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Saldo credor: o que é e quando vale a pena usar?

Entenda o que é saldo credor e em quais situações ele pode aparecer na conta bancária ou fatura do cartão de crédito.

Atualizado em: 10 de setembro de 2026

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

usando saldo credor

Quem tem conta no banco e cartão de crédito, provavelmente já se deparou com o termo “saldo credor” ou valores sinalizados como positivos na fatura do cartão ou no extrato bancário. E esse tipo de indicação costuma causar dúvida sobre ao que se referem e como podem ser usados.

O que é saldo credor?

Saldo credor é um saldo positivo presente em uma conta bancária ou fatura de pagamentos. Na conta bancária, o saldo credor é positivo quando, em um mesmo período, a conta recebe mais créditos que débitos. Em outras palavras: é o quanto de dinheiro alguém tem disponível em sua conta para usar livremente.

O que é saldo credor na fatura?

No caso de fatura de cartão de crédito, o saldo credor simboliza um valor pago a mais na fatura, seja por pagamento acima da mensalidade ou estorno de alguma compra cancelada, por exemplo.

Para entender melhor, considere que a fatura do cartão de crédito do mês tenha fechado em R$ 500 e, por algum motivo, o consumidor pagou R$ 600. Nesse caso, o saldo credor será de R$ 100.

Esse valor a mais aparece na fatura seguinte, nomeado como saldo credor. Se o gasto nessa nova fatura também for de R$ 500, o valor devido será de R$ 400, considerando o desconto dos R$ 100 a mais pagos na fatura anterior.

Leia também | Estorno do cartão de crédito: como funciona?

  • Estorno de pagamento: acontece quando uma compra ou cobrança é cancelada ou contestada e o valor é devolvido, gerando um crédito na fatura/ conta.

  • Cancelamento de cobrança: quando uma transação é cancelada antes ou depois de ser lançada, o valor pode ser retirado da fatura/ extrato e gerar um crédito.

  • Pagamento a mais: ocorre quando o consumidor paga um valor superior ao total da fatura ou realiza o pagamento duas vezes. A diferença fica registrada como saldo positivo.

O crédito pode ser usado para abater compras ou faturas seguintes. Dependendo da instituição, também é possível solicitar reembolso ou transferência do valor.

Saldo credor e saldo devedor: quais as diferenças?

Além do saldo credor, extratos bancários e faturas de cartão podem também sinalizar saldo devedor. Entenda a diferença entre as duas situações:

Saldo credor

Como já dito, o saldo credor é um dinheiro disponível que foi pago a mais ou estornado na fatura do cartão de crédito ou na conta bancária. Nesse caso, o valor passa a ser um crédito para a fatura seguinte ou fica positivo na conta corrente.

É possível consultar a existência desse tipo de saldo nos canais online, como o internet banking ou o aplicativo da instituição financeira, e no caixa eletrônico. O saldo positivo estará indicado na fatura de cartão de crédito ou no extrato da conta.

Saldo devedor

O saldo devedor ocorre quando foi gasto mais do que o limite da conta bancária ou do cartão de crédito. Por exemplo, se de uma fatura de R$ 500 foi pago apenas R$ 450, no próximo mês o valor fechado da fatura incluirá esses R$ 50 como saldo devedor, além de juros e multas por atraso.

Essa prática é legal e comum entre bancos e instituições financeiras e se chama crédito rotativo do cartão.

Essa linha de crédito costuma ter as maiores taxas de juros do mercado. Em 2025, de acordo com o Banco Central, os juros do rotativo fecharam em 438% ao ano.

Leia também | Parcelamento automático cartão de crédito: o que é e como funciona

Como usar saldo credor? É vantajoso?

Algumas pessoas adotam a prática de pagar um valor superior ao total da fatura do cartão de crédito para ter mais limite para compras. No entanto, esse comportamento pode impactar negativamente o planejamento financeiro. Isso porque utilizar o saldo de uma reserva financeira, por exemplo, para “deixar mais crédito no cartão” pode acabar limitando os recursos em caso de emergência.

Para conseguir aumentar o limite do cartão de crédito, o mais indicado é manter o pagamento das faturas sempre em dia, quitando o valor total da conta.

É possível também solicitar um aumento pontual de limite, caso queira fazer uma compra de um item mais caro. Antes de fazer o pedido, é importante verificar se existe custo para a avaliação emergencial de crédito.

