Empréstimo consignado para negativado: é possível?

Vamos direto ao ponto: sim, é possível fazer empréstimo com nome sujo. No entanto, as ofertas de consignado para negativados disponíveis no mercado são reduzidas e as condições de pagamento oferecidas pelas instituições financeiras não costumam ser tão interessantes. 

Quando um consumidor faz uma solicitação de empréstimo, o banco ou instituição financeira avalia basicamente três questões para decidir se irá liberar ou não o crédito: 

1. 1. A renda mensal do solicitante, que define a sua capacidade de pagamento; 
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3. 2. O relacionamento do consumidor com a instituição financeira (serviços contratados e pontualidade nos pagamentos) 
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5. 3. O perfil financeiro do cliente (histórico de dívidas, situação do CPF e pontuação de crédito). 
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Ao identificar uma dívida negativada em nome do consumidor, a instituição financeira entende que emprestar dinheiro para ele é arriscado. A partir daí, ela pode seguir dois caminhos:

• - O primeiro é não liberar o crédito solicitado para evitar o risco de calote. A segunda é aprovar o pedido, mas com algumas restrições: valores mais baixos, prazo para pagamento mais curto, maiores taxas de juros ou exigência de garantias. 
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• - Algumas instituições financeiras anunciam linhas exclusivas de empréstimo para negativado. Nessas empresas, é mais fácil conseguir a liberação do crédito. Mas como falamos, isso não significa que você vai encontrar as melhores opções de pagamento nesses lugares. 

Outros bancos e financeiras também podem aprovar pedidos de consignado com nome sujo, já que, como citamos, outros critérios também são avaliados e podem favorecer o consumidor, além da avaliação prévia da situação financeira do consumidor.

Se o valor do empréstimo solicitado for considerado pequeno em relação à renda mensal do solicitante, por exemplo, o risco de inadimplência é menor e as chances de aprovação aumentam. 

Se o consumidor está negativado, mas já utiliza outras modalidades de crédito em determinada instituição financeira e paga esses recursos em dia – como o cartão de crédito, por exemplo –, a probabilidade de ser aprovado também é maior. As boas práticas sempre beneficiarão o consumidor, principalmente a de pagar suas contas em dia. 

Outra alternativa é solicitar um empréstimo com garantia. Como o próprio nome sugere, nesta modalidade o consumidor precisa apresentar um bem como garantia de pagamento do crédito. 

No Brasil, as modalidades mais conhecidas são o empréstimo com garantia de imóvel (também conhecido como refinanciamento imobiliário ou home equity), empréstimo com garantia de veículo e o empréstimo consignado, descontado diretamente da folha de pagamento. Neste caso, a garantia para a instituição financeira é o próprio salário do colaborador que solicita o empréstimo.