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Como funcionam os pontos no cartão de crédito e como acumular

Os programas de fidelidade têm se tornado cada vez mais populares, permitindo que os clientes acumulem pontos no cartão de crédito.

Foto Vanessa Conulista
Publicado em: 20 de dezembro de 2021.

Acumular pontos no cartão de crédito é um dos benefícios que esse meio de pagamento proporciona. No entanto, nem todo mundo sabe como acumular os pontos, se vale a pena participar de programas de fidelidade ou até mesmo como usá-los.

Existe uma tendência a enxergarmos os pontos do cartão apenas como milhas aéreas, para serem usadas em compras de passagens de avião. Mas eles também podem ser usados na aquisição de produtos ou serviços variados. Por isso, podem ser uma maneira de economizar e tirar maior proveito dos gastos com o cartão.

Normalmente, os cartões que oferecem programa de pontos costumam ter um custo para a participação, que está incluído na anuidade. Por isso, é importante avaliar se vale a pena pagar esse valor em cada caso.

Principalmente porque muitas vezes esses pontos ganhos expiram sem o dono do cartão perceber. Em 2019, por exemplo, o Banco Central divulgou que 43,6 bilhões de milhas foram perdidas por brasileiros porque expiraram.

Para saber como juntar pontos no cartão de crédito e qual é a melhor maneira de usá-los, continue a leitura!

O que são milhas ou pontos no cartão de crédito?

Os pontos no cartão de crédito são uma forma de receber algo em troca pelo gasto feito no cartão. Essas milhas são acumuladas a cada fatura paga, de acordo com o valor gasto.

A quantidade de pontos por valor gasto costuma variar de um cartão para o outro, de acordo com o nível de benefícios oferecidos e o custo da anuidade.

Por exemplo: um cartão mais simples, sem anuidade ou com taxas baixas pode oferecer um benefício menor, como 1 ponto por 1 real ou dólar. Já um cartão mais caro, voltado a um público que gasta mais, pode oferecer até 4 pontos por real ou dólar gasto.

Como consultar os pontos?

Cada instituição financeira tem o seu próprio programa de pontos, que pode ser do banco ou da emissora do cartão.

Portanto, para consultar o saldo é preciso acessar o aplicativo ou site do programa de pontos e inserir seus dados. Esse valor também aparece na fatura do cartão.

Em alguns casos, é possível ver o saldo de pontos no cartão de crédito no aplicativo do banco que você utiliza.

Além disso, você pode entrar em contato com a Central de Atendimento do seu cartão de crédito para fazer essa consulta.

Vale a pena acumular pontos no cartão de crédito?

Decidir contratar um cartão de crédito pode parecer algo simples, mas algumas questões devem ser levadas em consideração para fazer a melhor escolha.

Além do limite de crédito disponível, o valor das taxas de juros e anuidade, uma questão que pode ajudar nessa decisão é o clube de fidelidade disponível.

São inúmeras as opções de troca dessas milhas, mesmo se você não tem interesse em comprar passagens de avião. Para valer a pena usar um cartão com programa de pontos, é preciso estar atento a alguns cuidados.

Dicas na hora de acumular pontos

1. Preste atenção a data de validade dos pontos

Os programas de pontos costumam colocar um prazo de validade para as milhas ganhas. Mas, como o acúmulo dos pontos ocorre ao longo de meses, é normal o usuário se esquecer de acompanhar isso. Por isso, controle de perto esses pontos para usar tudo o que você juntar.

2. Não gaste mais para ter mais pontos

É muito fácil cair na tentação de gastar mais no cartão de crédito só para acumular mais pontos. O problema é que esse hábito pode levar a compras impulsivas e sem necessidade, causando sérios problemas na organização financeira.

Leia também | Compras por impulso: como evitar esse hábito

3. Conheça as taxas e anuidades

Muitos programas de fidelidade cobram taxas ou uma anuidade no cartão. Em alguns casos o valor pode valer a pena, mas é preciso fazer uma análise do custo-benefício antes de aderir.

4. Pesquise antes de tomar uma decisão

Atualmente existem diversas opções de programas de fidelidade, mas cada um vai atender a um tipo de pessoa. Por isso, é importante conhecer seus próprios hábitos de consumo e pesquisar opções disponíveis para você.

5. Pesquise antes de trocar seus pontos

Como dito acima, é possível trocar os pontos do seu cartão de crédito não só por passagens, mas também por serviços e até produtos.

Mas, como tudo, para fazer um bom negócio o ideal é pesquisar suas opções.

Se for trocar as milhas por passagens, verifique no seu cartão de crédito em quais programas é possível usá-las e se existe alguma promoção vigente para fazer essa transferência de pontos valer mais.

No caso de produtos e serviços, vale a pena acompanhar os valores para aproveitar promoções e usar menos pontos para adquirir o que está querendo.

Alguns dos melhores programas de fidelidade

LATAM Pass Visa Gold

O cartão de crédito Latam Pass Visa Gold acumula 1,6 pontos por dólar gasto e pode ter a anuidade zerada com gastos acima de R$ 2 mil.

Azul Itau Visa Gold

Com esse cartão também é possível zerar a anuidade a partir de R$ 2 mil, mas ele acumula 1,7 pontos a cada US$ 1 gasto.

Itaucard Click Platinum

Esse cartão acumula 1 ponto a cada R$ 3 gastos na fatura. Sua anuidade é de R$ 17,90 por mês. É possível trocar os pontos por produtos na loja Iupp ou transferir os pontos para trocar por passagens aéreas em diversas companhias.

Santander Elite Platinum

O Santander Elite Platinum é uma opção para pessoas com renda acima de R$ 7 mil e pode ter a anuidade zerada em faturas a partir de R$ 2 mil para correntistas do banco que estejam cadastrados nos Programas de relacionamento. A cada dólar gasto, o cliente acumula 1,5 ponto.

C6 Carbon Mastercard Black

Esse cartão exige uma renda mínima de R$ 5 mil e pode ter a anuidade zerada com gastos acima de R$ 8 mil. Com ele é possível acumular 2,5 pontos por 1 dólar gasto para trocar em qualquer programa de fidelidade. O diferencial é que esses pontos não expiram.

Como escolher o melhor cartão de crédito?

Escolher o melhor cartão de crédito não é tão simples. Isso porque essa é uma forma de crédito muito prática de usar, mas que precisa de atenção na hora de contratar e administrar.

Entre as diversas opções do mercado, existem aquelas que oferecem benefícios além de um programa de fidelidade.

Ter um limite maior e taxas de juros mais baixas pode ser muito importante para algumas pessoas. Para outras, o acúmulo de pontos no cartão de crédito pode ser um benefício essencial.

Por isso, comparar os cartões é a melhor forma de fazer a melhor escolha. No Serasa eCred você pode comparar os benefícios dos principais cartões de crédito do mercado de forma rápida e fácil.

Por lá, também é possível simular quais são as melhores ofertas de crédito para você, baseadas no seu perfil. Depois de decidir qual é a melhor opção, você já pode solicitar o cartão direto pela plataforma, enviando a documentação necessária para a instituição financeira escolhida. Tudo 100% online, de forma fácil e segura. Faça uma simulação gratuita agora mesmo e aproveite essa facilidade!