Parcelamento de dívidas: como fazer certo e sem quebrar o acordo
Parcelamento de dívidas: como fazer certo e sem quebrar o acordoData de publicação 6 de outubro de 202612 minutos de leitura
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Como sair do crédito rotativo e parar de pagar juros altos
Entenda as regras atuais e compare caminhos para quitar, parcelar ou negociar a dívida sem assumir um custo maior
Publicado em: 17 de setembro de 2026
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 7 minutosTexto de: Time Serasa
Para saber como sair do crédito rotativo, é preciso interromper o financiamento do saldo da fatura e comparar alternativas pelo custo total. Quitar o débito, aceitar um parcelamento mais barato, trocar a dívida por outra linha com custo menor ou negociar valores já atrasados são caminhos possíveis, dependendo da situação.
O que é o crédito rotativo do cartão e por que os juros são tão altos
O crédito rotativo é acionado quando a fatura não é paga integralmente até o vencimento. O saldo restante passa a ser financiado e recebe juros e encargos. Por isso, pagar apenas parte da fatura não elimina a dívida. Entenda em detalhes como funciona o crédito rotativo.
Para comparar o custo, também é importante entender os juros do cartão de crédito e não olhar apenas o valor da parcela.
Regras atuais do rotativo: direitos do consumidor
Para dívidas de cartão sujeitas à regra de 3 de janeiro de 2024, os juros e encargos financeiros acumulados no rotativo e no parcelamento do saldo não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida. Isso significa que uma dívida principal de R$ 1.000 pode chegar no máximo a R$ 2.000 considerando principal, juros e encargos abrangidos pela regra. A orientação oficial do Banco Central explica o limite.
O teto reduz o crescimento acumulado do saldo, mas não torna o rotativo barato. A taxa contratada continua importante e deve ser comparada com outras alternativas disponíveis.
Sou obrigado a aceitar o parcelamento automático?
O saldo pode permanecer no rotativo apenas até o vencimento da fatura seguinte. Depois, a instituição deve oferecer uma linha parcelada em condições mais vantajosas que o rotativo. O consumidor pode avaliar quitação, antecipação, renegociação ou outras opções. Confira como funciona o parcelamento automático do cartão.
Passo a passo: como sair do rotativo do cartão de crédito
Conferir o saldo total da dívida, a taxa aplicada e o Custo Efetivo Total (CET).
Verificar se é possível quitar o saldo sem comprometer despesas essenciais.
Comparar o parcelamento oferecido pela instituição com outras alternativas de crédito.
Se a dívida já estiver atrasada, consultar opções de renegociação disponíveis.
Escolher uma parcela que caiba no orçamento e evitar usar novo crédito para cobrir a mesma despesa.
O CET reúne juros, tarifas, tributos e outros custos da operação. Duas propostas com parcelas parecidas podem ter custos totais diferentes.
Trocar a dívida: vale a pena pegar um empréstimo pessoal?
Pode valer a pena quando o CET do empréstimo é menor que o custo da dívida do cartão e a nova parcela cabe no orçamento. A troca não é automaticamente vantajosa: aumentar o prazo pode reduzir a parcela e, ao mesmo tempo, elevar o valor total pago.
Na plataforma da Serasa, pelo Serasa Crédito, é possível comparar ofertas de parceiros, se houver opções disponíveis para o perfil. A análise e a aprovação são feitas pelas empresas parceiras. Confira como funciona a busca por empréstimo pessoal online.
Saiba mais | Como trocar dívida cara por dívida barata
O crédito rotativo afeta o Serasa Score?
Entrar no rotativo, isoladamente, não causa uma queda automática no Serasa Score. A pontuação considera diferentes informações do histórico financeiro. Atrasos, dívidas negativadas e outros comportamentos podem influenciar o cálculo, mas não existe uma fórmula única que determine uma variação específica.
Como evitar cair novamente no crédito rotativo
Acompanhar a fatura ao longo do mês, definir um limite pessoal compatível com a renda e reservar recursos para despesas previsíveis ajuda a reduzir a chance de recorrer ao pagamento parcial. Quando for necessário contratar crédito, a comparação deve considerar o custo total.
Conhecer os diferentes tipos de juros facilita a comparação entre propostas e evita decisões baseadas apenas no valor mensal.
Consulte opções para negociar dívidas, se houver
Quando a dívida já está atrasada, consultar as ofertas disponíveis para o CPF pode ajudar a entender se existe uma condição de negociação compatível com o orçamento.
O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp (11) 99575-2096 ou Correios.
Perguntas frequentes sobre crédito rotativo
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