Navegação do blog

Score
Blog
Divida Caduca Score

Quando a dívida caduca, o Score aumenta?

Entenda o que acontece com a pontuação do Serasa Score depois que uma dívida antiga caduca.

Atualizado em: 26 de agosto de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Mão segurando carteira de trabalho com dinheiro pis pasep do governo.

No mundo do mercado de crédito, uma dúvida comum entre os consumidores é se, quando uma dívida caduca, o Score aumenta.

De forma geral, sim, isso pode acontecer. Entretanto, não é recomendável deixar uma dívida caducar e é importante lembrar que ela não deixa de existir. Entenda em detalhes como funciona essa relação e como as dívidas impactam o Serasa Score.

Assista | O que não te contaram sobre dívida prescrita na Serasa

O que é o Serasa Score e qual a relação com as dívidas?

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que indica ao mercado as chances que uma pessoa tem de pagar as contas em dia nos próximos meses. Por isso, estar com dívidas em aberto afeta diretamente o Score: afinal, as empresas que emprestam dinheiro querem ter a segurança de que o cliente tem compromisso com o crédito.

Quando uma dívida é negativada, ela passa a influenciar o histórico financeiro de uma pessoa durante o tempo que estiver inscrita na lista de inadimplência dos serviços de proteção ao crédito. Essa informação é um dos principais fatores usados para calcular o Serasa Score.

Leia também | Qual Score é bom para empréstimo?

Quando a dívida caduca, o Serasa Score aumenta?

Depois de alguns anos, algumas dívidas prescrevem, ou seja, elas não podem mais ser cobradas judicialmente após um período estipulado por lei, de acordo com o tipo de dívida. Além de prescrever, elas também caducam. Nesse caso, caducar significa sair dos cadastros de inadimplência dos birôs de crédito, como a Serasa, o que costuma ocorrer depois de cinco anos.

Ao sair do cadastro, a negativação deixa de ser considerada no cálculo do Score. Por isso, sim, existe a chance de a pontuação subir depois de a dívida caducar. Entretanto, permitir que isso aconteça está longe de ser positivo para a vida financeira.

É importante ressaltar que, mesmo prescrita e caducada, a dívida continua ativa e os juros cobrados pelo não pagamento seguem correndo. A pendência com o detentor da dívida continua existindo e ainda pode ser cobrada extrajudicialmente por ele (ou seja, fora do âmbito da Justiça).

Tempo de prescrição das dívidas

● 1 ano

Dívidas de seguro e despesas com hospedagem.

● Dois anos

Dívidas de pensão alimentícia.

● Três anos

Dívidas entre locador e inquilino inadimplente.

● Cinco anos

Dívidas como empréstimos, cartão de crédito, prestação de serviço ou cobrança de impostos.

● 10 anos

Dívidas para as quais a lei não fixou prazo menor.

O que é uma dívida caducada?

A caducidade da dívida é uma garantia que estabelece um prazo após o qual ela não pode mais ser citada em listas de inadimplência. Normalmente, isso ocorre quando ela também prescreve.

Isso não significa que a dívida seja completamente apagada dos registros financeiros, ela apenas perde a característica de poder ser cobrada judicialmente. Embora desapareça dos birôs de crédito, ainda pode constar nos registros internos das instituições financeiras por um período determinado.

A permanência da dívida nesses registros internos pode envolver o contato direto com o consumidor, tentativas de negociações, venda da dívida para agências de cobrança ou até mesmo restrição de abertura de novos serviços ou produtos na mesma instituição.

Por que pagar dívida caducada?

É fundamental entender a importância de pagar uma dívida já caducada. A noção comum é que, uma vez que a dívida não pode mais ser cobrada judicialmente e sai da negativação, não há mais necessidade de quitá-la. No entanto, essa decisão carrega implicações que merecem ser ponderadas.

A principal razão para pagar é que a dívida continua mais cara a cada dia, devido à cobrança de juros. E, ainda que não possa ser cobrada judicialmente, a presença da dívida nos registros financeiros internos das instituições pode influenciar as decisões futuras de crédito, como a aprovação de empréstimos ou financiamentos. Pagar essa dívida pode, portanto, remover um potencial obstáculo ao buscar crédito ou outros serviços no futuro.

A decisão de pagar uma dívida caducada tem o poder de afetar positivamente o relacionamento com a instituição credora. Além disso, algumas empresas podem estar dispostas a oferecer acordos de pagamento vantajosos para liquidar a dívida.

Como aumentar o Score naturalmente?

Definitivamente, esperar cinco anos para que uma dívida caduque não é uma boa estratégia para fazer o Score crescer. A melhor forma de aumentar a pontuação – e, consequentemente, melhorar as finanças – é adotar bons comportamentos financeiros, com constância.

É o próprio consumidor que tem o poder de influenciar positivamente o seu Score e ver a confiança do mercado crescer pouco a pouco. Invista nestas atitudes:

Renegocie dívidas para sair da negativação

Melhor que esperar caducar a dívida é buscar alternativas de negociação, antes que a multa deixe o valor cada vez mais difícil de quitar. Busque ofertas no Serasa Limpa Nome.

Pague as contas dia

Pequenos atrasos também têm impacto negativo no Serasa Score, mesmo que a dívida seja paga antes da negativação. O fator com mais peso no cálculo do Score é justamente o histórico de compromisso com o crédito, alimentado pelo pagamento em dia das faturas.

Peça crédito com consciência

O excesso de pedidos de crédito, como empréstimo ou novos cartões, pesa negativamente no Score. As consultas que as empresas fazem ao CPF do cliente antes de liberar crédito ficam registradas.

Ative a Conexão Bancária

Essa funcionalidade da Serasa permite que o cálculo do Score seja mais assertivo. Quando ativada pelo usuário, a Conexão Bancária conecta os dados de conta bancária (como saldo e movimentações) ao Score do consumidor. Se as informações forem relevantes e positivas, a pontuação pode aumentar. Ativar essa função nunca fará o Score diminuir – se os dados de conta não forem positivos, nada muda na pontuação.

Conheça o Diagnóstico Financeiro da Serasa

A Serasa oferece uma funcionalidade para quem deseja uma análise personalizada sobre o que está prejudicando a sua pontuação de crédito. O Diagnóstico Financeiro é um relatório com dicas práticas de como aumentar a pontuação de crédito para cada caso analisado, com recomendações de especialistas da Serasa.

O relatório é um serviço pago e pode ser solicitado por R$9,99 na plataforma da Serasa. Vale lembrar que o Diagnóstico Financeiro aponta caminhos, mas não garante o aumento automático do Score. O que de fato eleva a pontuação é a mudança de comportamento.

Como consultar o Serasa Score

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login com CPF e senha.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

Consultar Serasa Score