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Score do CPF: conheça os critérios de pontuação

Existem quatro fatores que a Serasa utiliza para calcular o Score. Saiba quais são eles.

Publicado em: 28 de maio de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

O documento garante autenticidade e integridade na comunicação eletrônica entre pessoas no Brasil. Cadastro de Pessoa Física

Score do CPF significa a pontuação de crédito associada a cada consumidor, que tem acesso a informações importantes sobre sua reputação de crédito no mercado.

Como esses dados são dinâmicos e a pontuação é atualizada com frequência, é importante acompanhá-la de perto, especialmente se estiver em busca de crédito.

Por isso, entenda como o Serasa Score impacta a vida financeira do consumidor e dicas para alcançar ou manter uma pontuação alta.

Assista | Como fazer a conexão bancária no Score versão 3.0: passo a passo

O que é o Serasa Score

O Serasa Score é uma pontuação de 0 a 1000 que reflete o momento financeiro de cada consumidor. A pontuação é atrelada ao CPF e também indica a probabilidade de obter crédito.

Quanto mais alto o Score, maior é a confiança das instituições financeiras em conceder crédito àquela pessoa. Assim, é uma ferramenta importante para ajudar as empresas financeiras a tomar melhores decisões sobre empréstimos, financiamentos e outros serviços financeiros. Também ajuda o consumidor a entender sua própria reputação de crédito.

A importância do Serasa Score para o consumidor

  • Ter uma pontuação de crédito traz diversas vantagens ao consumidor, como:
  •  
  • ●     possibilidade de acesso a melhores condições de empréstimos, cartões e financiamentos;
  • ●     em caso de Score alto, maior chance de aprovação na contratação de aluguéis de imóveis e outros serviços;
  • ●     maior consciência financeira, ao entender quais fatores estão contribuindo para aumentar ou diminuir a pontuação (no Serasa Score, é possível saber exatamente o que está afetando a nota).

 

Leia também | Guia completo do Serasa Score

Como é feito o cálculo do Serasa Score

O cálculo do Serasa Score leva em consideração quatro fatores. São eles:

Critério 1: Compromisso com crédito (peso na avaliação: 55%)

  • Esse é o fator de maior peso no cálculo do Serasa Score. Ele inclui as informações sobre pagamentos de contas e contratos de crédito (novos e finalizados) atrelados ao CPF do consumidor, como:
  •  
  • ●     pagamentos de faturas de cartão de crédito;
  • ●     financiamentos;
  • ●     empréstimos;
  • ●     contratos de telefonia e outros serviços;
  • ●     crediário em lojas.

Critério 2: Registro de dívidas e pendências (peso na avaliação: 33%)

  • O segundo critério de maior peso no cálculo do Serasa Score é o registro de dívidas no cadastro de inadimplentes da Serasa – ou seja, o registro de dívidas negativadas.
  • São levadas em consideração:
  •  
  • ●     dívidas negativadas;
  • ●     protestos;
  • ●     cheques sem fundo;
  • ●     ações judiciais;
  • ●     falências de empresas associadas ao CPF do consumidor.

Critério 3: Consultas de empresas ao CPF (peso na avaliação: 6%)

O terceiro critério para o cálculo do score são as consultas ao CPF do consumidor realizadas por terceiros (empresas e instituições financeiras).

Antes de conceder crédito no mercado ou realizar negócios, é comum que as empresas consultem a situação do CPF e do Serasa Score. Essas consultas também podem impactar temporariamente a pontuação de crédito.

Por isso, é recomendável buscar crédito com cautela, apenas quando ele realmente for ajudar e quando houver condições financeiras para honrar as parcelas. Muitas simulações de empréstimo ao mesmo tempo, por exemplo, podem indicar que o consumidor está precisando de crédito com urgência. Isso, na visão das empresas, pode aumentar o risco de endividamento.

Importante: consultar o próprio CPF no aplicativo ou site da Serasa não tem efeito nenhum no Score (apenas as consultas feitas por empresas ao CPF dos consumidores).

Critério 4: Evolução financeira (peso na avaliação: 6%)

Por fim, o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas também podem pesar na pontuação.

Quanto mais tempo o consumidor usar uma conta bancária, um cartão de crédito, conta corrente, maior a contribuição para o Score.

É por isso que muitas vezes jovens consumidores que estão recém construindo seu histórico de crédito podem ter mais dificuldade em alcançar um Score alto.

Porém, com o tempo e conforme mais informações vão chegando, a tendência é a pontuação aumentar, acompanhando a evolução e os bons hábitos financeiros.

Leia também | 10 dicas práticas para fazer compras inteligentes

Como aumentar o score do CPF

Uma série de hábitos financeiros simples ajudam a aumentar ou a manter o score alto.

  • São eles:
  •  
  • ●     Pague as contas em dia.
  • ●     Mantenha o Cadastro Positivo ativado para o sistema coletar dados financeiros positivos do CPF.
  • ●     Renegocie dívidas em atraso para sair da negativação.
  • ●     Caso saiba que não conseguirá pagar uma conta ou empréstimo até o vencimento, comunique o atraso ao credor e negocie para evitar a negativação.
  • ●     Não peça muito crédito utilizando o CPF ao mesmo tempo (aguarde um tempo entre uma simulação e outra).
  • ●     Permaneça mais tempo utilizando serviços bancários contratados, como contas bancárias e cartão de crédito.
  • ●     Não caia em golpes que prometem aumentar o Score – como o Golpe do Contato Quente na Serasa. Não existe uma forma de aumentar a nota mediante pagamento.

Verifique agora mesmo seu Serasa Score


O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que varia de 0 a 1.000 e reflete o histórico do comportamento financeiro e a probabilidade de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir crédito. 

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: 

  • ●     Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site
  • ●     Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • ●     Faça o login com CPF e senha.  
  • ●     Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 
Celular mostrando a carteira digital Serasa

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