Dúvidas sobre o Serasa Score?
Tire suas dúvidas sobre a pontuação do seu Serasa Score
O Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica as chances de uma pessoa pagar as contas em dia nos próximos 6 meses. Essa pontuação pode auxiliar na concessão de empréstimos, financiamentos e cartões. Por isso é muito importante saber como ele funciona e – claro – como aumentar o score. Ficou com alguma duvida? Confira as dúvidas mais frequentes e baixe o Guia do Score Serasa grátis.
Perguntas frequentes
Confira as perguntas mais comuns sobre o Serasa Score
Na nova versão do Serasa Score 2.0, a principal atualização está na entrega de uma nova experiência, muito mais simples e intuitiva, para que você possa entender os motivos que afetam a sua pontuação.
A construção dessa nova experiência considerou a atualização do modelo estatístico e dos pesos das informações consideradas no cálculo da pontuação, deixando a explicação dessa versão mais fácil de compreender.
Nessa versão você poderá ver de forma mais clara quais fatores afetam cada mudança do seu Serasa Score, sendo possível entender em qual categoria você está indo bem e em qual ainda pode melhorar, contribuindo para sua organização pessoal e educação financeira.
As categorias de informações relevantes para a análise de risco de crédito utilizadas nessa versão do Serasa Score são: Compromisso com o Crédito, Registro de Dívidas e Pendências, Consultas ao seu CPF e Evolução Financeira. A representatividade de cada uma dessas categorias na composição da nova versão do Serasa Score está explicada mais abaixo.
Importante destacar que as concedentes de crédito também podem considerar outras informações ou modelos de score em sua política de concessão.
Variações na pontuação podem acontecer por conta da nova metodologia de cálculo.
Lembre-se que manter um bom comportamento financeiro é fundamental para uma boa pontuação. Assim, independentemente da versão, você sempre terá um bom Serasa Score.
As consultas ao seu CPF são importantes para identificar o seu relacionamento com o mercado ou o interesse do mercado em fazer negócios com você, contribuindo para a análise do seu perfil de risco de crédito.
Dívidas com atraso superior a 5 anos são automaticamente excluídas do cadastro de inadimplentes da Serasa e não são consideradas no cálculo de nenhuma versão do Serasa Score.
Pagar faturas antes do vencimento não aumenta a sua pontuação do Serasa Score. Pagar pontualmente evita a queda da pontuação e sinaliza que irá cumprir com todos seus compromissos financeiros.
Pagamentos parciais, ainda que realizados no prazo, podem afetar o seu Serasa Score, pois podem indicar redução da capacidade de pagamento das contas e um aumento da chance de inadimplência.
Não. Ter o número do CPF na nota fiscal não influencia a pontuação do Serasa Score.
O Serasa Score usa outras informações relevantes para a análise de crédito, por exemplo:
· Cadastro Positivo (histórico de bom pagador);
· Dívidas negativadas;
· Consultas ao CPF feitas por terceiros;
· Contratos e pagamentos de crédito.
Saiba mais: CPF na nota não aumenta score.
O Serasa Score não considera somente as informações referentes ao histórico de dívidas negativadas de uma pessoa. Inclusive, as informações de compromisso com crédito possuem maior relevância na composição da pontuação. Portanto, mesmo que você nunca tenha tido dívidas negativadas ou pendências em seu nome, mas segundo informações do seu Cadastro Positivo, tenha atrasado o pagamento de alguma fatura de cartão de crédito ou parcela de financiamento ou empréstimo que contratou, poderá ter sua pontuação do Serasa Score afetada.
Os birôs podem adotar diferentes critérios para a composição de seu score, com base na sua experiência e inteligência para análise de informações. A metodologia em si de cálculo do score constitui segredo da atividade empresarial, cujas fórmulas matemáticas e modelos estatísticos são desenvolvidos por cada birô individualmente.
Os scores (ou seja, pontuações) são calculados com base em informações estatisticamente relevantes para a análise de risco de crédito que, por consequência, tem importância na vida financeira dos brasileiros. Por isso, trabalhamos constantemente para aprimorar o cálculo da pontuação.
Nessa nova versão do Serasa Score 2.0, a Serasa atualizou o modelo estatístico e o peso percentual de cada categoria de informação considerada em seu cálculo com o objetivo de ajudar você a entender melhor a sua pontuação. Além disso, essa nova versão traz uma nova experiência para que todos possam entender melhor os motivos de eventuais mudanças na pontuação.
Caso tenha notado alguma variação recente, ela pode ter ocorrido por causa dessa alteração. O mais importante é que essa nova versão ajudará você a entender, de forma ainda mais clara, cada fator de influência na sua pontuação, o que poderá contribuir para sua educação financeira, permitindo-lhe tomar ações que ajudem a melhorar o seu Serasa Score. Basta acessar “Composição do Score” para obter essas informações.
