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Como usar o crédito nas contas de começo de ano

Entenda como usar o crédito para lidar com as contas tradicionais do início do ano.

Publicado em: 11 de janeiro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Imagem aproximada de uma mulher segurando e escolhendo um cartão de crédito para usar

Saber organizar as contas de começo de ano pode ser um grande desafio para muitas pessoas. Mesmo com a entrada de recursos extras no fim do ano, como décimo terceiro, os gastos que surgem logo em de janeiro são muitos, e frequentemente a conta não fecha.

Neste momento, para não começar o novo ano com dívidas, recorrer a alguma modalidade de crédito pode ser um bom caminho.

Por isso, neste artigo confira dicas para usar esse recurso, caso seja realmente necessário, de forma consciente.

Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?

Quais as principais contas de começo de ano?

As principais contas de começo de ano dos consumidores brasileiros são:

● IPVA (Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e licenciamento do carro;
● IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano);
● despesas escolares (matrícula, uniformes, material);
● renovação de seguros (casa, veículo, equipamentos);
● boletos e despesas geradas no ano anterior (até mesmo com as festas de fim de ano, presentes, roupas);
● viagens de férias.

Como utilizar o crédito de forma consciente

Crédito consciente (ou crédito responsável) tem a ver com utilizar os diferentes tipos de crédito disponíveis no mercado financeiro de forma cautelosa, com planejamento. Isso ajuda a garantir que a utilização dos recursos não tenha como consequência problemas graves como o endividamento.

Quando a conta não fecha por algum desequilíbrio, é possível recorrer a alguma modalidade de crédito para reorganizar as finanças, mas sempre observando algumas boas práticas.

As principais são:

1. Faça uma avaliação financeira prévia

Antes de contratar um empréstimo, avalie sua situação financeira e já preveja o cenário do ano todo, até mesmo para saber a quantia exata que precisa para quitar os gastos de começo do ano e não se endividar ao longo dos outros meses.

Então, calcule a renda, despesas mensais e determine quanto pode alocar para o pagamento do empréstimo sem comprometer os demais valores.

2. Pesquise várias opções de crédito

Na urgência de quitar os gastos de começo de ano, não faça contratações por impulso ou sem pesquisar. Nem sempre o mais prático é o mais barato ou o melhor para o bolso.

É importante fazer simulações e comparar taxas de juros, termos e condições dos bancos e instituições que oferecem crédito.

Escolha o empréstimo que ofereça os termos mais favoráveis e custos menores.

3. Elabore um orçamento para pagar as parcelas sem atrasos

Elabore um orçamento mensal para garantir que o pagamento do empréstimo seja uma despesa planejada.

Certifique-se de que o empréstimo contraído para pagar as despesas de começo de ano não comprometa seu padrão de vida nos outros 11 meses.

Procure cortar gastos e não fazer novas dívidas. Sempre pague as parcelas em dia para evitar aumentar o valor do débito com juros, multas e outras taxas.

Aproveite para evitar compras parceladas no cartão de crédito nesse momento, para não correr o risco de atrasar a fatura e fazer uma nova dívida.

4. Leia e entenda o contrato do crédito antes de assinar

Compreenda totalmente os termos do contrato de empréstimo, incluindo taxas, datas de vencimento e eventuais penalidades por atraso. Tire todas as dúvidas antes de assinar o contrato.

Confira principalmente o CET (custo efetivo total) da operação. Olhar só para o valor da parcela pode levar o consumidor a fazer escolhas equivocadas e contratar um empréstimo que, no fim das contas, sairá mais caro.

5. Com as contas de começo de ano pagas, comece a planejar a liquidação antecipada do crédito (se possível)

Quitar o empréstimo antecipadamente é uma forma de economizar em juros e liberar recursos financeiros mais rapidamente.

Ter esse objetivo ajuda a manter o foco nas finanças, a consumir com mais atenção, refletindo mais antes de fazer novas aquisições, para que seja possível poupar mais dinheiro e quem sabe quitar o crédito contratado para pagar as contas de começo de ano mais rapidamente.

Mas sem ansiedade! O fundamental é seguir com as contas equilibradas, sem atrasar nenhuma parcela ou boleto.

6. Acompanhe regularmente sua pontuação de crédito

Depois de contratar o empréstimo, é importante seguir acompanhando regularmente a pontuação de crédito. Essa é uma boa maneira de verificar alguns hábitos financeiros que podem ser melhorados.

Se o objetivo é não precisar mais recorrer a crédito para as contas do ano seguinte, está aí uma boa oportunidade de analisar a vida financeira e compreender onde está errando e acertando.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que varia de 0 a 1.000 e reflete o histórico do comportamento financeiro além das probabilidades de o consumidor honrar suas contas.

Quanto mais alta a pontuação, maiores as chances de conseguir crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:

● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Consultar Serasa Score

7. Invista em educação financeira

Invista tempo para aprender sobre finanças pessoais e estratégias de gestão de dinheiro para tomar decisões financeiras mais conscientes antes de pedir crédito.

Como evitar precisar recorrer novamente a crédito no próximo ano?

É possível organizar o orçamento, aproveitar melhor os recursos financeiros e, assim, não precisar recorrer de novo a empréstimos para lidar com as contas de começo de ano.

Claro que não é da noite para o dia que isso é possível, talvez nem no intervalo de um ano, mas com foco e organização financeira alcançar esse objetivo pode acontecer mais cedo do que se imagina.

Para isso, é recomendável:

● organizar as contas em uma planilha financeira, para ter clareza sobre todos os gastos fixos e variáveis;
● localizar os custos que podem ser diminuídos ou cortados do orçamento para economizar;
● procurar quitar dívidas, se tiver, e limpar o nome, se for o caso;
● destinar os recursos do décimo terceiro, se tiver, para pagar as contas de começo de ano;
● poupar uma parte dos rendimentos mensais e montar uma reserva de emergência para lidar com imprevistos quando surgirem;
● investir esse dinheiro da reserva em produtos de renda fixa que tenham alta liquidez (ou seja, que permitem o resgate rapidamente, a qualquer momento) e ainda fazem o crescer com o tempo por conta dos juros;
● Fazer uma gestão responsável de todos os recursos que possui;
● Pagar todas as contas sempre em dia;
● Gastar mensalmente menos do que ganha;
● Consumir com consciência e não exagerar nos gastos de fim de ano.

Como a Serasa pode auxiliar quem está em busca de crédito para lidar com as contas de começo de ano?

O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

● Acesse o Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
● Atualize seu perfil para melhores alternativas.
● Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
● Compare as opções sugeridas.
● Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.

*A análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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