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Como saber se o nome está no SPC: passo a passo para consultar e limpar o nome

Descubra como verificar se o nome está no SPC, o que pode levar à negativação e como recuperar o crédito e aumentar o score.

Publicado em: 16 de dezembro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

O documento garante autenticidade e integridade na comunicação eletrônica entre pessoas no Brasil. Cadastro de Pessoa Física

O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é uma plataforma que reúne informações sobre a situação de crédito de consumidores em todo o Brasil. Empresas, bancos e instituições financeiras utilizam essa base de dados para analisar o risco de conceder crédito a um indivíduo. Quando uma pessoa deixa de pagar suas dívidas, seu nome pode ser inserido no SPC, o que gera restrições ao acesso a novos créditos e empréstimos.

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O que é o SPC?

O SPC é uma das principais bases de dados de negativação de consumidores no Brasil. Ele registra informações de inadimplência, ou seja, situações em que o pagamento de uma dívida não é realizado no prazo acordado. O sistema é utilizado por empresas para avaliar a saúde financeira de um cliente e a probabilidade de inadimplência em futuras transações comerciais.

O que leva o nome a ser inserido no SPC?

Existem várias razões pelas quais o nome pode ser registrado no SPC. As principais incluem:

● Inadimplência de dívidas: o motivo mais comum para o nome de uma pessoa ser negativado no SPC é o não pagamento de dívidas, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito ou contas de serviços essenciais (energia, água, telefone).
● Descumprimento de contratos: quando um contrato não é cumprido, seja por atraso ou não pagamento, o nome da pessoa pode ser incluído no cadastro de inadimplentes.
● Falta de negociação ou regularização: caso o devedor não procure negociar ou regularizar sua situação com o credor, o nome será incluído no SPC.

Como consultar se o nome está no SPC?

Consultar se o nome está no SPC é um processo simples e pode ser feito de forma gratuita. Existem diferentes maneiras de realizar essa consulta:

Acessar o site do spc brasil: no site oficial do SPC Brasil, é possível fazer a consulta online inserindo dados como CPF e informações adicionais. A consulta pode ser feita tanto pelo computador quanto pelo aplicativo do SPC Consumidor.
Consultas gratuitas no Serasa: também é possível realizar a consulta pelo Serasa, uma plataforma concorrente ao SPC. Para isso, basta acessar o site oficial e preencher as informações solicitadas, como o CPF e a data de nascimento.
Aplicativos de controle de crédito: existem diversos aplicativos gratuitos, como o "SPC Consumidor", que ajudam a consultar e monitorar o status do nome no SPC.

Desvantagens de ter o nome no SPC

Estar com o nome no SPC pode gerar diversas consequências negativas, tais como:

● Impossibilidade de acesso a crédito: as instituições financeiras e lojas não oferecem crédito para consumidores negativados, o que dificulta a compra a prazo, o financiamento de bens ou a obtenção de empréstimos.

● Taxas de juros elevadas: mesmo que o crédito seja concedido, o indivíduo poderá enfrentar juros mais altos devido ao risco adicional que a inadimplência representa para o credor.

● Comprometimento da imagem financeira: a negativação pode afetar a imagem do indivíduo no mercado financeiro, prejudicando futuras negociações e a confiança de prestadores de serviços.

● Impactos psicológicos e emocionais: lidar com a inadimplência e as dificuldades de crédito pode gerar estresse e ansiedade.

Como consultar o nome no Serasa?

A consulta no Serasa pode ser feita gratuitamente, assim como no SPC. Basta acessar o site da plataforma e realizar o cadastro, caso ainda não exista uma conta. Uma vez logado, será possível verificar se o nome está negativado em diversas empresas e instituições financeiras.

Como limpar o Nome?

Limpar o nome do Serasa envolve algumas ações práticas:

Negociar a dívida: a primeira medida é tentar negociar a dívida com o credor. Muitos credores oferecem condições de parcelamento ou descontos para quitar o valor devido.
Regularizar a situação: após a quitação ou renegociação da dívida, é importante verificar com a empresa credora se a atualização do pagamento será registrada no SPC, removendo a negativação.
Procurar o Procon ou Defensoria Pública: Caso o credor não retire o nome da lista de negativados após a regularização, é possível buscar apoio do Procon ou da Defensoria Pública.
Acompanhamento do nome: após quitar as pendências, é essencial continuar monitorando o nome para garantir que a exclusão do cadastro seja realizada corretamente.

Como Aumentar o Score?

O score de crédito é uma pontuação que reflete a saúde financeira de uma pessoa. Quanto maior o score, mais fácil será acessar crédito. Para aumentar o score, algumas ações podem ser tomadas:

Pagar as dívidas em dia: a principal ação é manter todas as contas em dia, incluindo parcelamentos e cartões de crédito.
Reduzir o uso do crédito: evitar utilizar o limite total do cartão de crédito ajuda a melhorar a relação de crédito e aumentar o score.
Solicitar revisão de cadastro: manter as informações cadastrais atualizadas e pedir a revisão de eventuais erros no histórico de crédito pode ajudar a melhorar o score.

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Para negociar online:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo e informe seu CPF e senha.
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● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas (caso opte pelo parcelamento).
● Confirme as condições escolhidas e pronto!