Entrar
Navegação do blog
  1. Blog
  2. Seguro De Vida

O que é seguro de vida e como ele funciona

O seguro de vida oferece segurança financeira em situações imprevisíveis. Entenda quando pode ser contratado.

Atualizado em: 25 de julho de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Homens e mulheres asiáticos pensando em suas famílias

O seguro de vida oferece proteção financeira aos beneficiários em caso de morte do segurado, ajudando a preservar o patrimônio familiar e assegurar a estabilidade financeira durante um momento difícil. Entender o que é seguro de vida e como ele funciona é importante para quem quer garantir esta proteção aos entes queridos.

Com diferentes modalidades e coberturas, esse tipo de seguro se tornou uma importante peça na gestão financeira familiar.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que é seguro de vida?

  • O seguro de vida é um contrato em que a seguradora se compromete a pagar uma quantia pré-determinada aos beneficiários em caso de:
  •  
  • ●      falecimento do titular do seguro;
  • ●      invalidez permanente (algumas modalidades);

●      doenças graves (em algumas coberturas).

 

Esta proteção oferece segurança financeira para familiares e dependentes (quando indicados como beneficiários) cobrirem despesas essenciais, dívidas, despesas médicas ou manterem o padrão de vida. As coberturas variam de acordo com o plano contratado e as especificidades estipuladas no contrato. Por isso, é fundamental entender todas as cláusulas antes da assinatura.

Muitas pessoas utilizam o seguro de vida como um investimento de longo prazo, pois existem opções que permitem a acumulação de recursos e o resgate do valor. Isso pode ser útil em situações emergenciais ou mesmo para a aposentadoria.

Leia também | Quem tem direito à pensão por morte

Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida funciona de maneira simples e semelhante aos outros tipos de seguro. Os seus principais pontos são:

Contratação

O momento da contratação é para o futuro segurado escolher o plano que melhor se adapta ao seu perfil e necessidades. Durante o processo, define-se o valor da cobertura, quem serão os beneficiários (cônjuge, filhos, pais) e quais coberturas adicionais deseja.

Também é possível negociar o valor do prêmio (mensalidade), analisar a proposta com calma, tirar as dúvidas e fazer comparações entre planos de diferentes seguradoras.

Pagamento

  • Após a assinatura do contrato e emissão da apólice, o segurado paga um valor (chamado de prêmio) para a seguradora. O prêmio pode ser pago mensal ou anualmente e seu valor pode variar conforme as seguintes características:
  •  
  • ●      idade do segurado;
  • ●      estado de saúde do segurado;
  • ●      valor da cobertura escolhida;
  • ●      coberturas adicionais.

Coberturas básicas

  • As coberturas básicas, que podem ser encontradas na maioria dos seguros de vida, são:
  •  
  • ●      morte por qualquer causa;
  • ●      morte acidental;
  • ●      invalidez permanente ou parcial.

Coberturas adicionais

  • As proteções adicionais são opcionais e podem fazer com que o valor do prêmio pago mensalmente ou anualmente seja mais alto. Algumas coberturas que costumam ser adicionadas ao seguro de vida são:
  •  
  • ●      doenças graves;
  • ●      diárias de internação hospitalar;
  • ●      assistência funerária;
  • ●      invalidez por doença.

Sinistro

Se acontecer um evento previsto na apólice, a seguradora irá pagar a indenização aos beneficiários indicados pelo segurado.

Ao ocorrer o sinistro, os beneficiários devem comunicar à seguradora e apresentar a documentação necessária. Após análise da empresa, eles recebem a indenização.

Indenização

O valor pago aos beneficiários do seguro de vida não é considerado no inventário e também é livre de tributação.

Tipos de seguro de vida disponíveis

Existem diversos tipos de seguro de vida, cada um com suas particularidades e benefícios. Conheça os principais:

Tipo de seguro de vida Características principais
Tradicional Oferece cobertura por morte. Em alguns casos, também cobre invalidez total e permanente.
Temporário É uma opção econômica para quem busca proteção por um período específico, como durante a faculdade, estágio ou outra circunstância.
Resgatável Esse tipo de seguro combina proteção e investimento. É possível resgatar parte do valor pago em caso de necessidade ou desistência do contrato.
Vitalício A cobertura é válida por toda a vida do segurado. Este tipo é indicado para quem busca proteção a longo prazo. Também pode acumular valor de resgate.
Em grupo Esse tipo de seguro é contratado por empresas para seus funcionários. As coberturas são mais básicas e os preços mais acessíveis.

