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Como fazer um empréstimo FGTS?

Entenda como funciona e descubra como fazer empréstimo utilizando o Fundo de Garantia.

Atualizado em: 23 de abril de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). / Fundo especial brasileiro destinado aos trabalhadores. Aplicativo FGTS no smartphone.

Como fazer um empréstimo FGTS? Quem trabalha com carteira assinada já deve ter ouvido falar na possibilidade de adquirir crédito utilizando o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Neste artigo, a Serasa explica as formas de se contratar empréstimo com o FGTS, mais especificamente por meio do empréstimo consignado CLT e do empréstimo com antecipação do FGTS.

Continue a leitura e confira.

O que é FGTS?

O FGTS é um sistema criado em 1966 pelo Governo Federal com o objetivo de resguardar o trabalhador em caso de demissão sem justa causa.

Todo mês, as empresas em regime CLT precisam depositar um valor equivalente a 8% do salário do trabalhador, e esse dinheiro é liberado para o funcionário em algumas situações, como demissão sem justa causa, na hora de financiar um imóvel, ou em caso de doenças graves, como Aids ou câncer.

Com a possibilidade do saque-aniversário, que entrou em vigor em 2020, passou a ser possível contratar empréstimo FGTS e utilizar parte do dinheiro do fundo em outras ocasiões, da forma que o trabalhador quiser e quando ele quiser (ou seja, antecipando o recebimento).

O que é empréstimo FGTS e quais tipos existem?

Afinal, o que é exatamente um empréstimo FGTS? Quais as formas de usar o dinheiro depositado pelo empregador na conta do Fundo de Garantia, sem ser por meio do saque tradicional, ocorrido no caso de demissão sem justa causa?

Em 2025, o governo federal brasileiro lançou uma nova possibilidade para fazer empréstimo FGTS, a partir do programa Crédito do Trabalhador. Trata-se de um tipo de empréstimo consignado privado que permite que até 10% do saldo do FGTS seja utilizado como garantia para o crédito.

Antes, a única forma de fazer empréstimo com o Fundo de Garantia era por meio do empréstimo com antecipação do FGTS, uma modalidade de crédito com garantia de FGTS que surgiu como uma alternativa para quem aderiu ao saque-aniversário, mas quer resgatar o dinheiro quando quiser.

Como funciona o Crédito do Trabalhador?

Os trabalhadores com carteira assinada podem solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Basta informar o valor desejado pelo governo. Essas instituições oferecem o crédito com base no saldo do FGTS como garantia. E o trabalhador pode negociar as condições e formalizar o contrato.

As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, por meio do sistema eSocial. O desconto pode ser de até 35% do salário, o que ajuda a reduzir os riscos para os bancos e, consequentemente, as taxas de juros.

E o programa permite que até 10% do saldo do FGTS seja utilizado como garantia para o empréstimo. Além disso, em caso de demissão, o valor da multa rescisória (até 100%) também pode ser usado para garantir o pagamento das parcelas restantes.

Como funciona o empréstimo com garantia com antecipação do FGTS?

O empréstimo com antecipação do FGTS é uma modalidade de crédito que permite ao trabalhador adiantar os valores do saque-aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Para funcionar, é preciso primeiro optar pela modalidade de saque-aniversário no aplicativo do FGTS. Essa escolha permite que ele retire uma parte do saldo do FGTS anualmente, no mês de seu aniversário.

E, com essa a adesão, se torna possível antecipar até dez parcelas futuras do seu FGTS.

Depois, o valor antecipado é descontado diretamente do saldo do Fundo de Garantia, que fica bloqueado como garantia para o pagamento do empréstimo.

Quem pode contratar empréstimo FGTS?

