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Exame toxicológico vencido: saiba qual a multa e como regularizarData de publicação 19 de junho de 20266 minutos de leitura
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O que é conta poupança e como funciona
Entenda como funciona a forma mais tradicional de aplicar dinheiro, e descubra se vale a pena investir nela.
Atualizado em: 22 de junho de 2026
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
A conta poupança é uma das formas mais tradicionais de guardar dinheiro. Também conhecida como caderneta de poupança, é um dos investimentos mais populares no Brasil, devido à facilidade de uso e ao baixo risco para quem quer juntar economias.
Ela se diferencia da conta corrente, na qual a maioria das pessoas recebe o salário, faz pagamentos e pode manter um cartão de crédito vinculado à conta.
Entenda em detalhes o que é conta poupança e quais as vantagens e desvantagens deste tipo de aplicação.
Assista | Entenda o Fundo Garantidor de Crédito dos bancos
O que é conta poupança e como funciona
A conta poupança (ou caderneta de poupança) é uma conta bancária que permite a aplicação de pequenos valores, que passam a gerar rendimentos. A poupança rende todo mês, sempre no dia em que foi aplicado o valor (data de aniversário).
O principal propósito da poupança é estimular a economia popular. É o Banco Central que regulamenta e define quanto o investidor receberá pelo dinheiro guardado.
Como o objetivo da caderneta é poupar dinheiro, ela tem movimentações restritas e não serve para fazer pagamentos do dia a dia. Não se pode receber o salário nesse tipo de conta, por exemplo.
Quais os serviços da conta poupança?
A movimentação permitida é mais básica. Segundo a Resolução n. 3.919 do Banco Central, de 25 de novembro de 2010, o usuário da conta poupança pode mensalmente:
- ● fazer dois saques (em guichê de caixa ou terminal de autoatendimento);
- ● fazer duas transferências (para conta de depósitos de mesma titularidade);
- ● tirar dois extratos (contendo a movimentação dos últimos 30 dias).
O cliente da poupança também tem acesso a:
- ● cartão para movimentação (e segunda via, caso necessário);
- ● consultar a conta de forma online.
O que é conta corrente e o que é conta poupança: as diferenças
São dois tipos de contas bancárias: uma para movimentar as finanças, a outra para poupar. Entenda as diferenças:
| Conta corrente | Conta poupança |
|---|---|
| Serve para movimentar o dinheiro no dia a dia. | Indicada para acumular recursos. |
| Pode ter tarifa de manutenção. | Serviços essenciais isentos de tarifa. |
| A conta tradicional não rende juros. | Rende juros definidos pelo Banco Central. |
| Pode ter cartão de débito e crédito vinculados à conta. | Geralmente tem apenas cartão de débito vinculado à conta. |
Leia também | Quanto rende R$ 500.000 na poupança
Como abrir uma conta poupança
Para abrir uma conta poupança, não é necessário ter nenhuma outra conta no banco. Entretanto, a maioria das instituições abre a poupança apenas presencialmente (para quem ainda não é cliente). Basta apresentar os seguintes documentos na instituição financeira de sua escolha:
- ● documento de identidade (RG);
- ● CPF;
- ● comprovante de residência.
Além disso, não é preciso comprovar renda para abrir uma conta poupança, nem pagar qualquer taxa de abertura.
Por não ter tantas exigências, é possível até mesmo abrir uma conta poupança para uma criança ou um adolescente menor de idade. Nesses casos, a mãe, o pai ou o responsável legal deverá acompanhar o jovem no momento da abertura.
Leia também | Como funciona a poupança conjunta
É cobrada taxa na conta poupança?
Não, o Banco Central determina que não pode haver nenhuma cobrança de taxa de abertura ou tarifa de manutenção na conta poupança. Além disso, os rendimentos da caderneta são livres de Imposto de Renda.
O que é conta poupança PF?
A sigla PF indica pessoa física – nesse caso, significa que a poupança está em nome de um CPF. Empresas também podem abrir uma caderneta, que serão identificadas como conta poupança PJ (pessoa jurídica).
Estou negativado. Posso abrir conta poupança?
Sim, é possível abrir conta poupança mesmo se estiver negativado. No entanto, os bancos não são obrigados a abrir ou manter a conta poupança para todos os consumidores.
Então, eventualmente, dependendo da política interna, é possível uma instituição se recusar a abrir uma conta poupança, mesmo para consumidores que estejam sem restrição no CPF. Entretanto, geralmente abrir uma caderneta é um processo simples e rápido, sem muita burocracia.
Quanto rende a poupança?
As regras de remuneração da caderneta de poupança mudaram em 2012 e são válidas para todos os bancos. Assim, desde 4 de maio de 2012, o rendimento varia conforme o patamar em que se encontra a Selic, taxa básica de juros do Brasil.
Na prática funciona assim:
- ● Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR (taxa referencial).
- ● Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.
Quem mantém poupanças anteriores a 4 de maio de 2012 continua recebendo rendimentos como antigamente: 0,5% ao mês mais a variação da TR.
Quem rende mais, a poupança ou o CDB?
Apesar de ser uma aplicação bastante segura, a poupança é menos rentável em comparação a outros investimentos que também são considerados conservadores, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Por isso, para quem quer rentabilizar as reservas financeiras, nem sempre a poupança é o mais indicado.
Compare a rentabilidade anual de R$ 10.000 na poupança e em um CDB a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) atualmente:
| Poupança | CDB (100% do CDI) | |
|---|---|---|
| Valor depositado | R$ 10.000 | R$ 10.000 |
| Rentabilidade anual* | 8,32% | 14,40% (bruta) |
| Desconto de Imposto de Renda | Nenhum | 17,5% sobre o rendimento (equivalente a R$ 252) |
| Total líquido depois de um ano | R$ 10.832,23 | R$ 11.188,00 |
* Considerando as taxas de maio de 2026
Existe risco em manter uma conta poupança?
A poupança é um tipo de investimento que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC serve para assegurar que, em caso de falência do banco, quem tem dinheiro aplicado na caderneta receberá de volta até R$ 250.000.
No entanto, o maior risco da conta poupança está relacionado ao seu rendimento, que pode ser inferior à inflação em alguns cenários econômicos. Isso leva o poupador a “perder dinheiro”, já que seu poder de compra diminui ao invés de aumentar.
Ainda assim, ter dinheiro aplicado na poupança será sempre melhor do que não ter nenhuma reserva. Com acesso a mais informações, o poupador consegue facilmente conhecer novos produtos de renda fixa, diversificar os investimentos e garantir rendimentos maiores ao longo do tempo.
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Facilidade de abertura. | Baixo rendimento (em comparação com outros tipos de investimentos). |
| Simples e fácil de usar. | Rendimento pode ser nulo (caso o saque seja feito antes da data de aniversário do depósito). |
| Livre de taxas e impostos. | Risco de perder valor ao longo do tempo (por conta da inflação). |
| Disponível para menores de idade. | |
| Alta liquidez (saques a qualquer momento). | |
| Garantida pelo FGC. |
Como encerrar a conta poupança?
Para encerrar a conta poupança, basta retirar todo o valor acumulado e informar o encerramento para a agência. Também é recomendado pedir um recibo de encerramento, por mais que não existam taxas de manutenção.
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Perguntas frequentes sobre conta poupança
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