Importante ressaltar que a aprovação de crédito é sempre uma decisão da empresa credora, que pode considerar outras informações e outros modelos de score de crédito em sua política de concessão. A Serasa não interfere na decisão da concessão de crédito.
Ressaltamos que a nova versão do Serasa Score 2.0 será disponibilizada gradualmente aos consumidores cadastrados no site www.serasa.com.br ou no aplicativo Serasa, disponível para iOS e Android.
Essa categoria analisa o histórico dos últimos 5 anos referentes aos dados de dívidas enviadas pelos credores para inclusão nos cadastros de inadimplentes, assim como dados provenientes de fontes públicas (como Protestos e Ações de Execução).
Na nova versão do Serasa Score 2.0, essa categoria representa 33%.
A categoria Compromisso com Crédito considera informações do Cadastro Positivo enviadas pelas empresas participantes que são fontes nos termos estabelecidos pela legislação. O Cadastro Positivo é composto pelo conjunto de dados financeiros e de pagamentos relativos a operações de crédito e obrigações de pagamento quitadas ou em andamento, e traz dados objetivos importantes para o cálculo da pontuação, sem juízo de valor.
Na nova versão do Serasa Score 2.0, essa categoria representa 55%.
A categoria Consultas ao seu CPF analisa a recorrência das consultas ao seu CPF feitas pelas empresas antes de oferecer serviços em que há risco de crédito.
Na nova versão do Serasa Score 2.0, essa categoria representa 6%.
A categoria Evolução Financeira analisa informações de tempo de relacionamento com o mercado de crédito e sua sociedade em empresas.
Na nova versão do Serasa Score 2.0, essa categoria representa 6%.
Além das alterações descritas acima, a nova versão do Serasa Score traz uma mudança na explicação do que está sendo considerado na pontuação, seja no momento da consulta, seja no histórico da pontuação. Assim fica muito mais fácil entender o que está afetando essa versão do Serasa Score.
Nessa versão, as informações do Cadastro Positivo permanecem com o maior peso no cálculo, e o histórico de consultas ao CPF passa a ter menor relevância. Já o histórico de dívidas adquire maior importância na composição. As dívidas que estão ativas no cadastro de inadimplentes reduzem a pontuação, já aquelas que foram pagas recentemente passarão, com o tempo, a influenciar positivamente.
As faixas do Serasa Score na nova versão permanecem as mesmas em relação ao Serasa Score 2.0. Portanto:
Excelente: 701 – 1000
Bom: 501 – 700
Baixo: 301 – 500
Muito baixo: 0 – 300
Variações na pontuação podem acontecer por conta da nova metodologia de cálculo.
Lembre-se que manter um bom comportamento financeiro é fundamental para uma boa pontuação. Assim, independentemente da versão, você sempre terá um bom Serasa Score.
Sim. Novas versões, atualizações ou modelos poderão surgir sempre que nossas análises e estudos indicarem a necessidade de atualização ou a readequação dos pesos de cada grupo de informação utilizados em sua composição.
A composição do Serasa Score também poderá incorporar novos grupos de dados ou informações no seu modelo de cálculo.
É importante destacar que, sempre que uma nova versão do Serasa Score é lançada, a sua pontuação pode variar em relação à outras versões. Isso não significa, necessariamente, que as chances de conseguir crédito mudaram, pois as faixas de risco também podem sofrer mudanças ou as variações podem não ser significativas.
O Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 até 1.000, calculada com base em informações relevantes para a análise de risco de crédito. Essa pontuação tem como base o comportamento financeiro dos brasileiros e indica as chances de alguém pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de uma pessoa cumprir com suas obrigações financeiras em dia, o que pode contribuir para conseguir crédito com menores taxas de juros. Vale notar que podem existir outros modelos de pontuação ou nota de crédito.
Essa classificação indica que a chance da empresa credora fornecer crédito é muito alta, já que a probabilidade de inadimplência é muito baixa.
Vale lembrar que não é uma garantia de que se terá crédito liberado, mas sim um termômetro que ajuda a identificar uma maior ou menor probabilidade.
A aprovação de crédito é sempre uma decisão da empresa credora, que pode considerar outras informações e modelo de score em sua política de concessão. A Serasa não interfere nessa decisão.
Essa classificação indica que há uma boa chance de a empresa credora fornecer crédito, já que a probabilidade de inadimplência é baixa.
Vale lembrar que não é uma garantia de que se terá crédito liberado, mas sim um termômetro que ajuda a identificar uma maior ou menor probabilidade.
A aprovação de crédito é sempre uma decisão da empresa credora, que pode considerar outras informações e modelos de score em sua política de concessão. A Serasa não interfere nessa decisão.
Essa classificação indica que a chance da empresa credora fornecer crédito é baixa, já que há uma considerável probabilidade de inadimplência.
