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Como Negociar Dividas

Como negociar dívidas: passo a passo

Precisa negociar dívidas? Passo a passo de como fazer isso pela internet

Atualizado em: 13 de agosto de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Quando as contas saem do controle, o impacto no dia a dia vai além do bolso: o peso financeiro se mistura com o emocional e fica fácil se perder entre juros altos, cobranças constantes e inseguranças. Nesses momentos, saber como negociar dívidas é essencial para sair do aperto e colocar a vida em ordem.

Este guia traz todas as etapas do processo de negociação, desde a identificação das dívidas até a escolha da melhor proposta. Um passo a passo completo para mostrar que dá para resolver as dívidas com segurança e tranquilidade.

Assista | Dívida Ativa: o que é e como regularizar?

O que muda com a negociação das dívidas e por que ela é tão importante?

Negociar uma dívida é buscar novas condições de pagamento dos valores diretamente com o banco ou com a empresa credora. Pode significar um bom desconto para quitar o montante à vista, um parcelamento mais amplo ou até a troca de uma dívida antiga por outra com juros menores.

É um passo essencial porque, muitas vezes, juros e multas fazem o valor da dívida crescer tanto que torna o pagamento cada vez mais difícil. Negociar ajuda a interromper esse ciclo e retomar o controle. Também traz uma série de outros benefícios importantes, como, por exemplo:
● evitar que a dívida continue aumentando;
● limpar o nome e sair da inadimplência, já que o CPF negativado dificulta a vida em vários aspectos, como conseguir financiamentos, alugar um imóvel e fazer um novo passaporte;
● melhorar o score de crédito, o que facilita o acesso a empréstimos, cartões e financiamentos;

● reduzir estresse e preocupações, trazendo mais tranquilidade para pensar no presente e no futuro.

Negociar, portanto, é uma forma de aliviar o peso das dívidas, recuperar o fôlego e abrir portas para recomeçar.

Passo a passo: como negociar dívidas na internet

Negociar dívidas ficou muito mais fácil. Não é mais preciso sair de casa, enfrentar filas ou passar horas no telefone. Com o celular ou computador, é possível acessar as ofertas disponíveis, simular formas de pagamento e fechar um acordo com poucos cliques. Tudo de forma segura e sem complicação.

Confira um passo a passo de como negociar dívidas pela internet:

Organize sua vida financeira

Antes de começar qualquer negociação, é importante entender como está sua situação financeira. Anote quanto entra por mês, quais são os gastos fixos (como aluguel, água, luz, comida e transporte) e veja quanto sobra. Essa conta é essencial para saber até onde é possível ir sem se comprometer além do que consegue pagar. O ideal é não fechar nenhum acordo que aperte ainda mais o orçamento.

Descubra todas as dívidas que estão no seu nome

Nem sempre a gente lembra de tudo o que ficou em aberto, principalmente quando as dívidas são antigas ou vêm de lugares diferentes. Para ter uma visão completa, use ferramentas seguras como o Serasa ou o Registrato, do Banco Central. Basta informar o CPF para ter acesso à lista de pendências, o nome das empresas credoras e os valores atualizados. Assim, dá para enxergar a situação com clareza e decidir por onde começar.

Use canais oficiais para negociar

Com tantas ofertas circulando por mensagem, e-mail e redes sociais, é preciso redobrar a atenção. Golpes são comuns, por isso só negocie por canais confiáveis. Dê preferência a plataformas reconhecidas e seguras, como, por exemplo:
● Serasa Limpa Nome: disponível 24h, gratuita, com propostas de várias empresas parceiras e que pode ser acessada pelo site ou pelo aplicativo (Android e iOS);
● sites e aplicativos do próprio banco;

● feirões e mutirões de negociação: iniciativas pontuais organizadas por empresas ou órgãos públicos que reúnem várias oportunidades de negociação com condições especiais.

Evite clicar em links de origem duvidosa e nunca compartilhe seus dados pessoais em mensagens privadas com desconhecidos.

Analise bem as propostas disponíveis

Ao acessar a plataforma de negociação e encontrar sua dívida, veja com atenção todas as propostas disponíveis. Avalie o valor total a ser pago (com juros incluídos), o número de parcelas, o valor da parcela mensal e a data de vencimento. O ideal é escolher uma opção que resolva a dívida sem criar um novo problema.

Mesmo que a vontade de se livrar da pendência seja grande, vale a pena escolher um acordo possível de ser mantido até o fim do que aceitar o mais rápido e não conseguir pagar.

Feche o acordo e acompanhe os pagamentos

Depois de escolher a proposta ideal, finalize o acordo. A maioria das plataformas permite gerar boletos ou pagar por Pix, o que agiliza o processo. Após o pagamento da primeira parcela ou do valor à vista, o nome costuma sair da lista de inadimplentes em até cinco dias úteis.

Guarde todos os comprovantes e, se o acordo for parcelado, organize-se para não perder nenhum vencimento. A inadimplência em acordos parcelados pode trazer a dívida de volta e dificultar futuras negociações.

