Entenda como melhorar a saúde financeira

Assim como na saúde física, um orçamento precisa de diagnóstico e cuidados certos para ficar saudável.

Atualizado em: 29 de outubro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Códigos de contas médicas e dados de planilhas

Assista | Três passos para a independência financeira
O que é saúde financeira
Como melhorar a saúde financeira: 10 dicas
Elimine hábitos prejudiciais às finanças
Diferença entre saúde financeira e educação financeira
Carrinho de Ofertas: ferramenta facilita organização dos pagamentos
Conte com ferramentas para acompanhar a vida financeira

Assim como a busca pela saúde física é fundamental, também é importante concentrar esforços para melhorar a saúde financeira. Sabemos o quanto uma boa alimentação e a prática de exercícios físicos são benéficos para a qualidade de vida, por exemplo. Por sua vez, a saúde financeira diz respeito à relação que temos com o dinheiro, e ela também precisa de bons hábitos para se manter bem.

A sexta edição do Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro, uma pesquisa conduzida pela Serasa, mostrou que 12% dos entrevistados inadimplentes se endividaram por falta de organização financeira.

Tomar atitudes em relação ao dinheiro e até falar sobre ele ainda é tabu e fonte de ansiedade para muitas pessoas. Ou seja, é urgente nos aprofundarmos nesse tema, para que esta relação possa se tornar cada vez mais saudável. Confira a seguir como melhorar e cuidar da saúde financeira.

Assista | Três passos para a independência financeira

O que é saúde financeira

A saúde financeira diz respeito aos hábitos e comportamentos com os quais lidamos com o dinheiro. Tem vida financeira saudável a pessoa com as finanças equilibradas, que consegue arcar com os gastos básicos, despesas não essenciais e está preparada para lidar com imprevistos.

Saúde financeira não é um privilégio apenas de quem ganha muito dinheiro. Ela está associada à organização financeira adaptada à realidade e às possibilidades de cada situação. Ter equilíbrio nas finanças significa adequar despesas e metas de vida à renda atual, independentemente de quanto ela seja.

Estar saudável financeiramente permite ter uma vida estável e encarar o dinheiro como aliado, e não como inimigo. Ele viabiliza a manutenção do custo de vida e também permite momentos de lazer, mais qualidade de vida e a realização de sonhos e objetivos.

Como melhorar a saúde financeira: 10 dicas

É comum que algumas pessoas não tenham ideia da própria situação financeira. Não sabem exatamente quanto ganham, muito menos quanto gastam por mês. Esse tipo de comportamento pode levar a diversos problemas emocionais, como ansiedade, estresse e insônia. Ou seja: ignorar a saúde financeira pode causar danos também à saúde física e mental.

Assim como há uma receita básica para manter a saúde do corpo em dia – como alimentar-se adequadamente, beber água, praticar exercícios e dormir bem – no caso das finanças também há regras gerais. Confira hábitos que podem melhorar a saúde financeira e mantê-la com vigor:

Busque mais de uma fonte de renda.
Adote uma tabela financeira para ter um controle regular das receitas e despesas.
Gaste menos do que ganha.
Invista o dinheiro poupado.
Aplique o método 50-30-20 para os gastos do mês.
Pague as contas em dia.
Tenha uma reserva de emergência.
Faça planos de curto, médio e longo prazo.
Planeje a aposentadoria.
Reserve parte do dinheiro para o lazer e aproveite sem culpa.

Elimine hábitos prejudiciais às finanças

Alguns comportamentos são incompatíveis com a saúde financeira. Assim como acontece com os hábitos prejudiciais à saúde física, eles podem parecer inofensivos isoladamente, mas a longo prazo podem trazer consequências.

Confira hábitos para eliminar do dia a dia:
● Atraso de contas por esquecimento ou desorganização.
● Falta de controle de ganhos e gastos.
● Compras por impulso.
● Uso do cartão de crédito sem acompanhamento da fatura.
● Desperdício de alimentos da geladeira.
● Uso sem controle da energia e da água em casa.
● Excesso de delivery de comida por falta de planejamento para cozinhar.

Diferença entre saúde financeira e educação financeira

Apesar de os dois conceitos se complementarem, saúde e educação financeira não são sinônimos.

Educação financeira se refere ao nível de informação que uma pessoa precisa ter para saber se relacionar com o dinheiro e fazer escolhas inteligentes. Para atingir a saúde financeira e equilibrar as contas, é preciso contar com a educação financeira, que fornece as ferramentas necessárias. Porém, a educação financeira sozinha não é suficiente para garantir a saúde das finanças, já que o conhecimento deve ser aplicado no dia a dia.

A saúde financeira é o resultado da aplicação do conhecimento adquirido e o que se faz de fato com o dinheiro. É como se a saúde financeira fosse o destino e a educação financeira o percurso que permite chegar até ele.

Carrinho de Ofertas: ferramenta facilita organização dos pagamentos

A organização na hora de pagar as contas é fundamental para a manutenção da saúde financeira. A Serasa criou uma ferramenta que dá uma ajuda extra para quem está pagando mais de uma negociação de dívida por mês.

Com o Carrinho de Ofertas, o consumidor pode decidir como pagar as ofertas do Serasa Limpa Nome: uma de cada vez, mais de uma ou todas juntas em um único pagamento por boleto ou chave Pix. É possível também escolher o melhor dia para pagar o acordo.

Dessa forma, fica mais fácil acompanhar os prazos e evitar pagar juros por esquecimento.

Conte com ferramentas para acompanhar a vida financeira

A manutenção da saúde financeira requer controle constante, e para isso há diversas ferramentas disponíveis. A Serasa, por exemplo, oferece muitas soluções gratuitas.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: