Refinanciamento de veículos: como funciona e quais as vantagens?
Confira abaixo como funciona o refinanciamento de veículos e quais as vantagens dessa modalidade de crédito para quitar as dívidas
Publicado em: 31 de agosto de 2022.
Para auxiliar no pagamento de dívidas, no investimento em negócios ou na realização de sonhos, o empréstimo é uma opção de crédito muito popular. A necessidade de liberação de crédito é real para boa parte da população brasileira, e uma alternativa para aliviar a dificuldade financeira é o refinanciamento de veículos.
Essa modalidade de crédito, apesar de burocrática, é muito segura para quem precisa de valores mais altos para quitar as dívidas e melhorar o Serasa Score. Além disso, é uma boa escolha para realizar um empréstimo sem ter que se desfazer de um bem, como o veículo.
O que é refinanciamento de veículos?
É uma modalidade de crédito na qual é necessário deixar um automóvel como garantia de que a operação será quitada. Essa é uma das possibilidades do empréstimo com garantia, que oferece crédito com juros menores, justamente por ter um bem (como casa ou automóvel) atrelado ao empréstimo.
Na prática, é como se você vendesse o carro para uma instituição financeira e comprasse o mesmo carro de novo por meio de outro financiamento (daí o termo refinanciamento).
Como funciona o refinanciamento de veículos?
A instituição financeira cede um crédito de até 90% do valor de tabela do veículo e, em contrapartida, o carro fica alienado a ela. O beneficiário ainda vai poder utilizar o carro normalmente e continua com a responsabilidade de arcar com todos os custos dele. Se não houver o pagamento das parcelas, o banco tem o direito de pegar o bem para quitar o saldo devedor.
O refinanciamento de veículos pode ser uma boa solução para organizar os problemas financeiros sem se desfazer do bem. Existem informações importantes e etapas a seguir para conseguir realizar o financiamento.
Como realizar o refinanciamento de veículos?
O primeiro passo é escolher a instituição financeira que ofereça essa linha de crédito e apresentar os documentos exigidos. Normalmente são exigidos: RG, CPF, comprovante de renda e de residência e documentação do veículo. Além disso, todas as questões envolvendo o automóvel devem estar em dia, como IPVA, multas, CRLV e CRV.
Depois, será feita a análise de crédito, em que a instituição verifica se o empréstimo pode ser aprovado. Nessa etapa, serão analisados o histórico de crédito, perfil de consumo, existência de outras dívidas, renda, entre outros. Para ser aprovado com mais facilidade, é importante manter um bom Serasa Score. Se esse ainda não é o seu caso, saiba que tem como aprovar o financiamento de veículo com Score baixo.
O veículo oferecido como garantia também será analisado com alguns requisitos. Normalmente o automóvel deve ter no máximo 10 anos de fabricação até a data da solicitação do refinanciamento, estar com a documentação em dia, regularizado, estar em boas condições de conservação e no nome de quem pediu o empréstimo. Também é possível fazer o refinanciamento em veículos que ainda estão financiados. Nesse caso, parte do crédito obtido precisa ser usado para quitar o financiamento.
Por fim, o crédito é liberado. É válido ressaltar que, caso o cliente fique inadimplente mesmo depois da notificação da instituição para regularizar o pagamento, ocorre o processo de retomada do bem, e ele pode ir a leilão. Por isso, é essencial, antes de solicitar o crédito, fazer o planejamento financeiro pessoal, com metas bem definidas.
Quais as vantagens do refinanciamento de veículos?
Apesar de ser um processo burocrático, o refinanciamento de veículos tem vantagens. Algumas delas são:
Liberdade para o uso do dinheiro: com o crédito obtido no refinanciamento, você tem a possibilidade de usar os recursos da forma que desejar, seja para abrir um negócio, seja para negociar dívidas ou realizar uma viagem.
Juros reduzidos: de forma geral, os juros do refinanciamento são menores do que o de outros empréstimos. Isso acontece porque o automóvel é uma forma de garantia de pagamento da dívida adquirida. Dessa forma, a instituição financeira tem a segurança de que não vai sair no prejuízo e que a dívida será quitada, seja pelo pagamento das parcelas ou pela tomada do automóvel.
Parcelamento: é possível parcelar o pagamento do refinanciamento. Normalmente, você pode pagar o empréstimo entre 48 a 60 parcelas, dependendo das condições que conseguir.
O veículo ainda pode ser utilizado pelo proprietário: o carro do cliente fica alienado à instituição financeira que concedeu o dinheiro. Ao contrário do que muitos pensam, os documentos continuam no nome do tomador do crédito e é permitido continuar utilizando o veículo no dia a dia. Isso porque o bem nesse tipo de contratação é apenas a garantia e só será tomado pela credora em caso de inadimplência do acordo financeiro.
Aumento do Serasa Score: ao ter o crédito do refinanciamento liberado, é possível utilizar o dinheiro para quitar dívidas e limpar o nome. Dessa forma, o Serasa Score tende a aumentar e isso significa mais facilidade para negociações de crédito.
Agora que você já sabe o que é e como refinanciar veículo para ajudar a quitar dívidas de forma mais rápida, chegou a hora de colocar em prática o que você aprendeu e melhorar o seu Serasa Score. Continue acompanhando e veja quanto de Score é preciso para aprovar um financiamento.
