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Seguro prestamista: saiba como funciona e se é obrigatório?

Saiba tudo sobre o seguro prestamista, a proteção que pode cobrir dívidas de empréstimo e financiamento em casos de morte, invalidez ou desemprego involuntário.

Publicado em: 30 de outubro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 5 minutos

Texto de: Time Serasa

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O seguro prestamista pode estar presente em contratos de empréstimos ou financiamentos, mas nem todo mundo sabe o que cobre e se é obrigatório ou não. Entenda o que é esse tipo de seguro, como ele funciona e quais cuidados tomar na hora de contratar um crédito com essa proteção.

Simplifiquei a introdução para não responder de cara as perguntas principais do artigo.

O que é seguro prestamista e qual seu objetivo?

O seguro prestamista é um tipo de proteção financeira que costuma ser oferecido em contratos de crédito, como empréstimos pessoais ou consignados, financiamentos de veículos e consórcios. Seu principal objetivo é garantir que a dívida seja paga caso o contratante enfrente situações que o impeçam de continuar com os pagamentos.

Entre os eventos cobertos, estão:

● Morte;
● Invalidez permanente;
● Doença temporária;
● Desemprego involuntário.

O seguro evita que a dívida vire um problema para a família ou comprometa a estabilidade financeira do segurado. Se alguma das situações previstas em contrato ocorrer, a empresa que detém a dívida irá receber o valor e a pessoa ou a família não terá que arcar com o compromisso

Como funciona o seguro prestamista em um empréstimo?

Em empréstimos, o seguro prestamista funciona como uma garantia de pagamento da dívida em situações inesperadas. Essa proteção costuma ser ofertada em contrato no momento em que o empréstimo é feito. Dessa forma, o valor do seguro é somado às parcelas do empréstimo e pago mensalmente.

Se ocorrer algum evento coberto, como falecimento, invalidez permanente ou desemprego involuntário, a seguradora assume o pagamento da dívida, total ou parcialmente, evitando que a dívida se torne um problema para o segurado ou para seus familiares.

Para acionar o seguro prestamista, siga os passos:

1. Junte os documentos necessários, como RG, CPF, contrato do seguro e comprovantes do ocorrido (atestado de óbito, laudo médico ou carta de demissão).
2. Entre em contato com a seguradora por telefone, e-mail ou presencialmente.
3. Espere a avaliação da seguradora, que vai analisar os documentos para confirmar se o caso está dentro da cobertura. O processo dura de dias a semanas.
4. Tenha a dívida quitada ou receba o valor, após a aprovação, conforme o que estiver acordado em contrato.

Assista | Seguro Prestamista: o que é? como funciona?

Sou obrigado a pagar o seguro prestamista?

Não. O Banco Central esclarece que o seguro prestamista não é obrigatório. Bancos e financeiras costumam oferecer a proteção no momento em que o cliente assume o compromisso financeiro. A contratação do seguro é opcional e não deve ser apresentada como uma condição para fechar o negócio. Isso é caracterizado como venda casada.

Há, porém, exceções. A lei determina que o seguro prestamista seja obrigatório para quem contrata o Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) junto ao Governo Federal. Isso também ocorre nos contratos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Nesses casos, a proteção é chamada de Seguro Habitacional MIP (morte e invalidez permanente).

Como saber se tenho seguro prestamista no meu contrato?

O cliente precisa estar ciente quando contrata um seguro prestamista atrelado a um pedido de crédito. O banco não pode fazer a cobrança sem avisar ou sem deixar claro que este é um produto extra.

Se você não lembra se contratou um seguro prestamista junto a um empréstimo, ou se desconfia que a cobrança foi feita sem seu conhecimento, é possível checar a qualquer momento:

● Confira os termos e condições do contrato. Se houver um seguro contratado, essa informação precisa constar de forma clara.
● Se não tiver uma cópia do contrato, entre em contato com a instituição financeira. Ter acesso aos detalhes é um direito do consumidor.

Qual é o valor do seguro prestamista?

O custo do seguro prestamista não é fixo. Ele depende de fatores como:

● Valor do empréstimo;
● Tempo para pagamento;
● Idade da pessoa contratante;
● Tipo de proteção incluída na apólice.

