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Conta digital: vantagens desse tipo de conta

Saiba o que é uma conta digital, quais as vantagens de abrir uma e quais instituições financeiras oferecem esse tipo de serviço.

Atualizado em: 24 de novembro de 2023

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem usa telefone inteligente e segura cartão de crédito para fazer compras on-line

O desenvolvimento tecnológico tem transformado o setor bancário nos últimos anos. A conta digital é parte dessa transformação, pois permite que o consumidor abra, gerencie e realize transações de forma online, sem precisar sair de casa. Assim, a conta digital economiza tempo, dinheiro e esforço, com soluções bancárias a um clique de distância. 

Os bancos sabem que o mundo está cada vez mais online e digital e que as gerações mais jovens nunca viveram sem smartphones. Vem daí a necessidade urgente de tornar os serviços amplamente acessíveis, e a conta digital ajuda nesse processo. 

O que é conta digital?

Já se foram os dias em que era preciso ficar na fila do banco esperando a vez para depositar ou retirar dinheiro. Até mesmo a simples retirada de extrato bancário ou pagamento de boleto poderia ser algo demorado.  

Agora, com a facilidade das contas digitais, é possível gerenciar todas as atividades bancárias sem precisar ir à agência. A conta digital tem os mesmos serviços de uma conta tradicional, como transferência instantânea, pagamento de boletos, tomada de empréstimos etc.  

Uma conta digital tem diversas vantagens. Confira:  

  • ●     Abertura facilitada: abrir uma conta digital é simples e rápido, com menos burocracia. Os documentos para abertura podem ser enviados de forma online, e o processo de verificação deles é mais prático. 
  • ●     Transações sem taxas: em geral todas as transações online em contas digitais são gratuitas, diferentemente de uma conta tradicional, que geralmente cobra taxas em alguns serviços. Em algumas contas digitais, porém, existe a cobrança de taxa de serviço quando o cliente sacar dinheiro em caixa eletrônico.  
  • ●     Acesso fácil a serviços financeiros: uma conta digital proporciona acesso completo a todas as funcionalidades, a qualquer hora do dia e em qualquer lugar, sem se limitar ao horário de expediente das agências bancárias tradicionais. 

Quais bancos oferecem uma conta digital?

Apesar de ser uma tendência, nem todos os bancos oferecem conta digital. Confira algumas empresas parceiras da Serasa que já disponibilizam esse serviço: 

Neon Pagamentos

A Neon é uma startup de tecnologia financeira com sede no Brasil, criada em 2016, que disponibiliza uma ampla gama de serviços por meio de sua conta digital, incluindo empréstimos, cartões, investimentos e outros recursos similares.

Cada uma das operações financeiras, como depósitos, transações via Pix, transferências e pagamento de contas, são realizadas digitalmente.

Para abrir uma conta digital Neon, é preciso ser maior de idade, ou seja, ter 18 anos ou mais. Além disso, é necessário que o CPF esteja regular na Receita Federal do Brasil. Por fim, é necessário ser residente no Brasil, sendo que estrangeiros que residem no país precisam possuir um CPF válido. 

Banco Santander

O Banco Santander oferece conta 100% digital que pode ser aberta em apenas alguns minutos, sem exigência de comprovação de renda.   

Para ser totalmente gratuita, basta que o cliente receba no mínimo R$1.000 e pague pelo menos uma conta todo mês pelos canais digitais do Santander. Com isso, ele garante saques, DOCs e TEDs gratuitos e ilimitados, podendo ser utilizados quantas vezes forem necessárias.  

Uma das principais vantagens é que o cliente tem acesso a 10 dias sem juros de utilização do cheque especial caso cadastre o CPF ou celular como chave Pix, podendo também obter cartão de crédito sem anuidade. 

Digio

O Digio é uma fintech (empresa de tecnologia que oferece serviços financeiros de forma digital) que criou sua conta digital (DigioConta) em 2020 somente para pessoas físicas.  

Ela oferece transferências por Pix, pagamento de contas, gera boletos de até R$20.000 e proporciona rendimento de 100% do CDI do dinheiro que fica parado na conta. Ou seja, o dinheiro depositado em conta rende mais do que se estivesse depositado em uma conta poupança. 

Os clientes recebem um cartão de débito 100% digital (não há cartão físico) e todas as compras serão feitas pelo seu celular. 

O cliente terá direito também a um cartão de crédito da bandeira Visa, sem anuidade e que pode ser físico, com limite máximo de R$20.000. 

Todos os serviços online são gratuitos, mas os saques em dinheiro são taxados em R$6,90 e só podem ser feitos em caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas. 

O atendimento pode ser feito por chat, telefone ou SAC. 

Para abrir uma Conta Digio, basta fazer o download do app e seguir as coordenadas. 

