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Direito de arrependimento: como funciona e quando vale a penaData de publicação 6 de novembro de 202510 minutos de leitura
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Renegociar dívidas: como funciona e como a Serasa pode ajudar
Renegociar dívidas é essencial para recuperar sua saúde financeira. Aprenda como funciona, veja exemplos reais e saiba como a Serasa pode ajudar.
Publicado em: 8 de novembro de 2024
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 7 minutosTexto de: Time Serasa
Renegociar dívidas é o primeiro passo para quem deseja retomar o controle da vida financeira e sair da pressão dos boletos atrasados.
Mais do que um alívio momentâneo, a renegociação de dívidas traz a chance de reorganizar o orçamento, limpar o nome no mercado e até recuperar o acesso a crédito.
Neste guia, você vai entender o que significa renegociar dívidas, como funciona na prática, como conseguir descontos que chegam a 90% e quais cuidados tomar antes de fechar qualquer acordo.
Também veremos como renegociar dívidas específicas como cartão de crédito, FIES e MEI, além de conhecer as vantagens de usar a Serasa como aliada nesse processo.
Assista | Como NEGOCIAR DÍVIDAS de CARTÃO DE CRÉDITO: 5 DICAS - Serasa Ensina
O que é renegociação de dívidas?
A renegociação de dívidas é o processo em que o devedor e o credor entram em um acordo para ajustar o pagamento de um débito em aberto. Na prática, isso pode significar:
- ● alongar o prazo de pagamento;
- ● reduzir juros e multas acumulados;
- ● ou até oferecer grandes descontos para pagamento à vista.
Imagine um empreendedor que atrasou o pagamento do cartão de crédito porque precisou investir em seu negócio.
Ao entrar em contato com o banco, ele descobre que pode trocar uma dívida de R$ 10.000 — que com juros poderia dobrar em pouco tempo — por um acordo de R$ 5.000 à vista, ou, ainda, parcelando por mais tempo para que os valores possam ser quitados com mais facilidade.
Essa é a essência de renegociar dívidas: transformar uma situação insustentável em uma oportunidade real de recomeço.
Renegociar dívidas não é um sinal de fraqueza, mas de inteligência financeira. Significa olhar para os números com realismo e buscar uma solução que caiba no orçamento.
Leia também | Como renegociar dívida e sair da inadimplência!
Como fazer um acordo de dívidas
Para renegociar dívidas com sucesso, siga alguns passos práticos:
- 1. Faça um diagnóstico completo: levante todas as dívidas em aberto, valores, credores e datas de vencimento. Isso ajuda a priorizar quais acordos valem mais a pena.
- 2. Calcule sua capacidade de pagamento: não adianta aceitar uma parcela que comprometa todo o orçamento. O ideal é que a prestação caiba dentro de 30% da renda mensal disponível.
- 3. Procure os credores ou use plataformas confiáveis: bancos, financeiras e empresas de serviços oferecem canais diretos de negociação. Já plataformas como o Serasa Limpa Nome reúnem todas as ofertas em um só lugar.
- 4. Avalie diferentes propostas: alguns credores oferecem desconto à vista, outros parcelamento sem entrada. Compare antes de fechar
Como conseguir até 90% de desconto ao renegociar dívidas
Uma das grandes vantagens de renegociar dívidas é a possibilidade de obter descontos expressivos. Credores preferem recuperar parte do valor de forma rápida a correr o risco de não receber nada.
Os maiores descontos costumam aparecer em casos de:
- ● Dívidas antigas: quanto mais tempo em aberto, maior a chance de conseguir abatimento.
- ● Pagamento à vista: acordos imediatos têm condições especiais.
- ● Campanhas nacionais: feirões de renegociação, como o Feirão Serasa Limpa Nome, oferecem descontos de até 99% durante o período de campanha.
Como renegociar dívidas específicas
Nem todas as dívidas funcionam da mesma forma. Cada tipo exige uma estratégia de negociação diferente.
Como renegociar dívida de cartão de crédito
A dívida de cartão de crédito é uma das mais comuns e perigosas, já que os juros do rotativo podem ultrapassar 300% ao ano. Para renegociar, o ideal é buscar:
- ● parcelamento da fatura com juros menores que o rotativo;
- ● descontos expressivos em feirões de renegociação;
- ● trocar uma dívida impagável por uma parcela fixa que caiba no orçamento.