Em geral, o custo é calculado como um pequeno percentual da dívida, normalmente entre 0,5% e 2%. O valor pode variar entre as seguradoras e pode ser ajustado ao longo do contrato, se estiver previsto nas condições. Antes da contratação, é importante ler o contrato com atenção.

A norma da Superintendência de Seguros Privados (Susep) – resolução CNSP nº 365/2018 – garante que todas as informações sobre o seguro prestamista sejam apresentadas de forma clara e acessível ao consumidor.

Quer entender melhor como o seguro pode impactar nas parcelas do seu empréstimo ou comparar diferentes opções de crédito? Acesse a página de calculadoras e simuladores financeiros da Serasa. Encontre simuladores de empréstimo consignado, consórcio, financiamento de veículos, entre outros, para ajudar na sua tomada de decisão.

Quais as coberturas do seguro prestamista?

Diferentemente das proteções em que o segurado recebe algum dinheiro em caso de sinistro, no seguro prestamista a cobertura garante que a instituição financeira receberá o valor devido e o beneficiário não será mais responsável pela dívida.

As principais situações em que o seguro prestamista cobre o saldo completo ou parcial da dívida são:

● Morte natural ou acidental.
● Desemprego.
● Doença ou incapacidade física.
● Invalidez por acidente.

Em alguns planos, há um período de carência para algumas coberturas. Para os sinistros decorrentes de acidentes, nunca há carência.

Como cancelar o seguro prestamista e solicitar reembolso?

Para cancelar o seguro prestamista, é necessário entrar em contato com a seguradora responsável ou com o gerente do banco onde o contrato foi firmado. O cancelamento pode ser solicitado a qualquer momento, exceto nos casos de contratos do FIES ou do seguro MIP em financiamentos habitacionais. As condições de cancelamento são:

● Se o consumidor desistir do seguro antes do fim do contrato de crédito, ele tem direito à devolução do valor de forma proporcional ao uso.
● Se o cliente descobrir que o seguro prestamista foi contratado sem seu consentimento, ele tem direito à restituição do valor.

Quais são os direitos do consumidor?

Na contratação do seguro prestamista, o consumidor possui direitos que precisam ser respeitados pelas instituições financeiras. Um deles é o de escolher contratar ou não o seguro. O banco não pode obrigar o cliente a aceitar o seguro como condição para liberar o empréstimo. A prática é conhecida como “venda casada” e é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor.

O consumidor também tem direito a informações claras e completas. A existência do seguro no contrato do empréstimo ou financiamento, por exemplo, deve ser informada de forma transparente, bem como suas condições. Caso contrário, a contratação pode ser considerada irregular.

Se o cliente perceber que o seguro foi incluído sem o seu consentimento ou sem explicações suficientes, é possível pedir o cancelamento e reaver os valores pagos. Ficando comprovado que houve cobrança indevida, a lei garante o direito à devolução em dobro, com correção monetária e juros.

Alternativas ao seguro prestamista

Quem busca outras formas de proteção financeira além do seguro prestamista pode contar com alternativas que ajudam em momentos de imprevisto.

Seguro de vida

O seguro de vida é uma proteção financeira que oferece uma quantia em dinheiro aos beneficiários caso o segurado venha a morrer. Também pode garantir pagamento ao próprio segurado em casos de acidentes ou doenças graves.

Para ter direito à proteção, o segurado paga mensalmente um valor para a seguradora, conforme o que estiver estabelecido na apólice. A indenização ajuda a cobrir despesas e a manter a estabilidade financeira da família em momentos difíceis.

Investimento em previdência privada

Outra alternativa é a previdência privada, uma espécie de investimento de longo prazo e que pode ser usada no futuro para diferentes finalidades, inclusive para quitar compromissos financeiros em situações de emergência.

Reserva de emergência

A reserva de emergência funciona como um fundo pessoal criado para lidar com situações imprevistas, dispensando a necessidade de recorrer a seguros ou empréstimos.

A estratégia depende exclusivamente da organização e disciplina financeira de cada um. Guardar um valor mensal, mesmo que pequeno, pode fazer a diferença em momentos difíceis.

Para isso, é possível se apoiar em ferramentas que ajudem na organização das finanças. Baixe gratuitamente a planilha financeira da Serasa.

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Perguntas frequentes sobre seguro prestamista

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