Dívida com mais de 5 anos ainda pode ser cobrada?

Entenda o que acontece após a prescrição e como fica a situação de quem está devendo.

Atualizado em: 30 de setembro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 4 Minutos

Texto de: Time Serasa

Mão separada economizando dinheiro, finanças, empréstimo à habitação, retorno da dívida com cofrinho e casa de madeira. Investimento em negócios bancários

Uma das principais dúvidas entre os consumidores é sobre o que acontece com uma dívida que “caducou”. Caducar é uma forma popular de dizer que uma dívida está prescrita, ou seja, que venceu há cinco anos ou mais.

Ao contrário do que muita gente imagina, a dívida não desaparece automaticamente do CPF após a prescrição. Ela continua existindo para a empresa credora e ainda pode ser negociada com condições que facilitam o pagamento e quitação deste débito por meio de plataformas de negociação, como o Serasa Limpa Nome. Neste artigo, entenda o que acontece ao deixar que uma dívida prescrita continue existindo e se ela pode ser cobrada.

Dívida pode ser cobrada judicialmente depois de cinco anos?

Não. Dívidas com mais de cinco anos não podem ser cobradas judicialmente. E isso acontece graças ao instituto da prescrição.

No entanto, a prescrição não extingue a dívida, ou seja, ela continua existindo. Isso significa que, embora o devedor não possa mais ser cobrado judicialmente, ao empresa credora ainda pode realizar cobranças extrajudiciais. Sendo assim, é recomendado pagá-la.

Inclusive, a plataforma Serasa Limpa Nome oferece oportunidades para negociar dívidas com descontos atrativos.

Importante: o prazo prescricional pode ser interrompido em determinadas situações, como quando há renegociação entre o devedor e a empresa credora. Nesse caso, um novo contrato é firmado, e o prazo de prescrição começa a contar novamente conforme as condições acordadas.

O que acontece depois que a dívida prescreve

A dívida prescrita não desaparece

Mesmo após o prazo de prescrição, a dívida não deixa de existir. Isso significa que o valor devido pode continuar aumentando em razão da aplicação de juros, multas e outros encargos, conforme as políticas internas da empresa credora.

A prescrição apenas impede que a cobrança seja feita por meio judicial, mas não elimina a possibilidade de uma negociação extrajudicial. Portanto, o débito permanece vinculado ao CPF do devedor, podendo ser objeto de tentativas de negociação de forma extrajudicial.

Saída do cadastro de inadimplentes

Depois de cinco anos da data de vencimento da dívida, o nome do devedor não pode mais constar no cadastro de inadimplentes dos birôs de crédito como a Serasa ou o SPC.

Isso significa que o CPF da pessoa devedora deixa de constar como negativado especificamente em relação àquela dívida prescrita, e o Serasa Score também deixa de ser impactado negativamente por ela.

E se houver outras dívidas?

Caso existam outros débitos em aberto que ainda não completaram cinco anos, o CPF do consumidor pode continuar negativado. Caso não haja, o nome do consumidor pode ficar limpo, mas ainda será possível acessar ofertas de negociação pelo Serasa Limpa Nome, caso o consumidor deseje quitá-las mesmo após a prescrição da dívida.

Ainda pode ser possível negociar a dívida prescrita

Mesmo após a prescrição, a dívida ainda poderá ser negociada. No caso das dívidas na Serasa, o débito deixa de ser considerado como “negativado” e passa a ser registrado como uma “conta atrasada”. Sendo assim, as empresas credoras podem continuar disponibilizando ofertas para negociação dessas contas atrasadas através do Serasa Limpa Nome.

Portanto, ainda que o nome não esteja mais negativado, o consumidor pode optar por quitar o débito com condições facilitadas para reorganizar sua vida financeira.

Assista | Nome protestado: saiba as consequências - Serasa Ensina

É melhor esperar a dívida prescrever?

É comum um devedor acreditar que vale a pena deixar a dívida completar cinco anos até que não possa mais ser cobrada judicialmente ou deixe de estar inscrita no Cadastro de Inadimplentes. Mas essa não é uma boa decisão.

Primeiro, porque são elevadas as chances de o credor acionar a Justiça dentro do prazo de prescrição. E caso isso aconteça, enfrentar uma ação judicial implica em custos e, até mesmo, penhora de bens ou o bloqueio e penhora da própria conta bancária.

O devedor ainda pode encontrar dificuldades em estabelecer novas relações comerciais com bancos e lojas. Em um cenário de inadimplência, o mercado tende a se restringir, aumentando os juros cobrados e dificultando o acesso ao crédito.

Por isso, a atitude proativa de tentar quitar todas as pendências é altamente recomendada.

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Agora que você já entendeu que as dívidas prescritas podem ser negociadas de forma amigável, extrajudicialmente, confira se há ofertas disponíveis para negociar dívidas com desconto pelo .

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Perguntas frequentes sobre dívidas com mais de cinco anos

Não. Sem pagar, a dívida não deixará de existir no CPF do devedor como em um passe de mágica. Não existem fórmulas milagrosas, como materiais divulgados na internet de forma fraudulenta, apenas com o intuito de enganar os consumidores em troca de vantagens pecuniárias., A dívida não deixa de existir para a empresa credora, muito pelo contrário, ela segue sendo atualizada e corrigida.
Não. Após cinco anos, uma dívida não pode mais ser registrada nos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que ela não voltará a aparecer como negativada no CPF. No entanto, o valor ainda pode ser negociado, caso a empresa credora indique uma oferta de acordo na plataforma do Serasa Limpa Nome. Importante dizer que somente o consumidor tem acesso a essa oferta intitulada de “conta atrasada” mas isso não significa que o nome do devedor está no cadastro de inadimplentes, mas sim que existe uma oportunidade para quitação daquele débito, totalmente voluntária.

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