  • Para aderir ao empréstimo consignado CLT ou ao empréstimo com antecipação do FGTS, é preciso:
  •  
  • ●     Ser trabalhador do setor privado com vínculo CLT, empregado doméstico, trabalhador rural, funcionário de MEI ou diretor não empregado com direito ao FGTS.
  • ●     Ter margem consignável disponível, conforme estipulado pela Lei 14.431/2022: até 35% do salário líquido mensal, já considerando benefícios e comissões.
  • ●     Ter conta ativa no FGTS para usar até 10% do saldo e 100% da multa rescisória como garantia em caso de demissão sem justa causa.
  • ●     Trabalhar em uma empresa que autoriza o desconto em folha.
  • ●     Escolher uma oferta de uma instituição financeira habilitada na CTPS Digital.
  • ●     Optar pelo saque-aniversário e ter saldo no FGTS.

Como saber o saldo do FGTS?

Você pode consultar o FGTS usando o número do seu CPF. Com a identificação, é possível fazer o cadastro no aplicativo e consultar o seu saldo. Veja o passo a passo:

  1. Baixe o aplicativo FGTS;

  2. Faça o seu cadastro, preenchendo todos os dados solicitados;

  3. Confirme o cadastro por e-mail;

  4. Responda o questionário sobre seu histórico profissional;

  5. Leia e aceite os termos de uso;

  6. Depois de cadastrar, abra o app e informe CPF e senha.

Outra possibilidade é ser informado do saldo por SMS, basta fazer o cadastro. Para clientes Caixa, também dá para consultar o extrato diretamente pelo internet banking.

Leia também | Como fazer uma simulação empréstimo FGTS? Confira!

Como contratar empréstimo consignado CLT pela CTPS Digital?

Basta seguir o passo a passo abaixo:

  1. Acesse a CTPS Digital

    Baixe o app da Carteira de Trabalho Digital na sua loja de aplicativos para Android ou iOS e entre com sua conta gov.br.


  2. Clique em Empréstimos

    Na tela inicial, selecione o ícone de dinheiro na parte inferior da tela.

     

  3. Faça uma simulação

    Clique no botão Faça uma simulação e digite os valores desejados. Depois, clique em Simular empréstimo.

     

  4. Aceite as condições

    Cheque os valores, concorde com o compartilhamento de dados e clique em Solicitar propostas de empréstimos.

     

  5. Aguarde 24h

    Aguarde as instituições financeiras do programa enviarem as propostas para você em até 24h.

     

  6. Analise as propostas

    Quando as propostas chegarem, analise-as e selecione a mais vantajosa.

     

  7. Finalize a contratação

    Clique em Contratar e acompanhe o restante do processo pela CTPS Digital.

Como contratar empréstimo com antecipação do FGTS pelo Serasa Crédito?

Diferentes instituições fazem o empréstimo FGTS. Inclusive, é possível contratar este tipo de crédito por meio da Serasa, em parceria com o Banco Pan. O processo é 100% on-line e sem burocracia.

Depois de aderir ao Saque-Aniversário, você precisa:

  1. Acessar o Serasa Crédito e fazer o login. Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora.

  2. Na tela inicial, clicar em “solicitar empréstimo pessoal” e escolher a modalidade de antecipação do FGTS.

  3. Na simulação, digitar o valor do empréstimo que deseja e clicar em “buscar por ofertas”.

  4. Conferir ofertas disponíveis, escolher o empréstimo FGTS com Banco Pan e solicitar.

Onde acompanhar mais informações sobre o consignado privado?

O Programa Crédito do Trabalhador foi instituído pela Medida Provisória nº 1.292/2025. Você pode consultar o texto completo da medida e demais regulamentações na página oficial do congresso nacional.

A Serasa também preparou uma página informativa com detalhes sobre o crédito consignado privado, incluindo quem pode participar, passo a passo e respostas para as principais dúvidas.

Conheça o Serasa Crédito

Gostou de saber sobre os tipos de empréstimo FGTS possíveis? Então confira as opções de empréstimo que o Serasa Crédito oferece!

  • No Serasa Crédito, você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimos de acordo com seu perfil financeiro. E o melhor: tudo online e grátis pelos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas disponíveis para o seu CPF, a contratação* leva poucos minutos:
  •  
  • ●      Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
  • ●      Na tela inicial, clique em Pedir cartão de crédito ou Pedir empréstimo e preencha os dados solicitados.
  • ●      Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.

●      Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.

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