Cartões de crédito para MEI: conheça as opções

Cartões de crédito para MEI facilitam a gestão financeira do seu negócio e o controle das despesas. Saiba como escolher e aproveitar os benefícios.

Publicado em: 16 de dezembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Pilha de cartão de crédito colorido em um laptop prateado. Ilustração do conceito de consumismo de cartão de crédito

Os pequenos negócios são fundamentais para a economia brasileira. Segundo o Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, os Microempreendedores Individuais (MEIs), Microempresas (MEs) e Empresas de Pequeno Porte (EPPs) representam 27% do PIB nacional e 99% dos CNPJs do país.

Para facilitar a gestão financeira dos microempreendedores individuais, que enfrentam diversos desafios na administração diária de seus negócios, há diversas soluções bancárias.

Bancos e instituições financeiras têm ampliado seu portfólio de produtos e serviços para atender às necessidades específicas dos pequenos empreendedores, e os cartões de crédito para MEI estão entre eles.

Por que o MEI deve considerar um cartão de crédito para seu negócio?

Um cartão de crédito empresarial ajuda o MEI a separar as despesas pessoais das profissionais, facilitando o controle financeiro do negócio.

Com ele, o microempreendedor pode organizar melhor seu fluxo de caixa e parcelar compras de insumos e equipamentos. Isso ajuda a manter o capital de giro.

O cartão também gera histórico de crédito para a empresa, o que pode facilitar a aprovação de futuros empréstimos e financiamentos para expandir o negócio.

Como solicitar um cartão de crédito para MEI?

Para ter um cartão de crédito MEI, é necessário possuir uma conta PJ vinculada ao seu CNPJ em um banco. Verifique se a instituição oferece este serviço - a maioria dos bancos disponibiliza cartões para MEI.

A solicitação deve ser feita pelos canais oficiais da instituição financeira, e em muitos casos o processo pode ser realizado diretamente pelo aplicativo do banco.

Quais são os principais benefícios e taxas de cartão para MEI?

Os cartões para MEI oferecem diversos benefícios para a gestão financeira do negócio. A centralização das contas em uma única fatura facilita o controle das despesas e o planejamento dos pagamentos.

O parcelamento de compras é uma vantagem significativa, permitindo a aquisição de equipamentos e matéria-prima sem comprometer o caixa da empresa. O limite do cartão também serve como ferramenta de controle de gastos.

É importante, porém, verificar as taxas de anuidade e juros de cada cartão. Os benefícios e condições variam conforme a instituição financeira escolhida. Quando bem utilizado, o cartão pode ajudar a impulsionar o negócio e ajudar a oferecer melhores condições aos clientes.

O que é o cartão de débito e crédito exclusivo para MEI?

Além dos cartões disponibilizados pelos bancos, existe o Cartão MEI, um novo produto financeiro do Governo Federal lançado em parceria com o Banco do Brasil, exclusivo para Microempreendedores Individuais.

Funciona como cartão de débito e crédito, oferecendo benefícios como anuidade zero e parcelamento de compras. O cartão também permite pagar contas e parcelar faturas.

O produto vem personalizado com a logomarca MEI e possui QR Code que direciona ao Portal do Empreendedor.

Para solicitar o Cartão MEI, o empreendedor precisa ter um CNPJ ativo, comprovado através do Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI).

O processo é simples e deve ser feito diretamente no site do Portal do Empreendedor ou com a instituição financeira, neste caso o Banco do Brasil. É necessário ter ou abrir uma conta corrente PJ no mesmo banco.

Dicas para escolher o cartão para MEI

Antes de escolher um cartão de crédito para MEI, é fundamental conhecer bem seu negócio e identificar suas reais necessidades. Entender as particularidades da sua empresa ajudará a avaliar quais serviços e benefícios são mais relevantes.

Defina claramente seus objetivos com o cartão. Se busca acumular pontos, procure instituições com programas de recompensas. Se precisar de uma ferramenta de gestão financeira, foque em cartões que oferecem recursos para controle de gastos.

É essencial compreender o funcionamento do cartão: ciclo de faturamento, crédito rotativo, data ideal para compras e acesso à fatura. Familiarize-se também com os aplicativos disponíveis para gestão das despesas.

Compare as taxas entre diferentes instituições financeiras. O melhor cartão para MEI pode ser aquele com menores taxas ou isenção de anuidade. Algumas contas digitais PJ, por exemplo, não cobram mensalidade nem anuidade do cartão, permitindo investir essa economia no próprio negócio.

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