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Empréstimo Saque-Aniversário FGTS: como antecipar e qual banco escolher

Entenda como funciona o empréstimo Saque-Aniversário do FGTS, quais bancos oferecem, taxas, prazos e como comparar as melhores opções.

Atualizado em: 29 de abril de 2026

Categoria CréditoTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Conferindo no caixa eletrônico do seu banco se estão fazendo o empréstimo com garantia do FGTS

A busca por alternativas de crédito com juros mais baixos levou muitos brasileiros a considerar a antecipação de valores do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Nesse cenário, o primeiro passo é saber quais bancos fazem empréstimo Saque-Aniversário, o que costuma ser mais simples conseguir em relação a empréstimos tradicionais. 

Esse artigo explica como funciona a antecipação, os pré-requisitos, quais instituições oferecem o serviço e, principalmente, como comparar as condições para fazer a escolha mais vantajosa e segura.

O que é e como funciona o empréstimo Saque-Aniversário?

O empréstimo Saque-Aniversário, também conhecido como Antecipação do Saque-Aniversário, é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores que optaram pela sistemática do "Saque-Aniversário" do FGTS.  Nessa modalidade, o trabalhador pode antecipar o recebimento de futuras parcelas do seu Saque-Aniversário, que seriam pagas anualmente no mês de nascimento do beneficiário. 

Diferentemente de um empréstimo pessoal convencional, a garantia dessa operação é o próprio saldo disponível na conta do FGTS do trabalhador. Por ter essa garantia, os bancos conseguem oferecer taxas de juros menores em comparação a outras linhas de crédito. Além disso, geralmente não exigem análise de crédito, o que a torna uma opção acessível até para negativados. O ponto de atenção é que, ao contratar o empréstimo, o saldo fica bloqueado para saque em caso de demissão sem justa causa, até a quitação do contrato.

Assista | Como funciona o Saque-Aniversário?

Quais bancos fazem empréstimo Saque-Aniversário FGTS?

Entre os bancos tradicionais, é comum encontrar ofertas na Caixa Econômica Federal e no Banco do Brasil. Além deles, bancos médios de grande atuação em crédito, como Banco PAN, Banco BMG e Banco Safra, também são muito ativos nessa modalidade. Mais recentemente, diversos bancos digitais e fintechs entraram no mercado, muitas vezes com ofertas agressivas de taxas e valores mínimos.

Conforme as novas diretrizes do Conselho Curador do FGTS, em vigor desde novembro de 2025, a antecipação do Saque-Aniversário passou a ter um limite máximo de 5 parcelas anuais. Essa mudança visa proteger o trabalhador do endividamento de longo prazo. 

É fundamental entender que esses dados são uma fotografia das tendências de mercado e mudam com frequência, por isso a comparação no momento da contratação é indispensável.

Instituição Taxa de juros média (a.m.) Limite de parcelas Valor mínimo de antecipação
Grandes bancos (públicos e privados) 1,79% a 1,99% Até 5 parcelas R$ 100 a R$ 500
Bancos médios (múltiplos e de investimento) 1,55% a 1,85% Até 5 parcelas A partir de R$ 100
Bancos digitais e fintechs 1,24% a 1,50% Até 5 parcelas A partir de R$ 50

Passo a passo: como solicitar a antecipação?

O processo pode variar ligeiramente entre os bancos, mas o fluxo geral costuma ser o seguinte:

Fase 1: Preparação no Aplicativo FGTS (obrigatório)

  1. Acesse o aplicativo "FGTS": faça o login e opte pela sistemática "Saque-Aniversário". Essa troca é um pré-requisito

  2. Autorize os bancos a consultar o saldo do FGTS: dentro do app, na seção de empréstimos, procure a opção "Autorizar bancos a consultarem seu FGTS" e selecione as instituições financeiras desejadas. 

Fase 2: Contratação e recebimento do valor

  1. Escolha o canal e faça a simulação: acesse o aplicativo de um banco ou um comparador como o Serasa Crédito para simular a antecipação e comparar o Custo Efetivo Total (CET). 