É possível transferir o saldo credor da fatura para a conta corrente?

Sim, mas as condições dependem do emissor do cartão. Algumas instituições permitem solicitar a transferência do saldo credor para uma conta de mesma titularidade, enquanto outras priorizam a compensação em faturas futuras.

Consulte o contrato e os canais oficiais do cartão para saber como resgatar ou pedir estorno do saldo credor do cartão.

O saldo credor vira limite adicional no cartão de crédito?

Não necessariamente. O saldo credor e o limite do cartão são coisas diferentes. O crédito disponível na fatura pode ser utilizado para compensar compras futuras, mas isso não significa que o banco aumentará permanentemente o limite concedido. Por exemplo, se você tem limite de R$ 1.000 e fica com R$ 200 de saldo credor, isso não significa automaticamente que seu limite passou a ser R$ 1.200. As regras de utilização e compensação variam conforme o emissor.

Leia também | Como o limite do cartão é definido: critérios e como aumentar

Pagamento em duplicidade: como solicitar o reembolso ao emissor do cartão?

Se você pagou a fatura do cartão duas vezes, confirme primeiro os lançamentos e o valor do saldo credor. Depois:

  1. Entre em contato com o SAC ou canal oficial do emissor do cartão.

  2. Informe a data e o valor dos pagamentos.

  3. Solicite o depósito do saldo credor em uma conta de sua titularidade, se essa opção estiver disponível.

  4. Confirme o prazo para compensação e acompanhe o crédito.

  5. Verifique se existe alguma tarifa prevista para a operação.

Os prazos e os procedimentos podem variar entre instituições. Consulta aquela que fornece o seu cartão.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Algumas práticas simples podem ajudar a aumentar o limite do cartão de crédito.

  1. Pague as contas sempre em dia: não ter pendências financeiras é um hábito que ajuda a conseguir aumentar o limite do cartão ou receber um limite alto já no momento da contratação do novo cartão.

  2. Faça mais compras no cartão de crédito: ao realizar muitas movimentações financeiras no cartão de crédito e manter os pagamentos em dia, a instituição financeira entende seu potencial de pagamento e pode liberar um limite maior com mais segurança.

  3. Construa um bom relacionamento com a instituição financeira: ao realizar movimentações financeiras recorrentes e manter pagamentos em dia, você estabelece um bom relacionamento com a instituição e aumenta as chances de conseguir um bom limite.

  4. Acompanhe sua pontuação de crédito: o Serasa Score reflete o comportamento financeiro e pode ser consultado por empresas na análise de crédito. Por isso, é sempre válido observar os fatores que compõem essa pontuação e acompanhar o seu score.

Leia também | Manual Score da Serasa: Guia Oficial

Boas práticas de gestão financeira para não antecipar faturas sem necessidade

Pagar a fatura antes do vencimento pode ser útil em algumas situações e ajuda na gestão financeira pessoal, mas não é preciso antecipar pagamentos sem planejamento. Para evitar confusão com o saldo positivo:

  1. Confira o valor da fatura antes de realizar o pagamento.

  2. Tenha cuidado para não pagar duas vezes a mesma fatura por engano.

  3. Mantenha uma reserva financeira em vez de concentrar todo o dinheiro no cartão.

  4. Acompanhe compras e estornos pelo aplicativo do emissor do cartão de crédito.

  5. Não gaste além do orçamento apenas para liberar limite antecipadamente.

Leia também | Antecipação de parcelas: será que vale a pena?

Como contratar um cartão de crédito com limite pela internet?

Quer encontrar o crédito ideal para seu perfil? Basta acessar o Serasa Crédito, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online, gratuita e segura.

Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.

É importante reforçar que não há garantias de que um cartão de crédito seja ofertado para o seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos parceiros da Serasa.

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Passo a passo para consultar ofertas de cartão de crédito no Serasa Crédito

  1. Acesse o Serasa Crédito:

    Acesse o Serasa Crédito pelo site ou aplicativo da Serasa, e informe seu CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

  2. Complete seu perfil:

    Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.

  3. Faça uma simulação:

    Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

  4. Confira e compare opções:

    Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".

  5. Escolha o cartão e finalize a contratação:

    Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação do crédito, a contratação é finalizada em poucos minutos. Pronto! Agora é possível usar o cartão de crédito contratado, se houver oferta disponível para o seu CPF.

    O acesso ao Serasa Crédito é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.

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Perguntas frequentes sobre saldo credor

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