- Passo 4: Defina quais gastos podem ser reduzidos
- Depois de cortar alguns gastos, é hora de definir quais podem ser reduzidos – entrando em contato com os fornecedores dos produtos ou serviços e negociando descontos.
- Exemplos de redução de despesas podem ser:
- ● pacotes de TV, telefone e internet;
- ● supermercado (aderindo à pesquisa de preços mais baratos);
- ● assinaturas de streamings;
- ● gasolina (abastecer no posto mais barato);
- ● redução de passeios e delivery.
- Passo 5: Troque as dívidas caras por uma dívida mais barata
- O quinto passo deve ser seguido por quem está endividado. Dívida cara é aquela que tem alta taxa de juros.
- Por mais que a pessoa esteja em dia no pagamento de empréstimos e financiamentos, é possível trocar o empréstimo caro por outro mais barato – ou seja, com uma taxa de juros menor, o que vai se refletir tanto nas parcelas quanto no valor total da dívida.
- Caso esteja inadimplente, isto é, com as contas atrasadas, vale a pena conferir se existem ofertas de negociação no WhatsApp do Serasa Limpa Nome.
- Passo 6: Monte a reserva de emergência
- Esse passo é essencial para equilibrar os gastos mensais, pois a reserva de emergência é justamente a quantia que será utilizada para cobrir imprevistos.
- Temos um conteúdo específico sobre como calcular e onde guardar a reserva de emergência.
- Passo 7: Mantenha atualizada uma planilha financeira
- Por fim, o último passo é sempre atualizar a planilha financeira para acompanhar os gastos mensais ao longo dos meses.
- Isso pode ser feito abrindo um bloco de notas no celular para anotar todos os gastos da semana, e, depois, separar um dia na semana para atualizar a planilha. Ou, então, eles podem ser anotados diretamente na planilha, caso ela seja acessada pelos dispositivos móveis.
- Caso perceba que mesmo depois de cumprir todas essas etapas, o dinheiro ainda está curto, vale a pena investir em uma renda extra para equilibrar as contas.
- No próximo post, entenda o que é novação de dívidas e como se livrar de débitos antigos.
Serasa Limpa Nome: negocie suas dívidas para equilibrar os gastos mensais
- Pelo Serasa Limpa Nome, você pode ter até 90% para negociar dívidas, e o processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096).
- Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
- 1. Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
- O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
- 2. Selecione os acordos disponíveis
- As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
- 3. Pague o boleto
- Após pagar o boleto, em alguns dias você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
