Quando a dívida caduca, o score aumenta?

Entenda o que acontece com a pontuação do Serasa Score depois que uma dívida antiga prescreve após cinco anos.

Atualizado em: 29 de abril de 2026

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Mão segurando carteira de trabalho com dinheiro pis pasep do governo.

No mundo do mercado de crédito, uma dúvida comum entre os consumidores é se, quando uma dívida caduca, o score aumenta.

De forma geral, sim, isso pode acontecer depois de algum tempo da prescrição. Entretanto, não é recomendável deixar uma dívida caducar e é importante lembrar que ela não deixa de existir, apesar de não impactar mais a pontuação de crédito.

Entenda em detalhes como funciona essa relação e como as dívidas influenciam o Serasa Score.

Assista | O que é dívida prescrita e como afeta o seu score

A relação entre dívida prescrita e score

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que indica ao mercado as chances que uma pessoa tem de pagar as contas em dia nos próximos meses. Por isso, estar com dívidas em aberto afeta diretamente o score: afinal, as empresas que emprestam dinheiro querem ter a segurança de que o cliente tem compromisso com o crédito.

Quando uma dívida é negativada, ela passa a influenciar o histórico financeiro de uma pessoa durante o tempo que estiver inscrita na lista de inadimplência dos serviços de proteção ao crédito. Por isso, quando essa inscrição prescreve, o score pode mudar.

A informação sobre dívidas no CPF é um dos principais fatores usados para calcular o Serasa Score, mas não é o único. Ou seja, vários hábitos financeiros precisam estar positivos para que a pontuação tenha um aumento significativo com o tempo.

Como é calculado o Serasa Score

Fator	Peso
Hábitos de pagamento	29%
Tempo de relacionamento com o mercado de crédito	24%
Dívidas e pendências no CPF	21%
Busca por crédito	12%
Informações cadastrais	8%
Contratos de crédito ativos	6%

Quando a dívida caduca, o Serasa Score aumenta?

De forma geral, sim, mas isso não acontece do dia para a noite e o aumento pode ser discreto se os demais fatores do cálculo do score não contribuírem. Ao sair do cadastro, a negativação deixa de afetar negativamente score. Por isso, sim, existe a chance de a pontuação subir depois de a dívida caducar. Entretanto, permitir que isso aconteça está longe de ser positivo para a vida financeira.

Depois de alguns anos, algumas dívidas prescrevem, ou seja, elas não podem mais ser cobradas judicialmente após um período estipulado por lei, de acordo com o tipo de dívida. Além disso, elas também são retiradas dos cadastros de inadimplência dos birôs de crédito, como a Serasa, o que costuma ocorrer depois de cinco anos.

É importante ressaltar que, mesmo prescrita e caducada, a dívida continua existindo e os juros cobrados pelo não pagamento seguem correndo.

Tempo de prescrição das dívidas

Dívidas	Tempo
Dívidas de seguro e despesas com hospedagem	1 ano
Dívidas de pensão alimentícia	2 anos
Dívidas entre locador e inquilino inadimplente	3 anos
Dívidas como empréstimos, cartão de crédito, prestação de serviço ou cobrança de impostos	5 anos
Dívidas para as quais a lei não fixou prazo menor	10 anos

O que é uma dívida caducada?

A caducidade ou prescrição da dívida é um prazo definido por lei após o qual ela não pode mais ser citada em listas de inadimplência. Para a maioria dos débitos, esse prazo é de cinco anos.

Isso não significa que a dívida seja completamente apagada dos registros financeiros, ela apenas perde a possibilidade de ser cobrada na Justiça. Embora desapareça dos birôs de crédito, ainda pode constar nos registros internos das instituições financeiras e empresas credoras por um período determinado.

A permanência da dívida nesses registros internos ainda pode restringir a abertura de novos serviços ou produtos na mesma instituição.

Dívida caduca limpa o nome na Serasa?

De forma geral, sim, desde que o consumidor não tenha outras dívidas, ainda ativas, inscritas no cadastro de inadimplência da Serasa. Porém, isso não significa que as dívidas deixam de existir para a empresa credora.

Por que pagar dívida caducada?

É fundamental entender a importância de pagar uma dívida já caducada. A noção comum é que, uma vez que a dívida não pode mais ser cobrada judicialmente e sai da negativação, não há mais necessidade de quitá-la. No entanto, essa decisão carrega implicações que merecem ser ponderadas.

A principal razão para pagar é que a dívida continua mais cara a cada dia, devido à cobrança de juros. E, ainda que não possa ser cobrada judicialmente, a presença da dívida nos registros financeiros internos das instituições pode influenciar as decisões futuras de crédito, como a aprovação de empréstimos ou financiamentos.

A decisão de pagar uma dívida caducada tem o poder de afetar positivamente o relacionamento com a instituição credora. Além disso, algumas empresas podem estar dispostas a oferecer acordos de pagamento vantajosos para liquidar a dívida.

Como aumentar o score naturalmente?

Definitivamente, esperar cinco anos para que uma dívida caduque não é uma boa estratégia para fazer o score crescer. A melhor forma de aumentar a pontuação – e, consequentemente, melhorar as finanças – é adotar bons comportamentos financeiros, com constância.

É o próprio consumidor que tem o poder de influenciar positivamente o seu score e ver a confiança do mercado crescer pouco a pouco. Invista nestas atitudes:

Renegocie dívidas para sair da negativação
Melhor que esperar caducar a dívida é buscar alternativas de negociação, antes que a multa deixe o valor cada vez mais difícil de quitar. Busque ofertas no Serasa Limpa Nome.
Pague as contas dia
Pequenos atrasos também têm impacto negativo no Serasa Score, mesmo que a conta vencida seja paga antes da negativação. O fator com mais peso no cálculo do score é justamente o histórico de compromisso com o crédito, alimentado pelo pagamento em dia das faturas.
Peça crédito com consciência
O excesso de pedidos de crédito, como empréstimo ou novos cartões, pesa negativamente no score. As consultas que as empresas fazem ao CPF do cliente antes de liberar crédito ficam registradas.
Ative a Conexão de Contas da Serasa
Essa funcionalidade da Serasa permite que o cálculo do Serasa Score seja mais assertivo. Quando ativada pelo usuário, a conexão com o Open Finance na Serasa conecta os dados de conta bancária (como saldo e movimentações) ao score do consumidor. Se as informações forem relevantes e positivas, a pontuação pode aumentar. Ativar essa função nunca fará o score diminuir – se os dados de conta não forem p
Conheça o Diagnóstico score
A Serasa oferece uma funcionalidade para quem deseja uma análise personalizada sobre o que está prejudicando a sua pontuação de crédito. O Diagnóstico score é um relatório com dicas práticas de como aumentar a pontuação de crédito para cada caso analisado, com recomendações de especialistas da Serasa.
O relatório é um serviço pago e pode ser solicitado por R$ 6,90 na plataforma da Serasa. Vale lembrar que o diagnóstico aponta caminhos, mas não garante o aumento automático do score. O que de fato eleva a pontuação é a mudança de comportamento financeiro.

Consulte seu Serasa Score gratuitamente

A consulta frequente ao Serasa Score pode ajudar o consumidor a ter mais controle sobre a vida financeira e entender como os seus hábitos estão influenciando a pontuação.

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*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Simule quantas vezes quiser de graça e sem afetar o seu Serasa Score.

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