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Refinanciamento de veículos: como funciona

Confira como funciona o refinanciamento de veículos e quais as vantagens dessa modalidade de crédito.

Atualizado em: 7 de dezembro de 2023

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

mulher dentro de um carro com o celular e o cartão na mão

Para auxiliar no pagamento de dívidas, no investimento em negócios ou na realização de sonhos, o empréstimo é uma opção de crédito muito popular. A necessidade de liberação de crédito é grande para boa parte da população brasileira, e uma alternativa para aliviar a dificuldade financeira é o refinanciamento de veículos. 

Essa modalidade de crédito é voltada especialmente a quem precisa de valores mais altos para quitar dívidas, por exemplo. Apesar de burocrática, pode ser mais fácil conseguir do que um empréstimo pessoal tradicional. Além disso, é uma boa alternativa para conseguir dinheiro sem precisar se desfazer de um bem, como o próprio veículo.

O que é refinanciamento de veículos

É uma modalidade de crédito na qual é necessário deixar um automóvel como garantia de que a operação será quitada. Essa é uma das possibilidades de empréstimo com garantia, que oferece crédito com juros menores, justamente por ter um bem atrelado à negociação.

Na prática, é como se a pessoa vendesse o carro a uma instituição financeira, recebesse o dinheiro e comprasse o mesmo carro de novo, por meio de outro financiamento (daí o termo refinanciamento).

Leia também | O que é um carro alienado?

Como funciona o refinanciamento de veículos

A instituição financeira cede um crédito de até 90% do valor de tabela do veículo. Em contrapartida, o carro fica alienado a ela, ou seja, passa a pertencer à instituição.

O beneficiário continua utilizando o automóvel normalmente e mantém a responsabilidade de arcar com todos os custos dele. Se não houver o pagamento das parcelas, o banco tem o direito de tomar o bem para quitar o saldo devedor. 

O refinanciamento de veículos é uma boa solução para organizar problemas financeiros sem se desfazer do veículo. A rotina continua a mesma, mas agora com uma parcela a mais a pagar todo mês.

Leia também | Como funciona transferência de financiamento de veículo

Como é feito o refinanciamento de veículos

Confira as etapas dessa modalidade de crédito:

  • ●      O primeiro passo é escolher uma instituição financeira que ofereça essa linha de crédito e apresentar a documentação.
  • ●      Normalmente são exigidos RG, CPF, comprovante de renda e de residência e documentação do veículo. Além disso, todas as questões envolvendo o automóvel devem estar em dia, como IPVA, multas e licenciamento.
  • ●      Depois, a instituição fará a análise de crédito. Nessa etapa, serão analisados o histórico do cliente, perfil de consumo, existência de outras dívidas, renda, entre outros. Para ser aprovado com mais facilidade, é importante ter um bom Serasa Score.
  • ●      O veículo oferecido como garantia também será analisado. Normalmente o automóvel deve ter no máximo 10 anos de fabricação até a data da solicitação do refinanciamento, estar regularizado, em boas condições de conservação e no nome de quem pediu o empréstimo.
  • ●      Por fim, o crédito é liberado. É válido ressaltar que, se o cliente ficar inadimplente, ocorre o processo de retomada do bem, que pode ir a leilão. Por isso, antes de solicitar o crédito é essencial fazer o planejamento financeiro pessoal, com metas bem definidas.

Refinanciamento é melhor que empréstimo pessoal?

A média da taxa de juros aplicada é geralmente menor que no empréstimo pessoal, por isso refinanciar costuma ser muito mais vantajoso.

De acordo com a pesquisa mensal do Procon-SP, em outubro de 2023 a taxa média de juros para empréstimo pessoal foi de 7,97% ao mês, e as taxas de refinanciamento podem ser encontradas a partir de 0,99% ao mês.

Leia também | Como calcular juros ao mês de forma simples

É possível fazer refinanciamento de veículos financiados?

Sim. Não é preciso que o automóvel esteja completamente quitado para solicitar um refinanciamento.

Nesse caso, o processo é um pouco diferente. Parte do dinheiro liberado pela instituição precisa necessariamente ser usado para quitar as parcelas restantes do financiamento original. Por isso, para ser vantajoso como empréstimo, o ideal é que não existam muitas parcelas em aberto.

Leia também | Como funciona a análise de crédito para financiamento de veículo

Quais as vantagens do refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos tem diversas vantagens. Confira:

Liberdade para o uso do dinheiro

Com o crédito obtido no refinanciamento, os recursos podem ser usados de forma livre, seja para abrir um negócio, seja para renegociar dívidas ou fazer uma viagem. Não é preciso justificar o uso à instituição financeira.

Juros reduzidos

De forma geral, os juros do refinanciamento são menores que de outros empréstimos. Isso acontece porque o automóvel é uma garantia de pagamento da dívida. Dessa forma, a instituição financeira tem a segurança de que não vai sair no prejuízo e a dívida será quitada, seja pelo pagamento das parcelas, seja pela tomada do automóvel.

Parcelamento

O dinheiro é liberado de uma só vez pela instituição, mas o refinanciamento é pago de forma parcelada. Normalmente é possível dividir o valor de 48 a 60 parcelas, dependendo das condições de contrato.

O veículo ainda pode ser utilizado

O carro do cliente fica alienado à instituição financeira que concedeu o dinheiro, mas os documentos continuam no nome do tomador do crédito, que segue utilizando o veículo no dia a dia. Isso porque o bem nesse tipo de contratação é apenas a garantia e só será tomado pela credora em caso de inadimplência.

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