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Confira as armadilhas comuns do consignado CLT

Como proteger sua saúde financeira e identificar possíveis golpes ao fazer um empréstimo consignado CLT.

Publicado em: 27 de maio de 2025

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 4 minutos

Texto de: Time Serasa

Carteira de Trabalho Digital

O Programa Crédito do Trabalhador facilitou o acesso a empréstimos consignados para trabalhadores do regime CLT, mas existem armadilhas comuns do crédito consignado privado.

Além disso, antes de contratar o crédito, é preciso checar se as condições realmente são favoráveis e se esta é a melhor decisão para a sua vida financeira.

Confira a seguir os itens que merecem atenção ao fazer esse tipo de empréstimo.

Assista | Cuidados com o consignado privado

Crédito consignado para CLT: como funciona

Desde março de 2025, o crédito consignado privado ganhou um novo modelo: o Crédito do Trabalhador. Com o programa, todos os trabalhadores de carteira assinada passaram a ter acesso ao empréstimo consignado, que tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento.

Antes, os funcionários do setor privado só poderiam fazer o consignado se houvesse um convênio entre a empresa empregadora e um banco. Agora a modalidade está acessível para todos os trabalhadores do regime CLT.

A operação traz vantagens e desvantagens. A facilidade do acesso ao crédito também vem acompanhada de pontos de atenção, como o risco de endividamento da população e o aumento de abordagens de golpistas oferecendo empréstimos falsos.

Armadilhas comuns do consignado CLT

Empréstimo desnecessário

Esta facilidade pode ser tentadora: o acesso mais simplificado a um dinheiro na conta pode levar a pedidos mais impulsivos de crédito. Fazer um empréstimo é coisa séria e pode comprometer parte da renda mensal por anos.

Golpe do consignado não autorizado

Criminosos fazem ligações ou enviam mensagens aos trabalhadores, apresentando-se falsamente como funcionários de banco e oferecendo propostas de empréstimo. A abordagem pode levar o trabalhador a fazer um pagamento indevido para os golpistas.

Em outros casos, a folha de pagamento aparece com o desconto de um consignado não autorizado, que pode ter sido contratado por terceiros usando os dados do trabalhador.

Possíveis taxas desfavoráveis

Diferente do empréstimo consignado para os aposentados que tem um limite de juros, para o Crédito do Trabalhador o governo federal não determinou um valor máximo para a taxa de juros. Em teoria, é a própria concorrência entre os bancos que deve estimular boas ofertas de crédito.

Entretanto, é importante ficar atento às taxas e ao custo efetivo total (CET) da operação e nunca contratar a primeira proposta recebida sem antes comparar com a de outros bancos.

Redução da renda

É preciso estar ciente de que a sua renda mensal irá reduzir pelos próximos meses ou anos – de acordo com o governo, o prazo médio dos contratos tem sido de 18 meses. O desconto é automático, então por muito tempo você não terá acesso ao seu salário integral. É preciso avaliar com seriedade se será possível manter todos os gastos mensais com essa redução e considerar se há risco de endividamento.

A margem consignável para trabalhadores CLT é de 35%, ou seja, mais de um terço da renda pode ser direcionado mensalmente ao pagamento do empréstimo. Especialistas em saúde financeira costumam aconselhar o uso de no máximo 30% da renda para cobrir dívidas.

7 dicas para evitar armadilhas e contratar o consignado CLT com segurança

  1. Conheça as cláusulas

    Leia e analise todas as cláusulas do contrato antes de aceitar o empréstimo.

  2. Calcule o preço final

    Nunca deixe de calcular o montante que deve ser pago até o final das parcelas. Ao saber o valor total do empréstimo com as taxas, fica mais fácil mensurar quanto da sua renda anual será comprometida apenas pelos juros.

  3. Só negocie em ambientes seguros

    Contrate sempre pela Carteira de Trabalho Digital, pelo aplicativo do banco ou diretamente na agência.

  4. Fuja de propostas suspeitas

    Não aceite propostas recebidas por telefones, mensagens de WhatsApp ou SMS.

  5. Compare taxas

    Simule o consignado em mais de um banco, para comparar ofertas e taxas de juros.

  6. Fique atento ao contracheque

    Confira mensalmente o extrato detalhado da sua folha de pagamento e fique atento a possíveis descontos não autorizados.

  7. Cancele se houver arrependimento

    Se o consignado for contratado pela internet, é possível cancelar o empréstimo em até sete dias, sem nenhum custo. O direito de arrependimento a uma compra feita fora do estabelecimento comercial está previsto pelo Código de Defesa do Consumidor.

Para outros tipos de consignado, compare ofertas no Serasa Crédito

O Serasa Crédito está habilitado para oferecer o consignado a outros consumidores, como aposentados e pensionistas. Pela plataforma, é possível comparar várias ofertas para o mesmo CPF e escolher a mais vantajosa.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. 

  • Siga as etapas: 

  • ●     Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).  
  • ●     Entre com seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora. 
  • ●     Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo” e preencha as informações solicitadas na tela. 
  • ●     Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*. 

 

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score. 

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Perguntas frequentes sobre armadilhas do consignado

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