Como renegociar dívida do FIES
Muitos estudantes se perguntam como renegociar dívida do FIES. Nesse caso, o governo federal oferece programas periódicos para facilitar o pagamento, como:
- ● descontos em juros e multas;
- ● redução significativa do valor da dívida para beneficiários inscritos no CadÚnico;
- ● parcelamento em até 180 vezes, dependendo da situação.
É importante acompanhar os prazos dos programas de renegociação de dívida do FIES no site oficial do governo, pois as condições são limitadas.
Em 2025, por exemplo, o mutirão de renegociação de dívidas do FIES de contratos formalizados a partir de 2018, será realizado entre 1º de novembro de 2025 a 31 de dezembro de 2026. Nesse caso, basta entrar em contato com o banco ou agente responsável pelo contrato para a renegociação.
Leia também | Dívida do FIES caduca? Saiba como renegociar dívidas com o programa
Como renegociar dívida do MEI
Se a empresa com a qual o MEI tem dívidas for parceira da Serasa, é possível quitar pelo site ou aplicativo da Serasa. Se não, o MEI pode regularizar débitos pelo portal do Simples Nacional.
Débitos de microempreendedores individuais geralmente estão ligados ao pagamento do DAS e podem gerar inscrição em dívida ativa. Para regularizar:
- ● O MEI deve acessar o portal do Simples Nacional e emitir as guias atrasadas.
- ● Caso a dívida esteja em cobrança judicial, é possível parcelar em até 60 vezes pela Receita Federal.
- ● O pagamento em dia é essencial para manter benefícios previdenciários e evitar restrições no CPF e CNPJ.
Também vale a pena ficar de olho em mutirões do governo federal para renegociação de dívidas de pequenos negócios. Em 2024, o Desenrola Brasil foi realizado de 13 de maio a 31 de dezembro de 2024.
Leia também | Guia Serasa para negociar dívidas MEI
Como a Serasa ajuda na renegociação
O Serasa Limpa Nome é uma das principais ferramentas para quem deseja renegociar dívidas de forma prática e segura. Pelo aplicativo ou site, é possível:
- ● consultar gratuitamente todas as dívidas vinculadas ao CPF;
- ● ver ofertas de descontos feitas diretamente pelos credores;
- ● fechar acordos online em poucos cliques, sem burocracia;
- ● emitir boletos e acompanhar o status do pagamento.
O grande diferencial é a centralização: em vez de negociar com cada empresa separadamente, você encontra todas as propostas de quitação de dívidas em um só lugar.
Vantagens de usar a Serasa para renegociar dívidas
Renegociar dívidas pela Serasa traz diversos benefícios:
- ● Segurança: todas as ofertas são oficiais dos credores.
- ● Rapidez: o acordo pode ser fechado em minutos, pelo celular.
- ● Descontos exclusivos: algumas empresas só liberam condições especiais pela plataforma.
- ● Histórico organizado: você pode acompanhar todos os acordos já feitos.
Como renegociar dívidas no Serasa Limpa Nome
O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas no país, com descontos de até 90% nos débitos e opções de parcelamento. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em apenas três minutos nos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou nas Agências dos Correios espalhadas pelo Brasil.
Para negociar online:
- ● Acesse o site ou o aplicativo da Serasa e entre com seu CPF e senha.
- ● Confira as ofertas de quitação de dívida na tela inicial e clique em Negociar.
- ● Escolha a melhor opção de pagamento e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
- ● Confirme as condições escolhidas e pronto!
Cuidados na hora de renegociar dívidas
Apesar das vantagens, é preciso atenção para não transformar a solução em um novo problema. Alguns cuidados importantes são:
- ● Não assumir parcelas que não cabem no orçamento. Melhor fechar um acordo menor, mas que possa ser pago até o fim.
- ● Evitar empréstimos para quitar dívidas. Isso pode apenas trocar uma dívida por outra mais cara.
- ● Guardar todos os comprovantes. Eles são a sua garantia em caso de falhas no sistema ou divergências futuras.
Perguntas frequentes sobre renegociar dívidas
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