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Como Fazer Calculo De Financiamento De Forma Eficiente

Cálculo de financiamento: como fazer sem erros?

Saiba como fazer cálculo de financiamento e quais fatores são levados em conta para determinar o valor das parcelas e o custo total do crédito.

Publicado em: 19 de fevereiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresária, trabalhando no escritório, na mesa, usando a calculadora e caneta com luz do sol

Fazer o cálculo de financiamento de forma correta, entendendo tudo o que está embutido no valor das parcelas e o custo total que será pago no fim das contas, é fundamental antes de assinar um contrato e tomar este tipo de crédito.

Felizmente, existem várias ferramentas disponíveis que podem ajudar nesse processo, como a calculadora de financiamento auto (simulador de financiamento de veículo, da Serasa).

Ou até mesmo a Calculadora do Cidadão, aplicativo desenvolvido pelo Banco Central que simula vários tipos de operações financeiras a partir de algumas informações fornecidas pelo usuário.

Essas ferramentas facilitam a projeção das parcelas mensais, o valor total do empréstimo e a taxa de juros, assegurando que você possa fazer um planejamento financeiro mais preciso.

Por isso, neste artigo, a Serasa explica tudo o que é preciso saber sobre o tema, para não errar na hora de fazer o cálculo de financiamento. Continue a leitura e confira!

Assista | Portabilidade de financiamento imobiliário: Como fazer? - Serasa Ensina

O que é considerado no cálculo de financiamento?

Vários fatores influenciam o cálculo de financiamento, tornando o processo de obtenção de crédito personalizado e variado para cada situação.

Os principais elementos considerados no cálculo são:

- Taxa de juros

A taxa de juros é um dos principais componentes que influenciam o custo do financiamento. Taxas mais altas resultam em pagamentos mensais maiores e um custo total de empréstimo mais elevado.

- Tipos de juros

Juros simples, juros compostos, juros fixos, juros variáveis ou flutuantes. Estes são apenas alguns dos tipos de juros que existem e que podem ser aplicados em um financiamento, impactando o cálculo do crédito.

- Prazo do financiamento

O período de pagamento do empréstimo afeta diretamente o valor das parcelas. Prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas também significam pagar mais juros ao longo do tempo.

- Valor do bem

O valor total do bem, como um carro ou imóvel, é considerado para determinar o montante a ser financiado. Por exemplo, veículos mais caros podem permitir maiores valores de empréstimo.

- Entrada

A quantidade de dinheiro dada como entrada pode reduzir o valor financiado e diminuir o risco para a instituição financeira, resultando em melhores condições do crédito e alterando o cálculo de financiamento.

- Capacidade Financeira

Instituições financeiras analisam a capacidade de pagamento do solicitante, levando em conta a renda mensal e outras obrigações financeiras para garantir que as parcelas caibam no orçamento.

- Score de Crédito

O histórico de crédito e o score pessoal também impactam as condições do financiamento. Um score de crédito alto pode resultar em melhores taxas de juros.

- Depreciação do bem

No caso de veículos, por exemplo, a depreciação é avaliada, já que carros perdem valor ao longo do tempo e isso afeta o risco da operação.

Como a taxa de juros impacta o valor das parcelas do financiamento?

Como citamos anteriormente, a taxa de juros é um dos principais componentes que afetam o valor das parcelas de um financiamento.

Uma taxa de juros mais alta aumenta o custo total do empréstimo, enquanto uma taxa mais baixa pode torná-lo mais acessível.

Mas, além disso, é preciso ter em mente que a taxa de juros efetiva é a que deve ser observada em qualquer contrato.

Afinal, ela leva em consideração não só a taxa nominal (aquela acordada no contrato), mas também os custos adicionais do financiamento, como encargos e outras taxas cobradas, refletindo o custo real do crédito.

Por exemplo: se um financiamento tem uma taxa nominal de 9,5% ao ano, mas há taxas administrativas e encargos, a taxa efetiva pode ser maior, como 13% ao ano.

Diferença entre financiamento para imóveis, veículos e bens de consumo

Os critérios para aprovação e as condições de financiamento variam conforme o tipo de bem a ser financiado.

Para imóveis, as instituições financeiras costumam exigir uma análise detalhada da capacidade financeira do comprador e do valor do bem.

Para veículos, a análise é similar, mas com foco na depreciação do bem ao longo do tempo.

Já para bens de consumo, as condições podem ser mais flexíveis, mas as taxas de juros tendem a ser mais altas.

Como escolher o melhor financiamento para o seu perfil

Para escolher o melhor financiamento para o seu perfil é preciso tomar alguns cuidados, como:
- Avaliar sua capacidade de pagamento mensal.
- Comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições.
- Considerar o prazo de pagamento e suas implicações financeiras.
- Verificar a necessidade de entrada e o valor disponível para isso.
- Utilizar simuladores de financiamento para obter uma visão clara das condições oferecidas.

Financiamento de imóveis: fatores que impactam nas taxas

As taxas de financiamento de imóveis são influenciadas por diversos fatores, incluindo:
- Taxa Selic: a taxa básica de juros da economia afeta diretamente as taxas de financiamento.
- Score de crédito: um bom score de crédito pode resultar em taxas de juros mais baixas.
- Valor do imóvel: imóveis de maior valor podem ter taxas de juros mais atrativas.
- Prazo de financiamento: prazos mais longos podem resultar em taxas de juros mais altas devido ao risco aumentado.

Financiamento auto: simule o cálculo com a Serasa

A calculadora de financiamento da Serasa permite que você simule as condições de financiamento, considerando as taxas de juros, o valor principal e o prazo do empréstimo.

Essa ferramenta é ideal para quem deseja entender melhor os custos envolvidos e fazer um planejamento financeiro adequado.

O cálculo do financiamento considera quatro variáveis: o valor do veículo, o valor de entrada, a taxa mensal de juros do financiamento (que deve ser consultada no banco de escolha) e o número de parcelas.

Ao preencher cada um desses campos, você obterá como resultado do simulador:
- o valor aproximado de cada parcela que pagará;
- o valor total do financiamento;
- o valor total do financiamento com os juros;
- o valor pago em juros;
- o valor do veículo.
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Conheça o Serasa Crédito

Para comparar as taxas de juros de financiamento em diferentes instituições é preciso fazer uma pesquisa ampla. Nessa etapa, ferramentas como a Serasa Crédito podem ser essenciais.

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Agora que você já sabe como funciona o cálculo de financiamento, aproveite para descobrir qual banco tem a menor taxa de juros para financiamento imobiliário. Até a próxima!