As principais vantagens de regularizar sua situação financeira

Negociar e pagar as dívidas vai muito além de limpar o nome. Quando a situação financeira está desorganizada, é comum sentir um peso constante: medo de atender ligações, dificuldade para conseguir crédito, estresse com contas atrasadas e a sensação de que nunca vai dar conta de tudo.

Regularizar essas pendências traz alívio, não só no bolso, mas também na cabeça. As principais vantagens de colocar a vida financeira em ordem envolvem:

Nome limpo de novo

Ao quitar ou negociar uma dívida, o nome sai da lista de inadimplentes em até cinco dias úteis. Com o CPF limpo, é possível fazer compras a prazo, financiar bens, alugar imóveis, contratar serviços e até participar de seleções de emprego em empresas que fazem análise de crédito.

Melhora no score de crédito

O score é uma pontuação que mostra o seu histórico financeiro e as empresas usam essa informação para avaliar se a pessoa é boa pagadora. Ao negociar dívidas, manter os pagamentos em dia e evitar novos atrasos, seu score tende a subir. Isso facilita a aprovação de crédito, cartões, financiamentos e até taxas mais baixas em empréstimos.

Acesso a crédito com melhores condições

Com o nome limpo e o score em recuperação, fica mais fácil conseguir crédito no mercado, em melhores condições. Isso pode fazer diferença caso seja necessário financiar algo importante, como um carro, um imóvel ou até mesmo um curso que ajude na geração de renda.

Tranquilidade para fazer planos

Dívida pesa e não só no orçamento. Ela afeta o emocional, causa insônia, ansiedade, brigas familiares e sensação constante de preocupação. Ao regularizar a situação, vem a tranquilidade. Dá para respirar, dormir melhor e, principalmente, voltar a fazer planos: estudar, viajar, investir ou até juntar dinheiro para realizar um sonho.

Recomeço com mais segurança

Regularizar as dívidas não significa que tudo será perfeito de uma hora para outra. Mas é um ponto de virada. É o primeiro passo para ter uma vida financeira saudável, com mais consciência sobre os gastos e preparo para lidar com imprevistos.

Como funciona o Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é maior plataforma de negociação de dívidas do Brasil. Gratuita e disponível online 24 horas por dia, a plataforma permite consultar débitos em aberto e fechar acordos com diversas empresas em um só lugar, pelo celular ou computador.

Isso só é possível porque a Serasa tem parceria com centenas de empresas, como bancos, lojas, financeiras e operadoras de serviços. São elas que disponibilizam as ofertas de negociação, com condições especiais e descontos de até 90% ou parcelamentos facilitados.

Além da praticidade, a plataforma é segura. Conta com tecnologias como certificado SSL, que protege os dados do usuário por meio de criptografia e garante que as informações pessoais e financeiras não sejam acessadas ou alteradas por terceiros durante a negociação.

Em resumo, o Serasa Limpa Nome oferece:
● acesso gratuito e online 24h;
● propostas personalizadas com descontos que podem chegar a 90%;
● parcelamento facilitado;
● emissão de boleto ou pagamento via Pix diretamente na plataforma;
● segurança de dados e credores verificados;
● atualização automática do status da dívida após o pagamento.

Como negociar dívidas com a ajuda do Serasa Limpa Nome

O processo de negociação no Serasa Limpa Nome é simples e pode ser feito em poucos minutos.

Para isso, basta seguir o passo a passo:

Consulte suas ofertas de negociação

Ao entrar na plataforma, seja pelo site ou app, é possível encontrar na tela inicial a lista com todas as dívidas vinculadas ao seu nome e CPF.

Confira todas as informações sobre a dívida

Escolha a dívida que deseja negociar e clique em "ver detalhes" para conferir informações como:
● nome do credor;
● número do contrato;
● valor original da dívida;

● valor que está sendo cobrado, com juros e encargos.

Essas informações ajudam a entender o que está sendo cobrado.

Visualize as propostas disponíveis para negociação

Clique em “negociar” para conhecer as opções de negociação oferecidas, que podem ser:
● pagamento à vista com desconto;
● parcelamento com ou sem entrada;

● prazos e valores diferentes para escolher a melhor opção.

Compare com calma o valor total e as parcelas para escolher a proposta que cabe no seu bolso.

Escolha da forma de pagamento

Depois de selecionar a proposta, escolha como deseja pagar:
● à vista: o pagamento é feito de uma vez, com desconto;

● parcelado: é possível escolher a quantidade de parcelas e a data de vencimento que for melhor.

A plataforma mostra o valor total final, o número de parcelas e o valor de cada uma. Depois, é só efetuar o pagamento e pronto!

Dicas para escolher a proposta ideal

Na hora de negociar dívidas, é comum ficar em dúvida sobre qual proposta aceitar. Às vezes, o valor parece bom, mas as parcelas são altas demais. Em outras, o desconto é grande, mas só vale para pagamento à vista.

Por isso, é importante olhar cada detalhe com calma antes de fechar o acordo, já que uma escolha apressada pode acabar virando outro problema lá na frente.