Vale lembrar que isso não significa que o crédito será necessariamente recusado, mas sim um termômetro que ajuda a identificar uma maior ou menor probabilidade.
A aprovação de crédito é sempre uma decisão da empresa credora, que pode considerar outras informações e modelos de score em sua política de concessão. A Serasa não interfere nessa decisão.
Essa classificação indica que a chance da empresa fornecer crédito é muito baixa, já que há uma grande probabilidade de inadimplência.
Vale lembrar que isso não significa que o crédito será necessariamente recusado, mas sim um termômetro que ajuda a identificar uma maior ou menor probabilidade.
A aprovação de crédito é sempre uma decisão da empresa credora, que pode considerar outras informações e modelos de score em sua política de concessão. A Serasa não interfere nessa decisão
As oscilações são um reflexo dos pesos de cada tipo de informação e o percentual de impacto na pontuação final, no momento da consulta. Ao longo do tempo, esse impacto poderá variar para mais, para menos ou praticamente não causar variações.
A nova versão do Serasa Score é um reflexo das informações representadas por quatro grupos de variáveis. Por exemplo, possuir uma nova dívida negativada pode gerar uma diminuição na sua pontuação.
Porém, o contrário também acontece. Como por exemplo, pagar faturas ou diminuir a procura por crédito, podem aumentar a sua pontuação.
As consultas ao seu CPF são importantes para identificar o seu relacionamento com o mercado ou o interesse do mercado em fazer negócios com você, contribuindo para a análise do seu perfil de risco de crédito.
Consultas feitas por empresas de serviços, como internet ou energia, por exemplo, podem sugerir que você utiliza ou pretende utilizar esses serviços e influenciar positivamente sua pontuação. Já as consultas realizadas por empresas financeiras, quando em excesso, podem indicar busca constante por crédito, podendo diminuir sua pontuação devido ao possível aumento de risco de inadimplência.
Dívidas com atraso superior a 5 anos são automaticamente excluídas do cadastro de inadimplentes da Serasa e não são consideradas no cálculo de nenhuma versão do Serasa Score.
Pagar faturas antes do vencimento não aumenta a sua pontuação do Serasa Score. Pagar pontualmente evita a queda da pontuação e sinaliza que irá cumprir com todos seus compromissos financeiros.
Pagamentos parciais, ainda que realizados no prazo, podem afetar o seu Serasa Score, pois podem indicar redução da capacidade de pagamento das contas e um aumento da chance de inadimplência.
Não. Consultar seu próprio Serasa Score não afeta a pontuação, então fique à vontade para ver sua pontuação quantas vezes quiser.
Você pode consultar seu Serasa Score de forma online, prática e rápida pelo site ou aplicativo da Serasa. É só seguir este passo a passo:
- 1) Acesse o site www.serasa.com.br ou app da Serasa;
- 2) Clique no botão Entrar e insira seu CPF ou senha. Seu Serasa Score aparecerá na tela de forma bem destacada;
- 3) Você poderá ver detalhes de sua pontuação e conhecer o diagnóstico do seu Serasa Score, tudo bem explicado.
De jeito nenhum! Muito cuidado com esse tipo de proposta, nenhuma empresa pode ou consegue interferir no cálculo do seu Serasa Score, muito menos exigindo pagamento por esse tipo de serviço.
Isso porque, o Serasa Score é uma fórmula matemática, que reflete uma probabilidade estatística com base em dados objetivos, não sendo um produto manipulável. Se fosse facilmente alterável, perderia sua credibilidade e utilidade para o mercado, o que não é o caso.
Não existe forma “milagrosa” para aumentar seu Serasa Score.
Para que isso ocorra, é preciso cuidar da vida financeira, pagar suas contas em dia, solicitar crédito de forma consciente, enfim, ter bons hábitos financeiros.
Ao contratar um novo cartão de crédito, o seu Serasa Score pode diminuir temporariamente. Com o passar do tempo, se você pagar sempre em dia o valor total das faturas, o seu Serasa Score poderá aumentar, afinal está mostrando que consegue honrar seus compromissos e pagar suas contas em dia.
Não. Ter o número do CPF na nota fiscal não influencia a pontuação do Serasa Score.
O Serasa Score usa outras informações relevantes para a análise de crédito, por exemplo:
• Cadastro Positivo (histórico de bom pagador);
• Dívidas negativadas;
• Consultas ao CPF feitas por terceiros;
• Contratos e pagamentos de crédito.
Não. Investimentos que você possui não influenciam no cálculo do Serasa Score.
A utilização do PIX para pagamento não influencia na pontuação do seu Serasa Score.
Importante: Nunca acredite em divulgações milagrosas de serviços que ofereçam aumento do Serasa Score em troca de qualquer valor ou transferência PIX.