As características específicas de cada tipo de seguro variam de acordo com a seguradora. As empresas também podem oferecer condições especiais para diferentes perfis de pessoas (como gestantes, pessoas com deficiência e com doenças crônicas), considerando suas necessidades.

Leia também | Conheça os diferentes tipos de seguros

Segurança, tranquilidade e proteção para você Seguro de vida Prudential por R$ 15,99 Contrate ja

Vantagens de contratar um seguro de vida

O seguro de vida é uma ferramenta que oferece diversos benefícios, adaptando-se às necessidades específicas de cada perfil. Confira abaixo as principais vantagens em diferentes cenários:

Jovens adultos

  • ●      Custo mais baixo devido à idade.
  • ●      Proteção em caso de invalidez no início da carreira.
  • ●      Não sobrecarrega a família com despesas funerárias.
  • ●      Possibilidade de colocar os pais como beneficiários e protegê-los em caso de imprevistos.

Casais sem filhos

  • ●      É possível proteger o padrão de vida do cônjuge.
  • ●      Cobertura para despesas médicas imprevistas.
  • ●      A indenização pode ser utilizada para quitar dívidas do casal.

Famílias com filhos

  • ●      Garantir a educação dos filhos.
  • ●      Manutenção do padrão de vida da família.
  • ●      Quitar dívidas ou financiamentos.
  • ●      Ajuda no sustento dos dependentes.

Aposentados

  • ●      Cobertura das despesas finais.
  • ●      Complemento de renda para o cônjuge.
  • ●      Possibilidade de contar com proteção no caso de doenças graves.

Profissionais autônomos

  • ●      Proteção para períodos sem renda.
  • ●      Cobertura por invalidez.
  • ●      Garantia do sustento familiar.

Dicas para escolher o seguro de vida certo para você

O seguro de vida é um investimento para o futuro. E escolher o plano certo pode trazer tranquilidade para você e sua família. Ao iniciar a pesquisa para encontrar o seguro ideal, considere os seguintes pontos:

Avalie suas necessidades

Tenha em mente seu perfil, renda e idade. Se possui dívidas, considere um seguro com cobertura suficiente para quitá-las em caso de falecimento ou invalidez.

Compare as opções

Analise as diferentes coberturas oferecidas por cada seguradora e os respectivos prazos de carência. Compare os preços e as condições de cada plano buscando o melhor custo-benefício.

Consulte um corretor de seguros

Em caso de dúvidas, busque a orientação de um corretor para entender as opções disponíveis e escolher o melhor plano. A ajuda profissional pode auxiliar a conseguir melhores condições no contrato e descontos.

Pesquise a reputação da seguradora

Busque por relatos de clientes nas redes sociais e nos sites de reclamação de serviços — como o Reclame Aqui. Também é possível consultar o site da Superintendência de Seguros Privados (Susep) e pesquisar informações sobre a empresa e os produtos que ela oferece.

Leia atentamente o contrato

Ao escolher o melhor seguro de vida para você, leia todas as cláusulas para entender as condições e exclusões do serviço. Em caso de dúvidas, contate o corretor ou a empresa para saná-las antes de assinar o contrato.

Seguro de vida: como receber

Em momentos de luto, ter conhecimento sobre como acionar o seguro de vida pode fazer toda a diferença, proporcionando estabilidade financeira em um período de vulnerabilidade. Confira os passos:

  1. Notifique a seguradora

    Após a perda de um ente querido, o primeiro passo é notificar a seguradora. Geralmente a apólice de seguro contém informações sobre como proceder nesse processo. O contato com a seguradora deve ser feito o mais rápido possível, pois muitas apólices estabelecem um prazo para notificação do óbito do segurado.