Dicas que ajudam a escolher a melhor proposta:

Considere o valor total, não só a parcela

Muitas vezes, é comum olhar apenas para a parcela mensal e se empolgar com um valor baixo, principalmente quando o orçamento está apertado. O importante é entender o valor total que será pago no final. Parcelas pequenas podem parecer vantajosas, mas, se tiverem juros altos, o custo final da dívida pode dobrar ou até triplicar.

Antes de fechar o acordo, veja se o desconto oferecido é real ou se ele some por causa dos juros do parcelamento. Às vezes, vale a pena juntar um pouco mais e quitar à vista do que pagar muito mais ao longo de vários meses.

Verifique se a parcela cabe no seu orçamento

De nada adianta aceitar uma proposta se, no mês seguinte, não der para pagar. O ideal é fazer as contas e ver se a parcela cabe no seu orçamento de verdade, sem apertar outras contas importantes, como moradia, alimentação, transporte e saúde.

Uma boa regra é que as contas fixas e a parcela das dívidas não comprometam mais do que 30% da sua renda mensal.

Escolha uma data de vencimento que funcione para você

Parece um detalhe pequeno, mas escolher a data certa para o vencimento da parcela faz muita diferença. O ideal é que o boleto ou pagamento via Pix esteja alinhado com o dia em que você recebe salário, benefício ou outro tipo de rendimento. Quanto mais próximo da sua entrada de dinheiro, melhor para manter a organização.

Isso reduz o risco de atraso e evita juros por atrasos ou falta de pagamento.

Prefira acordos que tragam alívio real

Se for possível pagar à vista com um bom desconto, essa costuma ser a melhor opção. Mas, se não der, o parcelamento pode ser uma boa saída – desde que não pese demais no bolso.

O melhor acordo não é o mais barato e, sim, o que ajuda a sair da dívida sem criar um novo problema. Se for possível pagar à vista com um bom desconto, essa costuma ser a melhor opção. Mas, se não der, o parcelamento pode ser uma boa saída, desde que as parcelas caibam no bolso e não comprometam seu orçamento mensal.

Cuidado com golpes na hora de negociar dívidas

Quem está endividado gostaria de resolver a situação o quanto antes, mas é justamente aí que muitos golpistas se aproveitam. Eles sabem que, na pressa de limpar o nome ou fazer um acordo, algumas pessoas podem acabar caindo em armadilhas disfarçadas de propostas imperdíveis.

Por isso, é fundamental ficar atento e tomar cuidados simples para não cair em golpes. Confira as dicas:

Desconfie de mensagens suspeitas

Golpistas costumam entrar em contato por WhatsApp, redes sociais, e-mails ou SMS oferecendo acordos-relâmpago, com descontos muito altos ou condições fáceis demais. Desconfie de mensagens com erros de português, links estranhos ou que pedem pagamento imediato sem dar detalhes claros da dívida.

Só use canais oficiais

Prefira negociar diretamente nos sites ou aplicativos oficiais, como o Serasa Limpa Nome, o site do banco ou da empresa credora. Nunca forneça dados pessoais por mensagens ou redes sociais. Plataformas confiáveis têm medidas de segurança e só mostram dívidas reais ligadas ao seu CPF.

Verifique o boleto antes de pagar

Na hora de emitir o boleto ou pagar via Pix, confira com atenção o nome do beneficiário. O ideal é que o valor seja pago diretamente para a empresa com quem você está negociando. Se aparecer um nome estranho ou uma chave aleatória, pare e cheque antes de seguir.

Evite intermediários desconhecidos

Algumas pessoas se dizem consultoras ou negociadoras de dívidas, mas não têm qualquer vínculo com a empresa credora. Se alguém pedir dinheiro adiantado para liberar um desconto ou promessa de limpar o nome, fuja. Isso é golpe.

Negocie dívidas com o Serasa Limpa Nome

Agora que você já sabe como negociar dívidas aproveite para quitar dívidas com descontos que podem chegar a 90% e opções de parcelamento acessíveis.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou Agências dos Correios.

Para negociar online pelo site ou aplicativo:
● Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora.
● Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.

● Pronto! Feche o acordo e pague o acordo.

E mais: ao negociar pelo aplicativo e pagar acordos ou parcelas no Pix, você ganha até R$ 250 em Vale Bonus para economizar em mais de 600 marcas parceiras!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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Perguntas frequentes

Negociar é buscar um novo acordo com o credor, muitas vezes com desconto ou melhores condições de pagamento. Parcelar é dividir a dívida em várias prestações mensais, o que pode facilitar o pagamento, mas em geral inclui juros. Já refinanciar é trocar a dívida atual por outra nova, com prazos maiores ou taxas diferentes. Cada opção tem impactos diferentes no orçamento, e a melhor escolha depende da situação financeira de quem está devendo.

Como negociar dívidas: passo a passo

Precisa negociar dívidas? Passo a passo de como fazer isso pela internet

Assista | Dívida Ativa: o que é e como regularizar?

O que muda com a negociação das dívidas e por que ela é tão importante?