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Empréstimo de 100 mil reais: como conseguir?

Saiba o que é preciso para ter acesso a empréstimo de altos valores.

Publicado em: 8 de fevereiro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Contrato de empréstimo, agente imobiliário ou funcionário do banco descreve os juros do empréstimo ao cliente, juntamente com os documentos do empréstimo com uma caneta caseira e uma réplica de dinheiro em uma mesa de madeira

É possível contratar empréstimo de 100 mil reais ou até maior, porém é fundamental conhecer os tipos de crédito mais apropriados para valores mais altos.

Neste artigo, conheça opções de crédito e saiba quais são os requisitos para conseguir um empréstimo de 100 mil reais ou mais.

Assista | Empréstimo consignado: como fazer?

Empréstimo de 100 mil: tipos de crédito que disponibilizam esse valor

Existem tipos de crédito mais indicados para quem quer contratar um empréstimo de 100 mil reais ou de valor maior:

  1. Empréstimo com garantia (de automóvel ou imóvel)

    O crédito com garantia é um empréstimo pessoal, mas com um diferencial: a instituição que fornece o crédito utiliza algum bem de quem contrata o empréstimo, como imóvel ou automóvel, como garantia do pagamento.

    Essa modalidade é ideal para quem precisa de valores a partir de R$30.000, com prazo de pagamento mais longo e taxa de juros mais baixas.

    O valor do crédito disponibilizado depende do valor do bem colocado em garantia do pagamento da dívida.

    Por exemplo, se um consumidor tiver uma casa avaliada em R$500.000, pode ser que ele consiga um empréstimo de R$100.000 sem dificuldade.

    Como em qualquer tipo de empréstimo, porém, no crédito com garantia as instituições financeiras também fazem uma análise de risco e do valor do bem.

    O fato de ter atrelado ao contrato um bem minimiza o risco de inadimplência e em geral proporciona taxas de juros menores que de outras modalidades de crédito (no Serasa Crédito, elas começam a partir de 1,05% ao mês com o parceiro Santander Use Casa).

    Leia também | Empréstimo com garantia de imóvel: vantagens e como contratar


  2. Empréstimo consignado

    O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito especial para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários de empresas e órgãos públicos conveniados, além de beneficiários de programas sociais. 

    É um crédito que não necessita de avalista e tem taxas de juros mais baixas que as do empréstimo pessoal. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício social.

    Por isso, costumam contar com taxas de juros menores que as aplicadas em outras modalidades de crédito.

    O valor máximo da parcela mensal é definido conforme convênio e a margem consignável (limite estabelecido por lei para que o valor das parcelas possa ser descontado do salário/benefício). 

    Leia também | Empréstimo consignado: como funciona


  3. Empréstimo pessoal

    O empréstimo pessoal é também conhecido como crédito pessoal. É uma opção disponibilizada por bancos, fintechs e instituições financeiras e indicado para diversas finalidades, como:

    ●     quitação de dívidas mais caras;

    ●     compras de alto valor;

    ●     investimentos;

    ●     reforma;

    ●     viagens.

     

    Basicamente, o consumidor solicita o empréstimo e decide como usar o dinheiro. No entanto, é essencial estar atento às taxas e aos termos de pagamento.

    Para quem quer conseguir um empréstimo de R$100.000, o empréstimo pessoal pode sim ser uma possibilidade. Mas é preciso saber que a liberação de valores como esse depende da renda mensal, da análise de crédito, do comprometimento com dívidas já existentes (se for o caso), entre outros fatores.

    Além disso, é importante ter consciência que para empréstimos com valores elevados e prazos de pagamentos mais longos, o empréstimo pessoal pode não ser o mais indicado pelas taxas de juros aplicadas.

    De qualquer forma, vale simular e comparar com as propostas de diferentes instituições financeiras para localizar o empréstimo mais vantajoso.

    Leia também | Empréstimo pessoal online: como fazer?

     

  4. Financiamento (caso o empréstimo seja para um fim específico)

    Financiamento é um tipo de crédito para fins específicos, geralmente para a aquisição de bens de valores elevados, como casa, carro, maquinários para empresas, entre outros.

    Assim, quem está em busca de um empréstimo de R$100.000 para comprar um terreno, por exemplo, pode na verdade pesquisar por um financiamento de terreno e construção.

    Por ter “destino certo”, o financiamento costuma ter juros mais acessíveis. Ainda assim, as taxas podem variar bastante de instituição para instituição. É preciso, por isso, fazer diferentes simulações para encontrar o crédito com melhor custo-benefício.

    Leia também | Financiamentos: quais os principais tipos? Vale a pena contratar?

Onde fazer um empréstimo de 100 mil reais?

Não são todas as instituições financeiras, muito menos todas as linhas de crédito, que disponibilizam um empréstimo de alto valor.

Em geral, para disponibilizar crédito de qualquer valor sempre é feita uma análise de crédito do consumidor. O objetivo é avaliar a capacidade financeira da pessoa e minimizar as chances de inadimplência.

Assim, quem quer fazer um empréstimo de 100 mil reais pode recorrer, sobretudo, a bancos tradicionais, alguns bancos digitais e também a fintechs de crédito.

Leia também | O que é comprometimento de renda?

Cuidados gerais ao contratar empréstimo de qualquer valor

Tomar crédito no mercado é uma decisão muito importante, que precisa ser feita com calma e segurança.

Independentemente do valor do empréstimo, é necessário prestar atenção aos seguintes pontos:

  •         ●    É preciso considerar o custo efetivo total da operação e não apenas o valor da parcela mensal do empréstimo.
  •         ●    O valor da parcela precisa caber no orçamento de forma confortável, para que, além dela, as despesas fixas e variáveis continuem sendo pagas em dia.
  •         ●    Fraudes e golpes são cada vez mais comuns no mercado de crédito. É preciso pesquisar informações sobre as instituições financeiras antes de assinar qualquer contrato (e nunca transferir dinheiro “adiantado” para ter acesso a empréstimo, isso indica tentativa de golpe).
  •         ●    Procure pagar sempre em dia as parcelas do empréstimo.

 

Leia também | Crédito responsável: saiba como e por que aderir

Como o Serasa crédito pode auxiliar na hora de encontrar o empréstimo ideal

O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

  • ●     Acesse o Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
  • ●     Atualize seu perfil para melhores alternativas.
  • ●     Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
  • ●     Compare as opções sugeridas.
  • ●     Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.


*A análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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