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Empréstimos para empresas: saiba como funcionam

Conheça os diferentes tipos de empréstimo para empresas e o que considerar antes de solicitá-los.

Publicado em: 23 de maio de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Conceito Financeiro - Calculadora, Dinheiro brasileiro e Caneta -

O mercado de empréstimo para empresas é essencial para o crescimento e desenvolvimento de negócios de todos os tamanhos. Por isso, é uma prática comum no empreendedorismo.

Com as diferentes opções de produtos financeiros disponíveis, entender como funcionam os empréstimos empresariais ajuda a tomar decisões financeiras inteligentes.

Por isso, entenda neste artigo os aspectos fundamentais do crédito para empresas, os diferentes tipos disponíveis, o processo de solicitação e os principais fatores a serem considerados antes de contratar um empréstimo CNPJ.

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O que é empréstimo para empresas

Um empréstimo para empresas é uma quantia que um banco ou instituição financeira concede a uma empresa, mediante a devolução do valor acrescido de juros.

Esses empréstimos podem ser utilizados para diversas finalidades, como capital de giro, compra de equipamentos, expansão das instalações etc.

Os empréstimos empresariais são uma ferramenta essencial para a gestão financeira de um negócio, pois permitem que as empresas superem momentos de crise, aproveitem oportunidades de crescimento e mantenham suas operações funcionando.

Tipos de empréstimo para empresas

Existem vários tipos de empréstimo para empresas, cada um com características específicas que podem se adequar a diferentes necessidades.

Eis os principais tipos:

Empréstimos comerciais

Os empréstimos comerciais são linhas de crédito tradicionais concedidas por bancos e outras instituições financeiras. Eles geralmente têm prazos mais longos e taxas de juros fixas ou variáveis.

Esses empréstimos são ideais para grandes investimentos, como compra de imóveis comerciais ou expansão de instalações.

Linhas de crédito

As linhas de crédito funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito, permitindo que a empresa acesse fundos conforme necessário, até um limite pré-aprovado. As empresas pagam juros apenas sobre o valor utilizado.

Essa opção pode ser útil para a gestão de fluxo de caixa e despesas operacionais imprevistas.

Financiamentos

Os financiamentos são específicos para a aquisição de ativos fixos, como máquinas, equipamentos ou veículos.

Geralmente esse tipo de empréstimo para empresas tem boas condições, incluindo prazos mais longos e taxas de juros menores, já que os bens adquiridos servem como garantia.

Empréstimos de capital de giro

Destinados a cobrir despesas operacionais de curto prazo, os empréstimos de capital de giro ajudam a manter a liquidez da empresa durante períodos de baixa receita ou aumento das despesas.

Esses empréstimos são essenciais para garantir que a empresa possa continuar suas operações sem interrupções.

Microcrédito

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo destinada a pequenas empresas e microempreendedores.

Geralmente oferecido por instituições financeiras, cooperativas e bancos, esse tipo de crédito tem valores menores e prazos mais curtos, com taxas de juros acessíveis.

Como solicitar um empréstimo para empresas

Solicitar um empréstimo para empresas envolve vários passos, desde a preparação de documentos até a negociação com a instituição financeira.

Em geral, as etapas são as seguintes:

Preparação de documentação

Antes de procurar crédito, é essencial preparar toda a documentação necessária.

  • Cada instituição pode solicitar diferentes documentos, o que pode incluir, por exemplo:
  •  
  • ●     demonstrações financeiras;
  • ●     planos de negócios;
  • ●     histórico de crédito da empresa;
  • ●     documentações dos sócios;
  • ●     informações sobre garantias.

Pesquisa de instituições financeiras

É importante pesquisar e comparar diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor oferta. Considere taxas de juros, prazos de pagamento, condições de amortização e qualquer taxa adicional.

Bancos, cooperativas de crédito e plataformas de empréstimo online são algumas das opções disponíveis.

Apresentação da solicitação

Após escolher a instituição financeira, o próximo passo é apresentar a solicitação formal do empréstimo. Isso pode ser feito online ou presencialmente, dependendo da instituição.

Avaliação e aprovação

A instituição financeira fará uma análise detalhada da solicitação, avaliando a capacidade de pagamento da empresa, histórico de crédito e as garantias oferecidas. Esse processo pode levar de alguns dias a várias semanas, dependendo da complexidade do empréstimo e da instituição.

Assinatura do contrato

Se a solicitação for aprovada, a última etapa é a assinatura do contrato de empréstimo. É fundamental ler todos os termos e condições atentamente antes de assinar. Após a assinatura, os fundos serão liberados conforme o acordado.

O que considerar antes de pedir um empréstimo para a empresa

Antes de contratar um empréstimo para sua empresa, avalie vários fatores para garantir que essa seja a melhor decisão financeira:

  1. Necessidade real do empréstimo

    Avalie se o empréstimo é realmente necessário. Considere se há outras opções, como uso de reservas de caixa ou cortes de custos, que possam resolver a situação financeira sem a necessidade de assumir uma dívida.


  2. Capacidade de pagamento

    Analise a capacidade de pagamento da empresa. Certifique-se de que a receita futura será suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo sem comprometer a operação do negócio. Use projeções financeiras realistas para tomar essa decisão.


  3. Custo total do empréstimo

    Considere o custo total do empréstimo, incluindo juros, taxas de abertura, seguro e outras despesas associadas. Compare diferentes ofertas para encontrar a mais econômica.


  4. Impacto no fluxo de caixa

    Pense no impacto do empréstimo no fluxo de caixa da sua empresa. Certifique-se de que as parcelas do empréstimo não vão causar problemas de liquidez, especialmente durante períodos de baixa receita.


  5. Garantias e riscos

    Entenda as garantias exigidas pelo empréstimo e os riscos envolvidos. Em muitos casos, os ativos da empresa ou até mesmo bens pessoais dos proprietários podem ser usados como garantia, o que aumenta o risco em caso de inadimplência.


  6. Consultoria Financeira

    Considere consultar um especialista financeiro ou contador antes de tomar uma decisão. Eles podem oferecer uma perspectiva baseada em dados concretos e ajudar a analisar a viabilidade do empréstimo, além de encontrar as melhores opções disponíveis.

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