Não tenho como pagar minhas dívidas. O que fazer?
A frase "Não tenho como pagar minhas dívidas" tem tirado o sono de milhões de brasileiros. Confira algumas alternativas para sair dessa situação.
Autor: Sara Moreira
Publicado em 31 de janeiro de 2023
"Não tenho como pagar minhas dívidas". Essa é uma frase que infelizmente boa parte da população brasileira já falou ou pensou.
Por diferentes motivos, são quase 70 milhões de brasileiros com o nome negativado. Esses dados são do levantamento mais recente do Mapa da Inadimplência feito pela Serasa.
Esse alto número pode ser explicado por diferentes razões, como desemprego, imprevistos que acontecem ou outras razões. Assim, a o blog da Serasa traz agora este conteúdo para ajudar os brasileiros a encontrar a solução para esse problema.
Vamos lá?
O (alto) preço do endividamento
Antes de falarmos sobre as soluções possíveis para a frase "não tenho como pagar minhas dívidas", vamos relembrar as consequências da inadimplência. Isso é importante para encontrarmos as motivações necessárias para sair dessa situação.
Uma das principais consequências certamente é o CPF negativado. Isso significa que a pessoa foi inscrita pela empresa credora nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.
Quando o nome está negativado, fica mais difícil ser aprovado em análises de crédito, seja para pedir mais empréstimo, seja para ter um cartão de crédito ou entrar em um financiamento imobiliário.
No entanto, existem outras consequências tão ruins quanto a que citamos: as psicológicas. É o que explica a psicóloga do dinheiro Valéria Meirelles:
"A ansiedade vai invadindo a vida da pessoa que busca incansavelmente uma solução para zerar sua situação. Ela passa a viver com pensamentos voltados ao futuro, não consegue relaxar e consequentemente, não dorme também. Quando são dívidas voltadas à escola dos filhos, à faculdade, aluguel ou condomínio, ou seja, contas básicas, os sentimentos se agravam", explicou a psicóloga, em entrevista para a Serasa.
Portanto, é preciso sair dessa situação – e isso é possível, ok?
Assista | Impactos do endividamento no comportamento dos brasileiros - com Valéria Meirelles
"Estou endividado e não tenho como pagar a minha dívida". O valor caduca depois de 5 anos?
Essa é outra dúvida comum entre pessoas com dívidas. Afinal, depois de 5 anos a dívida deixa de existir?
A resposta é não. O que acontece é que, depois de 5 anos, a dívida é retirada da lista dos órgãos de proteção ao crédito. Ela “caduca”, como se diz informalmente.
No entanto, a dívida continua existindo e, por constar no histórico do consumidor, continua dificultando o acesso ao crédito – já que as empresas fazem essa pesquisa antes de liberar empréstimos, cartões e financiamentos.
Por isso, é preciso se organizar para pagar as dívidas.
Leia também | O que é novação de dívidas e como se livrar de dívidas antigas
"Não tenho como pagar minhas dívidas": conheça algumas soluções
O primeiro passo para resolver esse impasse é se organizar.
Confira algumas opções:
Faça um levantamento do valor das dívidas
Anote tudo o que está devendo: valor total, valor das parcelas, nome da empresa e datas de vencimento. Assim fica mais fácil visualizar a situação. Caso não consiga pagar todas as dívidas, comece por uma e conforme o tempo vai passando acrescente as outras aos poucos, até quitá-las por completo. O importante é traçar o plano e ser fiel a ele.
Entenda quanto é possível pagar por mês para abater no saldo da dívida
Antes de entrar em contato com a empresa credora, pegue o orçamento mensal e defina o máximo de valor que pode ser reservado para pagar a dívida.
Tente cortar ou diminuir algumas despesas para sobrar mais dinheiro.
Faça uma renda extra
Essa dica é fundamental para todos, inclusive para quem não está endividado. Afinal, um dinheiro a mais no final do mês faz toda a diferença para a saúde financeira.
Participe do Feirão Serasa Limpa Nome
Duas vezes por ano, a Serasa promove um grande evento no país: o Serasa Limpa Nome, que ocorre geralmente nos meses de março e novembro.
Então, organize-se para participar do evento. Caso a empresa ou banco em que a dívida existe estiver participando da feira, poderá ser possível negociá-la com grandes descontos – que podem chegar a 90%.
Consulte opções de negociação no Serasa Limpa Nome
Além do Feirão Limpa Nome, todos os dias a Serasa também oferece a possibilidade de renegociar as dívidas direto na plataforma.
Basta acessar a página oficial do Limpa Nome, consultar o CPF e ver se existem opções de negociação disponíveis.
Caso não existam, a dica final é entrar em contato diretamente com a instituição credora para tentar uma renegociação.
"Fiz um acordo com o banco, mas não consigo pagar. E agora?"
Depois de saber como resolver o "não tenho como pagar minhas dívidas", pode ser que ocorra outro problema: ao negociar e fazer um acordo com o banco ou empresa credora, a pessoa não consiga pagar as novas parcelas.
O que fazer?
A solução pode ser a chamada novação de dívida. Nela, o devedor entra em acordo com o banco ou empresa para extinguir a dívida antiga e torná-la uma nova dívida.
Aliás, as renegociações que citamos acima também são novações de dívida. No entanto, caso a pessoa não consiga realizar as renegociações na plataforma, ela pode pedir pela novação diretamente à instituição credora.
É importante fazer isso porque demonstra ao devedor que a pessoa está realmente preocupada com a situação e disposta a pagar a dívida. Caberá à empresa entrar em um acordo para que isso seja possível.
De todo modo, não desista! Com paciência, persistência e trabalho, é possível sair dessa situação.
Serasa Limpa Nome: encontre agora mesmo ofertas de negociação disponíveis
Pelo Serasa Limpa Nome, você pode ter até 90% para negociar dívidas, e o processo leva só três minutos, sem precisar sair de casa. É possível negociar pelo site, aplicativo (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096).
Confira o passo a passo para negociar pelo site ou app:
1. Confira suas dívidas negativadas e contas em atraso
O primeiro passo é criar seu cadastro gratuitamente no Serasa Limpa Nome. Ao informar seus dados, um login de acesso será gerado para você consultar seu CPF e verificar dívidas ou contas em atraso.
2. Selecione os acordos disponíveis
As empresas com as quais você mantém ou manteve relacionamento podem disponibilizar ofertas de acordo na plataforma, que você pode consultar já na tela inicial. Para aceitar a oferta, basta clicar nela e confirmar. Um boleto será gerado para pagamento.
3. Pague o boleto
Após pagar o boleto, em alguns dias você receberá a confirmação por e-mail e no ambiente da plataforma. Todo esse procedimento é realizado de forma 100% segura e com o consentimento das empresas parceiras.
