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Você conhece o empréstimo com garantia do FGTS?

O empréstimo com garantia do FGTS é rápido, ágil, sem burocracia nem análise de risco pela instituição bancária. Será que ele serve para você?

colunista Fabiana Ramos
Publicado em: 10 de março de 2022.

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Trabalho) tem o objetivo de auxiliar o trabalhador que é demitido sem justa causa. Mas você sabia que pode usar esse dinheiro para fazer empréstimo consignado?

Através de uma parceria entre o Ministério do Trabalho e a Caixa Econômica Federal, desde 2020, trabalhadores com carteira assinada podem usar o FGTS como garantia dessa modalidade de crédito pessoal.

Como funciona empréstimo com FGTS?

Para utilizar essa modalidade de empréstimo consignado, o funcionário pode oferecer em garantia, segundo o estabelecido na Lei 13.313/2016:

I – até 10% (dez por cento) do saldo de sua conta vinculada no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – FGTS;

II – até 100% (cem por cento) do valor da multa paga pelo empregador, em caso de despedida sem justa.

Ou seja, o valor máximo para empréstimo consignado usando o FGTS não pode ser maior do que 10% do saldo disponível, mais os 40% da multa rescisória, em caso de demissão sem justa causa.

Como solicitar?

Para solicitar o empréstimo com garantia do FGTS é preciso que o trabalhador faça a opção pelo saque-aniversário, onde ele poderá sacar parte do saldo do fundo de garantia anualmente, no mês do seu aniversário.

A adesão pode ser feita no site da Caixa, nos apps do banco (IOS | Android) e nas agências bancárias.

A princípio, somente a Caixa Econômica Federal disponibilizava esse tipo de empréstimo, permitindo adiantar em até três anos o saque ao qual o trabalhador tem direito a resgatar anualmente, a um juro de 1,49% ao mês.

Porém, agora, várias outras instituições também oferecem, devendo o trabalhador ficar atento à quantidade de parcelas que pode adiantar e à cobrança da taxa de juros. Existe banco oferecendo adiantamento de até sete parcelas e cobrando um juro mensal de 1,99%.

Para requerer o empréstimo em outro banco que não seja a Caixa Econômica, o trabalhador precisa entrar no aplicativo do FGTS, clicar em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”, selecionar a opção “Empréstimo Saque-Aniversário” e então selecione o o banco onde pretende tomar o crédito.

É vantajoso solicitar empréstimo consignado com garantia do FGTS?

Sim, existem algumas vantagens. O trabalhador tem acesso imediato ao recurso, uma vez que esse é um empréstimo rápido e sem burocracia, uma vez que o fundo já serve como garantia do banco.

Outra vantagem é que o empréstimo não tem prestação mensal e o trabalhador não compromete o orçamento com pagamento de parcelas.

Se comparado com outros tipos de empréstimo pessoal, o consignado com garantia do FGTS tem juros menores.

A contratação pode ser feita de forma remota, totalmente online.

O empréstimo consignado é uma opção muito utilizada por aposentados e pensionistas, profissionais com carteira assinada e funcionários públicos, pois o desconto do valor da parcela é feito diretamente na folha de pagamento. Além disso, o consignado tem juros menores em relação às demais linhas de crédito, com limite pré-estabelecido.

Então, se você precisa de um empréstimo para quitar algo mais caro, como os juros do consignado são menores, é uma boa alternativa usar essa opção. Mas se você quer adquirir um bem ou usará o dinheiro do empréstimo para projetos futuros, vale a pena considerar outros consignados convencionais. A palavra de ordem é: pesquise sempre!

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