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Desenrola Adimplentes: quem pode participar e como funciona

A modalidade troca uma dívida por uma nova operação com condições específicas

Atualizado em: 21 de agosto de 2026

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Casal sênior conversando e fazendo finanças domésticas na sala de estar

O Desenrola Adimplentes é uma modalidade de renegociação voltada a trabalhadores informais que mantêm um crédito pessoal em dia ou com atraso de até 90 dias. O programa entrou em operação em 11 de agosto de 2026.

O consumidor contrata uma nova operação para quitar integralmente a dívida anterior. A taxa é limitada a 1,99% ao mês, a nova parcela não pode superar 90% da prestação original e a contratação depende da análise da instituição financeira.

Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal estão aptos a operar e outros bancos podem aderir. A negociação é feita diretamente com as instituições participantes.

Observação: e a Serasa não é participante do programa.

Assista | DESENROLA MUDOU? O que é e quem pode participar do Desenrola Adimplentes – Serasa Ensina

Quem pode participar do Desenrola Adimplentes?

O público precisa reunir os critérios abaixo:

Critério Regra geral
Ocupação Trabalhador informal, sem vínculo pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Situação funcional Não ser servidor público.
Benefício previdenciário Não receber aposentadoria nem pensão do INSS.
Tipo de dívida Crédito pessoal não consignado.
Histórico do contrato Ter pagado pelo menos quatro parcelas.
Atraso Estar em dia ou com atraso de até 90 dias.
Saldo devedor Até R$ 15.000 por instituição financeira.

Atender aos critérios permite solicitar a análise, mas não garante contratação. A instituição verifica risco, documentação e condições do contrato.

Quais dívidas podem entrar?

A modalidade abrange operação de crédito pessoal não consignado. O contrato precisa ter pelo menos quatro parcelas pagas e saldo devedor de até R$ 15.000 na instituição.

Dívidas com atraso superior a 90 dias, cartão de crédito, cheque especial, financiamento de veículo e crédito consignado não entram automaticamente nessa modalidade. Outros programas ou negociações podem ter regras próprias.

A nova operação quita integralmente o contrato anterior. Não se trata de desconto direto sobre o saldo nem de simples mudança da data de vencimento.

Como funciona a nova operação de crédito?

As condições principais são:

  • taxa de juros de até 1,99% ao mês;

  • nova parcela de, no máximo, 90% da parcela original;

  • prazo correspondente ao período restante, com possibilidade de ampliação;

  • crédito adicional de até 50% do saldo original, se aprovado e se a nova parcela respeitar o limite;

  • garantia do Fundo Garantidor de Operações (FGO) para as instituições.

O limite de juros não significa que todas as pessoas receberão a mesma taxa. O banco pode oferecer condição menor ou recusar a operação conforme a análise.

O crédito adicional também não é automático. Ele aumenta o valor financiado e precisa ser avaliado pelo custo total e pela finalidade.

Quanto o prazo pode ser ampliado?

A ampliação depende do prazo restante da dívida original:

Prazo remanescente Ampliação máxima prevista
Até 6 meses Até 1 mês.
Mais de 6 e até 12 meses Até 2 meses.
Mais de 12 e até 24 meses Até 4 meses.
Acima de 24 meses Até 6 meses.

A extensão pode reduzir a parcela, mas também aumenta o tempo de pagamento. Antes de assinar, compare o custo total da nova operação com o contrato anterior.

Onde solicitar o Desenrola Adimplentes?

O pedido é feito diretamente em uma instituição participante. Banco do Brasil e CAIXA estão confirmados, e outros bancos podem aderir. Siga estas etapas gerais:

  1. Procure o banco no qual está a dívida ou outra instituição participante.

  2. Pergunte se a modalidade está disponível e quais documentos são exigidos.

  3. Autorize a análise e aguarde a proposta.

  4. Compare taxa, parcela, prazo e custo efetivo total.

  5. Confirme se a nova operação quitará integralmente o contrato anterior.

  6. Assine somente depois de ler todas as condições.

É possível procurar outra instituição quando o banco original não participa, mas a contratação depende da aprovação do novo banco.

Por que o participante fica impedido de apostar?

A contratação exige adesão a um termo de autoexclusão das plataformas de apostas de quota fixa. Durante seis meses, a pessoa fica impedida de apostar ou fazer depósitos nessas plataformas.

A medida procura evitar que o alívio da parcela seja comprometido por apostas. O bloqueio faz parte das condições do programa e deve ser entendido antes da assinatura.

O Desenrola Adimplentes vale para dívida do Fies?

Não. O Fies Empreendedor é uma iniciativa separada. Ele oferece uma nova linha de crédito para beneficiários adimplentes do Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) que atendem aos critérios e desejam financiar atividade empreendedora.

O Fies Empreendedor não perdoa, desconta nem renegocia dívida existente do financiamento estudantil. Também não transforma contratos antigos em operação do Desenrola Adimplentes.

Quais cuidados tomar antes de contratar?

A nova parcela menor pode ajudar o orçamento, mas a decisão deve considerar:

  • custo efetivo total;

  • quantidade de parcelas;

  • valor total pago;

  • inclusão de seguro ou tarifa;

  • necessidade real de crédito adicional;

  • consequência da autoexclusão de apostas;

  • capacidade de manter os pagamentos.

Importante: não pague taxa antecipada para liberar a operação. Confirme a proposta no canal oficial do banco e guarde contrato, comprovantes e protocolos.

Leia também | Golpe do Desenrola Brasil: como identificar e se proteger

Para outras dívidas, consulte ofertas disponíveis na Serasa

O Desenrola Adimplentes é solicitado nos bancos participantes. Para dívidas de outras empresas, o Serasa Limpa Nome permite consultar ofertas disponibilizadas por parceiros, quando houver opção para o CPF.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp (11) 99575-2096 ou Correios. 

Celular mostrando a carteira digital Serasa
Consultar dívidas no CPF

Perguntas frequentes sobre Desenrola Adimplentes

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