Maximize a pontuação: estratégias para aumentar o Score de crédito

Compromisso com o crédito (55%)

O compromisso com crédito é o principal componente do Serasa Score, representando 55% da pontuação total.

Este fator avalia a regularidade e a pontualidade dos pagamentos em contratos de crédito, incluindo cartões de crédito, financiamentos, empréstimos e crediários.

Informações do Cadastro Positivo, alimentadas por bancos, instituições financeiras e outras empresas, são fundamentais para essa avaliação.

Para melhorar essa dimensão do Serasa Score, é crucial manter um histórico de pagamentos consistentes, utilizando estratégias como organização financeira, uso de lembretes e, se necessário, renegociação de dívidas.

Registro de dívidas (33%)

O Serasa Score leva em consideração, em seu cálculo, as dívidas registradas no cadastro de inadimplentes, correspondendo a 33% da pontuação total.

Esse aspecto engloba as solicitações de inclusão de dívida, a própria dívida negativada e outras pendências financeiras como protestos, cheques sem fundo, ações judiciais e falências de empresas vinculadas ao CPF do consumidor.

As dívidas ativas e as pendências mencionadas tendem a diminuir o Serasa Score, sendo que o pagamento e a regularização dessas situações contribuem para melhorar a pontuação.

É fundamental minimizar o tempo que uma dívida fica registrada na base da Serasa, pois quanto mais rápida a solução, menos impacto negativo ela terá no Score.

A estratégia mais eficaz para evitar a queda na pontuação é prevenir a negativação, buscando negociar contas atrasadas diretamente com o credor ou através de plataformas como o Serasa Limpa Nome. Este enfoque preventivo não só ajuda a manter um Score mais alto, mas também reflete uma gestão financeira responsável e consciente.

Consultas de empresas ao CPF (6%)

As consultas de empresas ao CPF de um indivíduo influenciam 6% do Serasa Score, podendo diminuir temporariamente a pontuação de crédito se houver muitas em um curto período.

É recomendado solicitar crédito somente quando necessário e com a certeza de que há condições financeiras para cumprir com os pagamentos.

Fazer várias simulações de empréstimo simultaneamente pode sinalizar uma busca urgente por crédito, o que é interpretado como um risco de endividamento pelas empresas.

Para minimizar o impacto dessas consultas no Score, é aconselhável espaçar as solicitações de crédito, idealmente em intervalos de 3 meses.

 Importante: consultas realizadas pelo próprio consumidor no site ou app da Serasa não afetam o Score, apenas as feitas por empresas.

Evolução financeira (6%)

A evolução financeira compõe 6% do cálculo do Serasa Score, destacando o papel do tempo de relacionamento com o mercado de crédito e a participação do consumidor em empresas na definição da pontuação.

Esse fator pode explicar por que jovens consumidores, que estão começando a construir seu histórico de crédito, podem enfrentar dificuldades para obter um Score alto inicialmente.

No entanto, à medida que o tempo passa e mais informações financeiras positivas são acumuladas, o Score tende a crescer.

Isso reflete não apenas a maior experiência e relacionamento do consumidor com o crédito, mas também a adoção de bons hábitos financeiros, demonstrando a importância da consistência e da responsabilidade financeira ao longo do tempo.Parte superior do formulário

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