  2. Formalize o contrato: após escolher a melhor oferta, leia atentamente as cláusulas e, se estiver de acordo, assine o contrato digitalmente.

  3. Aguarde a liberação: com o contrato assinado, o dinheiro é depositado na conta indicada. 

Prazos, taxas e valores: o que esperar da antecipação?

Para tomar a melhor decisão, é preciso entender os detalhes da operação. A agilidade é um dos principais atrativos. Após a formalização do contrato, a maioria das instituições libera o valor em até 24 horas úteis. Muitas fintechs e bancos digitais se destacam ao oferecer o depósito em poucos minutos, principalmente quando a transferência é via Pix. 

Exemplo de simulação do custo do empréstimo 

A taxa de juros define o custo do seu empréstimo. Veja uma simulação simplificada do valor total a ser pago ao antecipar R$ 5.000, considerando apenas a taxa de juros em um período de 3 anos: 

  • ● Com uma taxa de 1,99% a.m.: o montante total pago em juros ao longo do período seria de aproximadamente R$ 2.100. O valor bloqueado no FGTS seria em torno de R$ 7.100. 
  • ● Com uma taxa de 1,49% a.m.: o total de juros seria de aproximadamente R$ 1.550. A economia seria de R$ 550 em comparação com a taxa mais alta. 

Essa diferença mostra a importância de comparar as taxas antes de contratar. 

 

Leia mais | Optei pelo saque-aniversário e fui demitido: o que fazer para sacar o FGTS?

Como o empréstimo Saque-Aniversário pode ser usado?

A antecipação do Saque-Aniversário é um crédito de uso livre, mas sua principal vantagem são as taxas de juros mais baixas. Por isso, a recomendação é utilizar o crédito para objetivos que gerem economia ou resolvam necessidades importantes. 

Alguns dos usos mais estratégicos para o dinheiro da antecipação incluem: 

  • ● Quitar dívidas mais caras: uma das aplicações mais comuns é quitar dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito ou cheque especial, que têm os juros mais altos do mercado. Na prática, troca-se uma dívida cara por uma mais barata.  
  • ● Realizar uma reforma ou manutenção emergencial: consertar um vazamento, reformar um telhado ou fazer uma adaptação de acessibilidade em casa. Usar a antecipação para isso evita o uso de empréstimos pessoais mais caros ou o comprometimento total do orçamento do mês. 
  • ● Investir em educação ou qualificação profissional: pagar por um curso técnico, uma certificação ou uma faculdade é um investimento com retorno futuro. 
  • ● Cobrir uma despesa de saúde inesperada: um tratamento dentário, a compra de um aparelho ortopédico ou um procedimento médico não coberto pelo plano de saúde.  

Em todos os casos, o princípio do uso responsável é o mesmo: o crédito deve ser usado como uma ferramenta para resolver um problema ou alcançar um objetivo, evitando gastos supérfluos que possam gerar endividamento desnecessário.

Encontre a melhor opção de empréstimo FGTS no Serasa Crédito

Saber quais bancos fazem o empréstimo Saque-Aniversário é o primeiro passo. O mais importante é garantir a contratação da oferta mais vantajosa para o seu perfil. 

No Serasa Crédito, é possível comparar ofertas de antecipação do Saque-Aniversário de diversas instituições financeiras parceiras em um só lugar. A plataforma facilita a análise das condições e ajuda o consumidor a tomar uma decisão de crédito mais consciente e econômica, tudo de forma online e segura.

  • No Serasa Crédito, você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital e empréstimos de acordo com seu perfil financeiro. E o melhor: tudo online e grátis pelos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas disponíveis para o seu CPF, a contratação* leva poucos minutos:
  •  
  • ●      Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
  • ●      Na tela inicial, clique em Pedir cartão de crédito ou Pedir empréstimo e preencha os dados solicitados.
  • ●      Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.

●      Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.

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Perguntas frequentes sobre bancos que fazem empréstimo Saque-Aniversário FGTS

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