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Neoenergia acordo: como regularizar contas em atraso com pagamentos facilitadosData de publicação 11 de dezembro de 20246 minutos de leitura
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O que acontece se não pagar a fatura do cartão?
Acumular dívida de cartão de crédito pode desestabilizar a vida financeira. Por isso é importante usá-lo com cautela.
Atualizado em: 27 de novembro de 2023
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
Dívida de cartão de crédito é um problema para milhões de brasileiros. De acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, levantamento mensal feito pela Serasa, em setembro de 2023 mais de 71 milhões de brasileiros estavam endividados, e quase um terço dessas dívidas são de cartão de crédito ou banco.
É fato que o cartão de crédito é uma comodidade. A possibilidade de parcelar compras ou adquirir um produto de valor alto mesmo sem ter dinheiro na hora ajuda muito, mas uma hora a conta chega, literalmente.
Entenda o que acontece se não pagar a fatura do cartão de crédito e saiba como não perder o controle dos gastos.
Assista | Como não se enrolar com o cartão de crédito
O que acontece se não pagar a fatura do cartão de crédito?
Deixar a conta vencer pode trazer algumas consequências negativas ao portador do cartão. Confira as principais:
Nome negativado
Ao atrasar uma fatura do cartão de crédito, a primeira coisa que pode acontecer é ter o nome negativado. É o que acontece com qualquer outra dívida não quitada.
Quando um cliente não paga a fatura no prazo, o banco ou instituição financeira tem autorização para incluir o CPF nos cadastros de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.
Com o nome negativado, a pessoa terá mais dificuldade para conseguir liberação de empréstimos, financiamentos, parcelamentos em lojas e novos cartões de crédito.
Ação judicial
O credor (banco ou instituição financeira) tem o direito de fazer uma cobrança judicial da dívida e mover uma ação contra o cliente. Ao ser intimado, o consumidor tem 15 dias para pagar o que deve ou apresentar uma defesa.
Aumento da dívida
O cartão é uma das modalidades com juros mais altos do mercado, e o fato de não pagar a fatura não impede que a dívida continue aumentando. Mesmo que o atraso seja de apenas um dia, haverá uma cobrança extra.
Normalmente, é cobrada multa de 2% pelo atraso, além dos juros do rotativo e juros de mora.
Leia também | Pagar o mínimo ou atrasar a fatura? Entenda as consequências
Conheça o Portal do Crédito Consciente
A Serasa preparou um manual para você aprender a lidar com o crédito de maneira mais saudável e evitar o superendividamento.
Posso conseguir um novo cartão de crédito ou financiamento depois de a dívida “caducar”?
De acordo com o Artigo 206 do Código Civil, após cinco anos os bancos, recuperadoras ou empresas de negociação de crédito não podem continuar cobrando uma dívida judicialmente. Assim, depois desse período, é possível dizer que a dívida “caducou”.
O consumidor então tem o nome retirado do banco de dados de negativados, mas isso não significa necessariamente que conseguirá um novo cartão de crédito. Mesmo que a dívida não possa ser cobrada, ela continua registrada no banco de dados das instituições financeiras. Especificamente, uma dívida caducada continua existindo em dois locais:
- ● no Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central, sempre mostrada como prejuízo;
- ● nos sistemas internos das instituições financeiras.
Esse cenário dificulta a aprovação de um novo cartão de crédito ou modalidades de empréstimo, pois na consulta as empresas ainda conseguem verificar informações do Banco Central.
Além disso, o fato de não quitar a dívida traz outros prejuízos, como:
- ● relacionamento comprometido com as empresas;
- ● histórico negativo de pagamentos e negociações.
O mais indicado é buscar a negociação da inadimplência para que, além de sair do registro dos birôs de crédito, também seja eliminada do SCR.
Os cartões de crédito com menos custos
O ideal é sempre pagar a fatura completa e evitar atrasos ou o pagamento mínimo da fatura do cartão. Mas imprevistos (e esquecimentos) acontecem e pode ser que um dia o temido juro do cartão precise ser enfrentado.
Por isso, é importante conhecer bem as taxas aplicadas antes de contratar um cartão de crédito. Não só as do juro rotativo, mas também valores de anuidade, saque e parcelamento.
Em uma pesquisa feita em julho de 2023, a Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) mapeou 72 cartões de crédito de 17 instituições e identificou as opções com menor custo efetivo total (CET). O CET considera o total de taxas, juros e tarifas.
Confira abaixo os cartões com os menores custos (e os respectivos CETs anuais):
- ● Nubank Gold – 289,60%.
- ● Caixa Internacional – 312,31%
- ● Itaú Uniclass Signature – 342,37%
- ● Original Platinum – 342,75%
- ● Santander AAdvantage Quartz – 343,69%
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Como usar o cartão com consciência
Para evitar criar uma dívida no cartão de crédito, é importante usá-lo com muita cautela. Tenha em mente estas orientações:
- ● Não confunda limite disponível no cartão com saldo em conta. É importante lembrar que as compras no crédito são um tipo de empréstimo para ser pago em um futuro breve.
- ● Estabeleça seu próprio limite pessoal, um valor máximo para ser utilizado por mês, com base na sua organização mensal.
- ● De acordo com especialistas, o ideal é nunca comprometer mais que 30% da renda mensal para quitar prestações, o que também inclui a fatura do cartão de crédito.
- ● Para quem costuma fazer gastos por impulso, o ideal é deixar o cartão em casa e só efetuar a compra depois de refletir.
Como negociar dívida de cartão com desconto
As dívidas de cartão também podem ser negociadas com desconto pelo Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Centenas de empresas parceiras oferecem descontos especiais para negociar dívidas, que podem chegar a 90% do valor total.
Confira como funciona:
Acesse o Serasa Limpa Nome
Acesse o site do Serasa Limpa Nome ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e gratuito. Ao concluir o login, se houver uma dívida de cartão de crédito atrasada ou negativada, ela aparecerá na tela.
Confira as informações sobre a dívida
Depois de visualizar sua dívida, clique em “Ver oferta” para conferir se há opções de pagamento disponíveis. Se houver ofertas, basta escolher um acordo alinhado à sua realidade financeira, que seja possível de cumprir até o fim.
Confirme a opção de pagamento escolhida
Revise o acordo feito e clique em “Declaro que li e concordo com os termos e condições”. Pronto, seu acordo de negociação está feito.
Depois do pagamento da primeira parcela, em caso de dívida negativada, ela sairá dos cadastros de inadimplente em no máximo cinco dias úteis. Esse é o prazo que as empresas têm para solicitar a exclusão da dívida dos bancos de dados dos birôs de crédito.
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