Banco PAN

O Banco PAN tem como um dos seus sócios o Banco BTG Pactual. Também lançada em 2020, sua conta digital, exclusiva para pessoas físicas, oferece todas as facilidades já mencionadas aqui.  

Na Conta Digital PAN, o cliente pode fazer 30 transações diversas por mês sem pagar tarifas, como saques, TEDs e depósitos por boleto, além de Pix ilimitados. Caso o limite seja ultrapassado, é cobrado um valor de R$2,00 por TED realizada ou boleto gerado ou R$6,00 por saque realizado. 

Com a abertura da conta, o cliente recebe também um cartão de crédito sem anuidade (Visa ou Mastercard), mas pode também optar pelas versões pagas Internacional, Gold e Platinum. Ao usar o cartão, o cliente pode acumular pontos pelo programa PAN Mais e trocar por produtos diversos, sendo que os cartões pagos oferecem cashback. 

Existe também o rendimento automático do dinheiro depositado em conta, que rende 103% do CDI. 

O atendimento também é feito por chat, telefone ou SAC. 

Para abrir sua conta e aproveitar as vantagens oferecidas, basta baixar o aplicativo Banco PAN na loja de apps do seu celular e iniciar o cadastro gratuito. 

Iti – Banco Itaú

O Iti é a conta digital do Banco Itaú existente desde 2019. Ela entrou para substituir a antiga iConta, que tinha serviços gratuitos, entre transferências e saques. 

Apesar de não cobrar tarifa de manutenção, diferentemente de outras contas digitais, para transferir dinheiro de forma gratuita é preciso utilizar o Pix, uma vez que o Iti não oferece TEDs livres de taxas. 

O limite para saque é de R$600 por dia, e a partir do segundo saque do mês é cobrada uma taxa no valor de R$6,90. Ou seja, o cliente tem direito a um saque gratuito por mês. 

O Iti também tem conta remunerada, com rendimento automático, em que o saldo do cliente rende todo dia útil, num percentual de 100% do CDI. Ou seja, colocou dinheiro na conta, ele já começa a render.

É possível citar diversas outras instituições financeiras que oferecem contas digitais: Banco Inter, C6 Bank, PagBank, Agibank, Nubank, Modal Mais, Banco Next, Banco Sofisa e muitos outros. Hoje em dia as oportunidades de encontrar uma conta digital são muitas. 

É possível abrir uma conta digital para menores de 18 anos?

Sim, diversos bancos ou fintechs oferecem o serviço de conta digital para menores de idade. A exigência em comum a todos eles é que exista um adulto responsável legal por essa conta, devendo participar do processo de abertura e assinar os termos solicitados. 

Várias são as situações em que um menor precisa ter uma conta bancária, como recebimento de herança ou pensão, gerenciamento da mesada ou até mesmo para se dar início a um processo de educação financeira, concedendo mais autonomia a esse jovem. 

Os pais não precisam se preocupar, pois as contas contêm recursos que permitem supervisionar e monitorar todas as movimentações e compras feitas. 

Alguns bancos trazem também vídeos, jogos e outros conteúdos que ensinam o jovem a lidar com o seu próprio dinheiro e o ajudam a economizar. 

Entre os bancos que oferecem esse serviço, podemos citar: Banco Next (conta Next Joy), Banco Inter (conta Inter Kids), Banco C6 (conta C6 Yellow), Banco BS2 (conta Blu), Mercado Pago. 

Qual a diferença entre conta digital e carteira digital?

Uma conta digital funciona como uma conta bancária tradicional, em que tudo é gerenciado e resolvido por meio de plataformas digitais. Com ela, é possível fazer pagamentos, recebimentos e demais operações bancárias, sem precisar sair de casa. 

Por sua vez, uma carteira digital, também conhecida como e-wallet, funciona como uma carteira convencional, com cartões e dinheiro. Trata-se de um aplicativo usado para comprar produtos ou serviços de forma instantânea.  

A carteira digital é usada para transações de compras físicas ou online e que engloba vários métodos de pagamento (reúne dados de cartão de crédito, débito e, em alguns casos, dinheiro também). Com isso, a segurança aumenta: a pessoa não precisa andar com dinheiro vivo, nem carregar cartões de crédito ou débito, já que todos os dados já estão registrados na carteira digital.  

Conheça a Carteira Digital Serasa

A Carteira Digital Serasa permite pagar contas online em um só lugar, de forma fácil, prática, rápida e segura.  

Por meio dela, é possível fazer recargas de celular, efetuar pagamentos de diversos boletos, organizar as contas, pagar acordos no Serasa Limpa Nome e quitar débitos veiculares com opções de parcelamentos. 

  • ●     Baixe o app da Serasa (iOS ou Android).
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  • ●     Pronto! É só aproveitar os serviços que a Carteira Digital Serasa tem para você.
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