Saiba quais fatores podem "sujar" o nome

Falta de pagamento

A inadimplência é o principal fator que traz restrição no mercado. Ele acontece quando a pessoa deixa de pagar uma conta ou obrigação financeira e se torna devedora de um banco, empresa ou concessionária de serviço público. Isso pode fazer com que o credor notifique os órgãos de proteção de crédito, como a Serasa, o que pode levar à negativação do CPF.

Protesto em cartório

Além do registro nos órgãos de proteção ao crédito, a inadimplência pode levar ao protesto. O protesto significa que a dívida foi registrada em um cartório como forma de dar publicidade a ela e restringir o acesso ao crédito. É, portanto, uma forma de resguardar os direitos do credor e pressionar o devedor a regularizar sua situação.

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Participação em falência

Quem é dono ou sócio de uma empresa que entrou em falência por não conseguir pagar as contas e dívidas, também pode acabar inadimplente, a depender do tipo societário. E isso independentemente do tamanho do negócio.

A falência de uma empresa costuma ser pedida pelos próprios credores e é decretada em processo judicial. Tal situação, no entanto, respinga também aos responsáveis pelo negócio, pois pode afetar a pontuação de crédito deles.

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Cheque sem fundo

Apesar de ser um meio de pagamento cada vez menos utilizado, o cheque ainda representa uma das principais causas de inadimplência e negativações no país. Emitir um cheque sem fundo para pagar alguma conta, bem ou serviço, por exemplo, pode indicar ao mercado uma falta de controle da vida financeira. É, portanto, mais um fator que leva à restrição de crédito. 

E não só isso. O cheque sem fundo é uma prática ilegal no Brasil e pode trazer sérias consequências à pessoa, inclusive criminais. Por isso, sempre certifique-se de que há saldo suficiente na conta antes de emitir um cheque. Caso contrário, busque alternativas como transferências bancárias ou pagamentos por meio eletrônico.

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Ação judicial

As dívidas também podem virar ações judiciais, inclusive aquelas pendências informais que sequer foram registradas no papel, como empréstimos entre amigos, familiares e conhecidos. 

Nesses casos, quem emprestou e não recebeu pode entrar com uma ação judicial para comprovar a existência da dívida e a consequente inadimplência. Se ela for confirmada, o devedor poderá ser intimado a quitar o débito e, se não pagar, poderá ficar negativado.

Golpes ou fraudes

Ser vítima de golpes ou fraudes financeiras pode trazer diversos contratempos à vítima, incluindo ficar com restrição no CPF. Isso porque os criminosos podem utilizar os dados pessoais para se passar pela vítima e realizar compras, contratar empréstimos, financiamentos e contrair outras dívidas em nome da vítima.

Muita gente só descobre que foi alvo de golpes e fraudes quando tenta obter crédito e tem a solicitação recusada. Nesses casos, cabe ao consumidor comunicar à polícia por meio do registro de um boletim de corrência e contestar as dívidas para reverter a situação.

Falta de planejamento financeiro

A falta de um planejamento financeiro adequado pode levar a gastos excessivos, endividamento e, consequentemente, restrição ao crédito.

Por isso, é importante criar um hábito de acompanhar a saúde financeira da casa e estabelecer metas financeiras claras e que possam ser cumpridas. Além disso, priorizar o pagamento das contas em dia e criar uma reserva financeira para imprevistos também são táticas importantes para fugir dos problemas financeiros.