Guia Serasa para empréstimo pessoal descomplicado
Guia Serasa para empréstimo pessoal descomplicadoData de publicação 23 de setembro de 202514 minutos de leitura
Como funciona um financiamento de moto? Veja vantagens e cuidados
Quer saber como funciona um financiamento de moto? Entenda os passos, compare modalidades e veja se vale a pena para o seu bolso.
Atualizado em: 22 de outubro de 2025
Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 18 minutosTexto de: Time Serasa
Saber como funciona um financiamento de moto ajuda quem quer comprar o veículo, mas não tem o valor total à vista. Por permitir o pagamento em parcelas mensais, o financiamento é uma alternativa muito popular, mas exige atenção aos detalhes do contrato.
O movimento acompanha o crescimento do mercado. Segundo a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), as vendas de motocicletas aumentaram 9,6% no primeiro trimestre de 2025, impulsionadas pelo aumento do crédito e pela busca por transporte mais econômico. A expectativa é de que o ano termine com mais de 2 milhões de unidades vendidas.
Continue a leitura e tire todas as dúvidas sobre como financiar uma moto.
O que é financiamento de moto?
O financiamento de moto é um tipo de empréstimo oferecido por bancos ou financeiras para quem quer comprar uma moto, mas não tem o valor total à vista. O comprador pode dar uma entrada (ou não) e pagar o restante em parcelas mensais, com juros.
Dessa forma, é possível antecipar a aquisição do veículo, sem esperar juntar todo o dinheiro, comprando primeiro e pagando depois, de forma parcelada, diretamente à instituição financeira que concedeu o crédito.
O que é necessário para financiar uma moto?
Para financiar uma moto, o comprador deve comprovar capacidade de pagamento e apresentar a documentação exigida pela loja ou instituição financeira. Ter um bom histórico de crédito também contribui para facilitar a aprovação e conseguir melhores condições de parcelamento. Confira os principais requisitos:
| Requisito | |
|---|---|
| Idade mínima | Maior de 18 anos |
| Documentos de identificação | RG e CPF |
| Comprovante de residência | Conta de luz, água, telefone ou outro documento recente que comprove o endereço. |
| Comprovante de renda | Holerites, extratos bancários, declaração de Imposto de Renda, entre outros. |
| Score de crédito | Ter um bom score facilita a aprovação e melhora as condições do financiamento. |
| Documentação do veículo dado como entrada | Necessário se for utilizar um veículo usado como parte do pagamento. |
Como funciona o pagamento de uma moto financiada?
O pagamento de uma moto financiada é feito por meio de parcelas mensais, definidas em contrato com a instituição financeira. Permite que o comprador adquira o veículo sem precisar quitá-lo à vista.
O parcelamento inclui, além do valor financiado da moto, juros, encargos e, em alguns casos, taxas administrativas. Por isso, o custo total é maior do que o preço original da moto.
O valor das parcelas e o total do financiamento também são influenciados pelo valor de entrada, prazo de pagamento e renda do comprador.
Valor de entrada
O comprador pode dar um valor de entrada, o que reduz o total financiado e as parcelas. Normalmente, esse valor varia de 10% a 30% do preço total do veículo. Quanto maior a entrada, melhores tendem a ser as condições do financiamento.
Renda mínima
A renda do comprador é crucial na aprovação do financiamento de moto. Não existe uma renda mínima fixa, pois ela varia conforme o valor da moto, a entrada dada, o número de parcelas e a taxa de juros.
Instituições financeiras costumam seguir a regra de que as parcelas mensais não podem ultrapassar 30% da renda bruta do solicitante. Por exemplo, para quem ganha R$ 3.000 por mês, o valor máximo da parcela permitida será de R$ 900. A partir disso, o banco calcula quanto pode ser liberado de financiamento, considerando prazo e juros. No geral, quanto maior a renda, maior o potencial de financiamento.
Taxa de juros
A taxa de juros é um dos principais custos de um financiamento de moto. Ela representa o valor extra que o comprador paga à instituição financeira pelo "empréstimo" do dinheiro necessário para adquirir o veículo e é influenciada pelo:
- ● Valor da entrada: quanto maior a entrada, menor o risco para o banco e, geralmente, menor a taxa;
- ● Prazo do financiamento: prazos mais curtos costumam ter juros menores;
- ● Score de crédito do cliente: clientes com bom histórico de pagamento tendem a conseguir juros mais baixos;
- ● Número de parcelas e parcelas "balão": a forma de pagamento afeta a taxa de juros. Parcelas “balão”, por exemplo, são valores maiores pagos no fim do financiamento que ajudam a reduzir o valor das parcelas mensais e podem aparecer nos contratos.
