Lance embutido em consórcio: o que é e como funciona

Saiba o que é o lance embutido e conheça as vantagens e desvantagens da prática que acontece nos consórcios.

Publicado em: 10 de junho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

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O lance embutido em consórcio é uma prática comum nos grupos de cotistas que querem comprar uma casa, um carro ou outro produto ou serviço por meio do consórcio.

Neste artigo, entenda o que é, como funciona e como fazer para dar lances embutidos e tentar antecipar a contemplação da carta de crédito.

Conheça também as vantagens e desvantagens da prática e estratégias para dar um lance eficiente.

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O que é consórcio

O consórcio opera como um sistema de cooperação entre um grupo de pessoas que têm um objetivo comum: a aquisição de determinado bem (geralmente imóvel ou veículo). Para isso, os participantes do consórcio contribuem mensalmente com um valor estipulado, formando um fundo comum.

A cada mês, por meio de um sorteio ou sistema de lance, um ou mais participantes são contemplados com a carta de crédito, que permite a compra do bem desejado.

Essa dinâmica proporciona aos consorciados a oportunidade de conquistar o objetivo de maneira programada, sem a necessidade de recorrer a empréstimos bancários.

No entanto, antes de aderir a um consórcio, é fundamental pesar os prós e contras, conhecer os cuidados necessários e analisar cuidadosamente seu momento financeiro para fazer a melhor escolha.

O que é lance embutido em consórcio

Lance embutido em consórcio é o tipo de lance que permite complementar o valor do lance com a própria carta de crédito. Geralmente, as administradoras permitem que o lance embutido chegue a até 30% do valor da carta.

O lance em consórcio é uma oferta de pagamento antecipado feita pelo consorciado, com objetivo de acelerar a obtenção da carta de crédito.

Funciona assim: nas assembleias mensais do consórcio, os membros têm a oportunidade de ofertar um valor maior que as parcelas mensais para adquirir a carta de crédito antes do sorteio. Esse valor adicional oferecido é chamado de lance de consórcio, ou simplesmente lance.

Dessa forma, o lance pode ser uma maneira eficaz de ser contemplado antes do sorteio, situação ideal para quem tem pressa em adquirir o bem. No entanto, ele não é garantia de contemplação.

A quantidade de membros contemplados por meio de lances em uma assembleia depende dos valores ofertados e das regras do grupo, que variam de acordo com a administradora do consórcio.

Portanto, é importante compreender bem as políticas de lance do grupo e estar preparado para competir de forma estratégica para alcançar os objetivos financeiros.

Como funciona o lance embutido em consórcio na prática

O lance embutido em consórcio tem como objetivo ajudar os participantes a serem contemplados mais rapidamente. Para isso, o cotista não precisa obrigatoriamente dispor do dinheiro total do lance.

Cada administradora de consórcio tem suas regras próprias em relação ao lance embutido. Por isso, é preciso conferir no contrato quais são as especificações definidas.

No lance embutido, o crédito antecipado para saldar o débito é proveniente da cota, podendo chegar a até 30% da cota total, dependendo do que foi definido em contrato.

Por exemplo: se um consorciado está em um grupo com uma carta de crédito no valor de R$200.000, seu lance embutido poderá ser de até R$60.000 (30% da carta de crédito).

Ao optar por essa modalidade, o consorciado receberá, no fim das contas, uma carta de crédito de R$140.000.

Tipos de lances em consórcio

Além do lance embutido, os diferentes tipos de consórcio costumam contar com outras modalidades de lance para acelerar a obtenção da carta de crédito. São eles:
- Lance fixo: os consorciados podem oferecer um valor fixo como lance a cada assembleia. O valor mínimo do lance fixo é determinado pela administradora do consórcio e varia de grupo para grupo.
- Lance livre: nesse caso, os consorciados podem ofertar um valor superior ao lance fixo, desde que tenham disponibilidade financeira para isso. O consorciado que ofertar o maior lance livre será contemplado.

Vantagens e riscos do lance embutido

O lance embutido em consórcio apresenta uma série de vantagens, mas existem também desvantagens ou riscos que precisam ser considerados antes de aderir a essa opção.

Algumas das principais vantagens do lance embutido são:
• contemplação acelerada;
• compra do bem mais rapidamente;
• Boas condições de pagamento;
• Democratização do consórcio.

Algumas das principais desvantagens do lance embutido são:
• redução do valor de crédito para comprar o bem;
• custos extras (taxas de administração sobre o valor total do crédito, não apenas sobre o valor que utilizará para a compra);
• risco de não contemplação;
• possível desequilíbrio no planejamento financeiro;
• possibilidade de precisar contratar também um financiamento para realizar a compra.

Estratégias para utilizar o lance embutido efetivamente

O lance embutido pode ser sim um recurso interessante na hora de antecipar a contemplação do consórcio.

Para conseguir utilizá-lo corretamente é preciso, primeiro:
● estar com o pagamento das parcelas do consórcio em dia;
● certificar-se se o lance embutido é uma possibilidade no seu consórcio (e ler todas as regras definidas no contrato).

É importante recorrer às melhores estratégias para conseguir aumentar as chances de dar o lance vencedor.

Por exemplo, acompanhar o comportamento histórico do seu grupo e tentar identificar o melhor mês para dar lance em consórcio.

Além disso, saber que pode ser possível complementar o valor utilizado da carta de crédito no lance embutido com dinheiro em espécie e, assim, aumentar as chances de contemplação.

Outra boa estratégia para obter sucesso com o lance embutido pode ser recorrer ao FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Afinal, não é todo mundo que sabe, mas quando se trata de consórcio de imóveis todos os consorciados que têm saldo disponível no FGTS podem utilizá-lo como lance embutido.

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