  2. Reúna os documentos necessários

    A segunda etapa envolve a coleta da documentação necessária para comprovar a elegibilidade para os benefícios do seguro de vida. Isso pode incluir, além da certidão de óbito, formulários fornecidos pela seguradora, cópias da apólice de seguro e outros documentos solicitados pela empresa.

  3. Aguarde análise e aprovação

    A seguradora realizará uma investigação para verificar a validade da apólice e a causa da morte do segurado. Esse processo pode levar algum tempo, e ter paciência é fundamental. A complexidade da análise pode variar caso a caso.

  4. Receba os benefícios

    Depois de a seguradora ter concluído a análise e aprovado a reivindicação, os beneficiários poderão receber o valor do seguro de vida.

    O pagamento pode ser feito em uma única parcela ou em pagamentos periódicos, conforme estabelecido na apólice. Esses recursos podem ser fundamentais para lidar com despesas financeiras imediatas, como funerais, dívidas e gastos cotidianos.

É possível receber seguro de vida em vida?

  • Em alguns casos, sim. Existem seguradoras que oferecem coberturas mais flexíveis e com benefícios adicionais aos contratantes de apólices de seguro de vida. Confira algumas opções que as seguradoras podem incluir:
  •  
  • ●      Cobertura por invalidez temporária ou permanente

Algumas apólices de seguro de vida oferecem cobertura por invalidez, que pode ser temporária ou permanente. Isso significa que, se o segurado se tornar incapacitado devido a um acidente ou doença, a apólice pode pagar um benefício mensal ou um pagamento único, dependendo da gravidade e da duração da incapacidade.

  • ●      Indenização para doenças graves

Pode ser incluída cobertura adicional para doenças graves, como câncer, infarto do miocárdio, derrame e outras condições médicas graves. Se o segurado for diagnosticado com uma condição coberta pela apólice, ele pode receber um pagamento único para ajudar a cobrir despesas médicas e outras necessidades financeiras.

  • ●      Assistência funeral

Algumas seguradoras oferecem cobertura para despesas funerárias, aliviando o peso financeiro da família em momentos de luto.

  • ●      Assistência médica

Possibilidade de serviços de assistência médica, que podem incluir orientação profissional por telefone, segunda opinião médica, serviços de telemedicina e acesso a redes de profissionais de saúde.

  • ●      Assistência para casa e carro

Algumas apólices incluem serviços de assistência para o lar, como encanadores, eletricistas, serviços de chaveiro, entre outros. Além disso, o seguro de vida pode oferecer assistência para veículos, como reboque em caso de pane ou outras emergências relacionadas ao carro.

  • ●      Assistência em viagens

Há seguradoras que oferecem assistência em viagens, que pode incluir cobertura de despesas médicas no exterior, assistência em caso de perda de bagagem e outros serviços de apoio durante viagens.

  • ●      Coberturas personalizadas

Muitas seguradoras permitem que os segurados personalizem suas apólices de acordo com necessidades específicas, escolhendo entre uma variedade de opções de cobertura e benefícios adicionais.

  • ●      Seguros resgatáveis

Alguns seguros são resgatáveis. Nesses casos, os segurados podem resgatar o valor acumulado na apólice em vida. Funciona como uma reserva financeira, em que o segurado acumula dinheiro ao longo dos pagamentos mensais e depois solicita o resgate do capital.

Conheça os seguros e assistências da Serasa

Para outros tipos de assistência, é possível contratar diretamente na nossa plataforma.

  • Já conhece os seguros e assistências que a Serasa oferece? A proteção ideal para você e sua família está nas nossas soluções: 

  • ●     Seguro de carro e moto 
  • ●     Assistência veicular 
  • ●     Assistência residencial 
  • ●     Assistência saúde 
  • ●     Seguro prestamista 
  • ●     Seguro bolsa protegida 
  • ●     Seguro perda de renda 


Proteger-se de perdas financeiras caso algo inesperado aconteça garante menos problemas no futuro, e a Serasa pode te ajudar a se prevenir. 

Conhecer Seguros e Assistências

Perguntas frequentes sobre seguro de vida

Compartilhe o artigo

Este artigo foi útil?

Escolha de 1 a 5 estrelas para avaliar

Artigos relacionados