Leia também | Cálculo de financiamento: como fazer sem erros?
Modalidades de financiamento de moto
Uma forma comum de adquirir um veículo é realizar a compra direto em uma loja de veículos. Então, como funciona financiamento de moto nas concessionárias? Nesse caso, o cliente escolhe o modelo desejado e, com apoio do próprio estabelecimento, encaminha a solicitação para financeiras parceiras.
Todo o processo de compra costuma ser feito no mesmo local, desde a simulação, entrega de documentos, análise de crédito até assinatura do contrato, facilitando o processo de aquisição e liberação da moto.
Crédito direto ao consumidor (CDC)
É uma das modalidades de financiamento mais populares, seja para veículos novos ou seminovos. No CDC, o banco ou a instituição financeira empresta o valor necessário para a compra da moto e o cliente paga em parcelas mensais, em geral fixas. Costuma ser exigida uma entrada entre 10% e 30% do valor total da moto. Algumas instituições permitem o financiamento de até 100% do valor, opção que pode incorrer em mais juros.
Consórcio
Outra alternativa para quem está buscando saber como funciona um financiamento de moto é o consórcio. No consórcio, não há empréstimo com juros, mas um sistema coletivo de autofinanciamento.
Os participantes pagam parcelas mensais para formar uma poupança comum. A cada mês, um ou mais integrantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito para comprar a moto à vista.
Apesar de não ter juros, o consórcio cobra taxas de administração e outros encargos que variam conforme a empresa. Simule o valor da parcela com a Calculadora de Simulação de Consórcio da Serasa:
É vantajoso financiar uma moto?
Depende da situação financeira e da urgência de cada pessoa. Para quem precisa da moto com rapidez, o financiamento pode ser uma alternativa vantajosa, já que permite parcelar o valor da moto em prestações que cabem no bolso, dispensando a necessidade de ter o valor total do veículo em mãos para adquiri-lo.
Além disso, mesmo quando a aquisição não é urgente, juntar dinheiro por meses ou anos para conseguir comprar a moto pode ser frustrante, já que, por conta da inflação, os preços dos produtos são reajustados frequentemente.
O financiamento de moto ainda costuma oferecer juros mais baixos do que outras modalidades de crédito. No entanto, o prazo de pagamento pode ser longo, chegando a 60 parcelas em alguns casos. Quanto maior o prazo, maior o total pago em juros. Por isso, a recomendação é sempre financiar o menor valor possível para economizar no final.
Confira, na tabela abaixo, vantagens e desvantagens em fazer financiamento de moto:
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Não é preciso ter o valor total para comprar a moto. | A moto fica alienada ao banco até a quitação. |
| Evita a espera para juntar dinheiro, com risco de aumento no preço. | Quanto maior o prazo de financiamento, maiores os juros totais. |
| Possibilidade de comprar mesmo sem entrada inicial. | Juros podem ser altos, especialmente sem entrada. |
| Parcelas podem ser ajustadas ao orçamento pessoal. | Comprometimento de longo prazo (pode chegar a 60 meses de pagamento). |
O que é melhor: financiamento CDC ou consórcio de moto?
A melhor opção depende das necessidades de cada pessoa. Para quem precisa da moto com urgência, o financiamento no modelo de Crédito Direto ao Consumidor (CDC) pode ser mais atrativo. O veículo é liberado logo após a aprovação do crédito, mas há cobrança de juros e encargos, aumentando o valor total a ser pago.
O consórcio não tem juros, somente taxa de administração. Costuma ser mais econômico, mas o veículo só é entregue após a contemplação, que pode acontecer por sorteio ou lance, e cujo tempo é variável.
Para realizar o sonho de trocar de moto ou alcançar qualquer outro objetivo financeiro, é fundamental ter organização e clareza sobre as finanças. Para ajudar nesse processo, a Serasa disponibiliza gratuitamente uma planilha financeira que permite acompanhar gastos, receitas e planejar melhor o uso do dinheiro.
Como funciona um financiamento de moto?
Veja o passo a passo de como funciona um financiamento de moto.
Escolha o modelo da moto
Defina qual moto deseja comprar, considerando seu orçamento, finalidade de uso e custos adicionais (como seguro e manutenção).
