Empréstimo para investimento vale a pena?

Entenda se vale a pena contratar um empréstimo para investir o dinheiro e quais os riscos e os benefícios dessa estratégia.

Publicado em: 22 de setembro de 2023

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Muitas pessoas sonham em ter um negócio próprio ou começar a aplicar dinheiro no mercado financeiro e obter rendimentos no longo prazo.

No entanto, muitos não têm capital inicial para fazer isso. E, então, recorrer a crédito no mercado pode se tornar uma alternativa para ajudar a tirar os planos do papel.

Mas será que vale a pena fazer empréstimo para investimento?

Neste conteúdo, conheça os prós e os contras dessa prática, saiba quais os tipos de empréstimo mais indicados para quem quer investir e descubra como a Serasa pode auxiliar nesse processo.

Assista | Golpes do empréstimo: como identificar?

Vale a pena pegar empréstimo para investir?

Solicitar empréstimo é um hábito comum dos brasileiros, e tomar crédito para investir em negócio próprio é uma prática recorrente.

Em geral, o empréstimo para investimento no mercado financeiro vale a pena somente quando a taxa de retorno da aplicação for superior às taxas de juros de um empréstimo.

Ainda assim, para saber se realmente é uma prática vantajosa, é preciso levar em consideração outros fatores importantes.

O que considerar para saber se empréstimo para investimento vale a pena

Os principais fatores a serem analisados ao decidir tomar um empréstimo para investir são:

Endividamento: primeiro de tudo é preciso verificar como estão as finanças pessoais. Se estiver com dívidas, pegar empréstimo para investir pode ser uma alternativa muito arriscada. O ideal seria utilizar esse eventual crédito para quitar as dívidas e ficar com um único pagamento mensal. Isso se os juros forem mais baixos e essa troca gerar economia. Depois de organizar a casa, é possível avaliar se vale a pena contratar um novo empréstimo para investir.
Comparação entre taxas de juros: é preciso avaliar se a taxa de juros do empréstimo é menor do que o potencial de retorno do investimento. Lembre-se que quando a taxa básica de juros, a Selic, está em alta, o acesso ao crédito fica mais caro.
No Brasil, a Selic em setembro de 2023 estava em 13,25% e a expectativa do mercado, de acordo com o Boletim Focus, é que ela termine o ano em 11,75%. Mesmo com o ciclo de redução já iniciado, essa taxa ainda é considerada elevada.
Prazo do empréstimo: é importante levar em conta o prazo de pagamento do empréstimo. Quanto mais longo for o prazo, maior será o custo total do empréstimo por conta dos juros. Então, é preciso que esse prazo seja adequado à perspectiva de investimento e à capacidade de geração de retorno.
Análise de risco: Antes de decidir fazer um empréstimo para investir, é essencial avaliar a estabilidade e a previsibilidade do investimento escolhido. E saber que pode dar tudo certo e a pessoa obter o retorno esperado, mas também pode dar tudo errado e a pessoa acabar perdendo um dinheiro que originalmente não era dela e ainda ficar com a dívida.
Planejamento financeiro: ter um plano financeiro concreto e de acordo com a realidade é fundamental para tomar a decisão de pegar um empréstimo para investir. Porém, também é necessário fazer projeções financeiras em diferentes cenários e então, com base nisso, avaliar se os retornos potenciais do investimento são capazes de cobrir as despesas do empréstimo e ainda gerar lucro.
Reserva de emergência: para lidar com todos os imprevistos que podem acontecer no meio do caminho, o ideal, antes de contratar um empréstimo para investir, é que já se tenha uma reserva de emergência consolidada.
Leia também | Como identificar o melhor empréstimo online

Quais os tipos de empréstimo mais indicados para investir?

Se realmente tiver certeza de fazer um empréstimo para investir, agora que já tem consciência dos pontos de atenção ao fazer essa escolha, é preciso saber que existem modalidades de crédito que podem ser mais vantajosas para esse fim.

Primeiro, se o foco do investimento for em um negócio próprio, é importante saber que existem linhas de crédito específicas para empresas.

Geralmente, elas têm juros menores, prazos maiores, condições exclusivas para empresas que querem, por exemplo, expandir o negócio, reformar, adquirir novos equipamentos, consolidar um capital giro.

Agora, se o motivo do empréstimo for investir no mercado financeiro, é preciso buscar linhas com juros menores que os rendimentos, para que aumentem as chances de a operação compensar.

Alternativas que podem ser boas:

● Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel: o empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual um bem é colocado no contrato como garantia de pagamento da dívida. Por isso, frequentemente ele oferece taxas de juros menores que outras linhas de crédito. Assim, o empréstimo costuma ser liberado sem muita burocracia e não é preciso declarar para que objetivo o dinheiro será utilizado.
● Empréstimo com garantia do FGTS: essa linha de crédito permite antecipar as parcelas do saque-aniversário do FGTS. Os juros são mais baixos e o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do benefício.
● Empréstimo consignado: o crédito consignado é uma modalidade que também apresenta juros mais baixos que outras linhas de crédito porque o pagamento das parcelas é feito de forma automática, descontada do salário ou benefício da pessoa.

Mas essa modalidade não está disponível para todos: aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos conseguem ter acesso, assim como colaboradores de empresas conveniadas a consignado privado.

E como escolher o investimento?

O ideal é procurar ajuda profissional para avaliar se vale a pena contratar um empréstimo para investir. Assim é possível escolher com mais assertividade o investimento que pode trazer mais retorno e que seja capaz de cobrir os custos do empréstimo.

Afinal, cada situação financeira é única e precisa ser analisada individualmente. Todas as decisões precisam ser tomadas após muita análise e cálculo.

Cuidados gerais ao contratar empréstimo

Tomar crédito no mercado é uma decisão muito delicada, que precisa ser feita com calma e segurança. Abaixo, listamos alguns dos principais pontos de atenção. Confira:

● É preciso considerar o custo efetivo total da operação e não apenas o valor da parcela mensal do empréstimo.
● O valor da parcela precisa caber no orçamento de forma confortável, para que, além dela, as despesas fixas e variáveis continuem sendo pagas em dia.
● Fraudes e golpes são cada vez mais comuns no mercado de crédito. É preciso pesquisar informações sobre as instituições financeiras antes de assinar qualquer contrato (e nunca transferir dinheiro “adiantado” para ter acesso a empréstimo, isso indica tentativa de golpe).
● Procure pagar sempre em dia as parcelas do empréstimo.

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