Posso negociar dívida em nome de outra pessoa?

Descubra se é permitido negociar a dívida de outra pessoa, quais documentos comprovam a autorização e como evitar golpes durante o processo.

Atualizado em: 9 de setembro de 2026

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Ajudar um parente ou amigo a resolver uma dívida é comum, mas a dúvida sobre até onde isso é permitido também aparece. A legislação permite negociar a dívida de outra pessoa, com autorização formal. O texto a seguir reúne as regras, os documentos exigidos e os cuidados para evitar golpes.

Assista | Canais oficiais da Serasa e como negociar sua dívida

É permitido negociar a dívida de outra pessoa?

Sim, desde que exista autorização formal do devedor original ou outra forma de representação aceita pela instituição credora. A legislação não impede que um terceiro negocie ou pague uma dívida em nome de outra pessoa. O credor, porém, precisa ter garantia de que quem está negociando tem de fato poder para isso.

Essa exigência existe por causa das regras de sigilo bancário, que protegem as informações do titular contra acesso não autorizado. Sem uma autorização válida, a instituição credora pode se recusar a passar qualquer detalhe da dívida ou a seguir com a negociação. Isso vale tanto para quem já sabe como negociar dívida quanto para quem está fazendo isso pela primeira vez em nome de outra pessoa.

Quais documentos e autorizações são necessários para negociar por outra pessoa

O documento que formaliza essa autorização é a procuração. Ela permite que uma pessoa atue em nome de outra em situações específicas, como negociar uma dívida ou assinar um acordo de pagamento. A procuração pode ser geral ou específica, e a diferença entre as duas muda bastante o alcance dos poderes concedidos.

Tipo de procuração	O que permite	Quando usar
Geral	Poderes amplos, que cobrem várias áreas da vida do outorgante, incluindo questões financeiras	Quando é preciso representar a pessoa em mais de uma situação, não só na negociação da dívida
Específica	Poderes limitados apenas ao que está descrito no documento	Quando o objetivo é autorizar só a negociação de uma dívida determinada

Para a maioria dos casos de negociação de dívida, a procuração específica é a mais indicada. Ela reduz o risco de o representante tomar decisões fora do que foi combinado. O documento geralmente precisa informar:

● nome completo, CPF e RG de quem concede e de quem recebe a autorização;
● descrição específica dos poderes concedidos (negociar, fechar acordo, solicitar boletos, assinar documentos relacionados);
● identificação da dívida, com o nome do credor, número do contrato ou outra referência que permita localizá-la;
● prazo de validade da procuração;
● local, data e assinatura de quem concede a autorização.

Em alguns casos, a instituição credora pode exigir que a assinatura do devedor original tenha firma reconhecida em cartório. Isso serve para garantir a autenticidade do documento. Vale confirmar essa exigência diretamente com quem vai receber a procuração antes de dar início à negociação.

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Como negociar a dívida em nome de outra pessoa

Com a procuração em mãos, a negociação segue um caminho parecido com o de uma negociação comum, com alguns cuidados extras.

Reúna a procuração e os documentos do titular

Tenha por perto a procuração já assinada e os documentos de identificação de quem deve e de quem representa. Reúna também qualquer informação sobre a dívida, como nome do credor, valor aproximado e número do contrato. Isso evita ida e volta durante o atendimento.

Acesse os canais oficiais da Serasa

A negociação pode ser feita pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp ou agências dos Correios. O ideal é que o próprio titular acesse a conta com o CPF e a senha dele. Quando isso não é possível, o representante pode buscar atendimento pelo WhatsApp ou em uma agência dos Correios, apresentando a procuração e os documentos.

Confira as ofertas e formalize o acordo

Depois de comprovada a autorização, é possível consultar as ofertas de negociação disponíveis para o CPF do titular. O passo seguinte é escolher a condição de pagamento e formalizar o acordo, sempre dentro dos limites definidos na procuração.

Como evitar golpes ao negociar dívidas de terceiros

Intermediar uma negociação financeira em nome de terceiros exige atenção redobrada. O processo expõe dados de alguém em situação vulnerável. Alguns cuidados ajudam a manter a segurança, como:

● confirmar se o contato foi iniciado por um canal oficial da instituição credora antes de fornecer qualquer dado ou fazer pagamento;
● desconfiar de ofertas recebidas por aplicativos de mensagem com desconto muito fora da realidade do mercado;
● usar apenas os canais oficiais de atendimento do credor ou da Serasa, nunca links recebidos por terceiros;
● nunca compartilhar senha, código de autenticação ou dados bancários, mesmo com quem está ajudando a negociar;
● conferir o código de barras do boleto nos sistemas oficiais antes de pagar.

O processo envolve documentos pessoais e dados financeiros de outra pessoa. Por isso, confira como a Serasa trata os dados pessoais informados durante a negociação. Se algo parecer suspeito, é possível denunciar uma fraude digital diretamente com a Serasa.

É possível transferir uma dívida de uma pessoa para outra?

Não automaticamente. A dívida tem natureza pessoal e continua vinculada ao CPF de quem assinou o contrato original, mesmo que outra pessoa negocie ou pague por ela. A procuração autoriza alguém a agir em nome do devedor, mas não muda quem é o titular da dívida.

Existe, porém, uma possibilidade legal para essa mudança: a assunção de dívida. Nesse caso, outra pessoa assume formalmente o débito no lugar do devedor original.

Quando a dívida pode ser transferida

A assunção de dívida depende de dois requisitos. A instituição credora precisa autorizar a mudança, e um novo contrato precisa ser assinado entre o credor e quem está assumindo o débito. É o que acontece, por exemplo, quando alguém assume o restante de um financiamento imobiliário no lugar de quem comprou o imóvel originalmente.

Restrições da mudança de titularidade

A instituição credora só aprova a substituição depois de fazer uma análise de crédito completa da pessoa que quer assumir a dívida. O processo é semelhante ao de um novo empréstimo. Se o resultado for desfavorável, a titularidade não é transferida. A dívida continua vinculada a quem assinou o contrato original, mesmo que outra pessoa esteja disposta a pagar.

Como negociar com desconto no Serasa Limpa Nome

Depois de reunir a autorização certa, o próximo passo é buscar a condição mais vantajosa para quitar a dívida. No Serasa Limpa Nome, é possível negociar com desconto que pode chegar a até 90%, direto com as empresas parceiras que disponibilizam a oferta.

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp (11) 99575-2096 ou Correios.

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