Pesquise preços e condições de financiamento
Compare os preços das motos e as condições oferecidas por diferentes bancos, financeiras e concessionárias. Avalie taxa de juros, prazo, valor das parcelas e entrada mínima.
Verifique opções de financiamento com seu banco
Se você já tem conta em um banco, vale consultar seu gerente ou acessar o site da instituição para saber se oferecem financiamento de veículos. É possível fazer simulações online e ver condições personalizadas para seu perfil.
Vá até uma concessionária (se preferir)
Outra opção é ir direto a uma loja ou concessionária, escolher a moto e iniciar o processo de financiamento com uma financeira parceira da própria loja.
Reúna a documentação necessária
Tenha em mãos documentos como RG, CPF, comprovante de residência e de renda. Eles serão exigidos para a análise de crédito.
Aguarde a análise de crédito
A instituição financeira vai avaliar seu perfil para aprovar ou não o crédito. O valor da entrada e das parcelas dependerá dessa avaliação.
Leia o contrato com atenção
Antes de assinar, analise todos os detalhes: taxa de juros, valor total financiado, número de parcelas, IOF e outras taxas envolvidas.
Entenda a alienação fiduciária
A moto ficará em seu nome, mas alienada ao banco até a quitação total da dívida. Isso significa que, se você deixar de pagar, o banco pode tomar o bem como forma de garantir o pagamento.
Leia também | Alienação fiduciária: tudo que você precisa saber sobre ela
Como funciona o financiamento de moto nas concessionárias?
Uma forma comum de adquirir um veículo é realizar a compra diretamente em uma loja. Então, como funciona o financiamento de moto nas concessionárias? Nesse caso, o cliente escolhe o modelo desejado e, com apoio do próprio estabelecimento, encaminha a solicitação para financeiras parceiras.
Todo o processo de compra costuma ser feito no mesmo local, desde a simulação, entrega de documentos, análise de crédito até assinatura do contrato, facilitando o processo de aquisição e liberação da moto.
Existe financiamento para motos usadas?
O valor de uma motocicleta zero (nova) pode não caber dentro do orçamento. Nesses casos, é possível encontrar motos usadas em bom estado de conservação. Mas será que existe financiamento para motos usadas? Sim! Muitas instituições oferecem crédito também para motos seminovas ou usadas, com regras específicas.
Os critérios podem incluir a idade do veículo, o estado de conservação e o valor de mercado. Em geral, o financiamento de motos usadas tem prazos menores e juros um pouco mais altos do que o de motos novas.
Leia também | Financiamentos: quais os principais tipos? Vale a pena contratar?
Cuidados essenciais antes de assinar o contrato
Sabendo como funciona o financiamento de moto, é importante ter conhecimento de precauções necessárias para essa modalidade de compra no momento de assinar o contrato. Confira os principais:
Não pague valores antecipadamente e só compre depois de ver a moto. O ideal é buscar sempre concessionárias e instituições financeiras conhecidas.
Antes de assinar o contrato de financiamento, faça as contas e verifique se as parcelas cabem no seu bolso. Lembre-se que, em caso de inadimplência, o banco ou financeira poderá reaver a moto, seu nome ficar com restrições e seu score diminuir.
Preste atenção ao custo efetivo total (CET) do financiamento. Ele está presente em todas as operações relacionadas a crédito e indica o valor que deverá ser quitado, já considerando taxas de juros e outras.
Considere também os custos da manutenção da moto. Afinal haverá outras despesas, como combustível, manutenção, seguro e acessórios (capacete, capa de chuva ou roupa especial, bota). Verifique o impacto desses valores no seu orçamento e como organizar as finanças para quitar o débito rapidamente.
Assista | Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como funciona?
O que acontece se o financiamento não for pago?
Entendendo como funciona um financiamento de moto, é importante saber que deixar de pagar as parcelas pode trazer consequências. Ao atrasar os pagamentos, a dívida aumenta por causa dos juros e das multas, e o nome pode ser negativado.
Como a moto costuma ficar em nome do banco até a quitação total (alienação fiduciária), a instituição financeira tem o direito de retomar o veículo em caso de inadimplência prolongada.
Ao assumir um financiamento, é importante manter as parcelas em dia. Se houver dificuldades, busque uma renegociação o quanto antes para evitar prejuízos.
Leia também | O que acontece se não pagar o financiamento da moto?
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Perguntas frequentes sobre como funciona o financiamento de moto
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