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Diferença entre união estável e casamento: o que muda na prática?Data de publicação 28 de julho de 202512 minutos de leitura
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Como investir dinheiro: comece com segurança
Confira estratégias de investimento para iniciantes e como escolher a melhor opção de acordo com seu objetivo.
Atualizado em: 25 de julho de 2025
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 24 minutosTexto de: Time Serasa
Muitas pessoas pensam que investir dinheiro é uma ação que apenas especialistas ou quem tem muito dinheiro podem fazer. No entanto, a verdade é que o mundo dos investimentos está cada vez mais acessível e democrático. Entender como investir dinheiro de forma segura e estratégica não precisa ser complicado.
Neste artigo, entenda que é possível começar a investir com pouco e dar os primeiros passos com inteligência e segurança. Conheça as melhores estratégias para você começar a construir um futuro financeiro melhor, mesmo com pouco dinheiro.
Assista | Como investir no tesouro direto - Serasa Ensina
É possível começar a investir com pouco dinheiro?
Com a diversificação dos produtos financeiros e a tecnologia, o acesso e conhecimento sobre o mercado financeiro tornaram-se mais democráticos. Dessa forma, quebrou-se a ideia de que não era possível iniciar um investimento com pouco dinheiro.
O importante para obter um bom rendimento não é investir uma quantia inicial elevada, mas criar o hábito de poupar e investir regularmente. Dessa maneira, a consistência e os juros compostos farão a diferença no longo prazo.
- Os principais investimentos acessíveis para iniciantes são:
- ● Tesouro Direto: desde o final de 2024, não há valor mínimo para adquirir um título público, sendo possível encontrar opções por menos de R$ 30 (valor mínimo anterior).
- ● Certificados de Depósito Bancário (CDBs): muitos bancos, instituições financeiras e corretoras de investimentos oferecem CDBs com investimento inicial a partir de R$ 1 ou R$ 100.
- ● Fundos de investimento: as aplicações iniciais mais acessíveis começam a partir de R$ 1.
- ● Ações fracionadas: as ações fracionadas permitem a compra de ações em quantidades menores que o lote padrão de 100 ações.
Como investir dinheiro: passo a passo para iniciantes
Escolher no que investir pode parecer complexo, mas ao seguir um planejamento claro, é possível iniciar essa nova jornada com segurança. Confira o passo a passo que ajudará você a investir com inteligência.
Organize suas finanças pessoais
Antes de pensar em quais investimentos aplicar, investigue como você está gastando o seu dinheiro. Para isso:
● Faça um orçamento: liste todos os seus ganhos e as despesas. Isso ajuda a identificar os gastos desnecessários e a conseguir mais dinheiro para investir.
● Quite as dívidas caras: as dívidas de juros altos (como cartão de crédito e cheque especial) podem comprometer uma grande parte das suas finanças. Quitá-las ajuda a aliviar o orçamento.
● Crie uma reserva de emergência: tenha um valor guardado para imprevistos (saúde, perda de emprego, consertos na casa ou no veículo). Essa reserva deve cobrir de 3 a 12 meses dos seus gastos essenciais e ser investida em aplicações de alta liquidez e baixo risco (como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária).
Defina seus objetivos e prazos
Saber por que e para quando você está investindo ajudará a escolher os investimentos certos. Alguns exemplos de objetivos e prazos são:
● Curto prazo (até 1 ano): planejar uma viagem ou a compra de um eletrônico/eletrodoméstico mais caro.
● Médio prazo (de 1 a 5 anos): planejar a troca do carro, dar entrada em um imóvel e fazer uma pós-graduação.
● Longo prazo (acima de 5 anos): planejar a aposentadoria, a faculdade dos filhos e a independência financeira.
Para cada objetivo, defina um valor e um prazo. Isso ajudará a determinar o risco que você pode ou não correr.
Escolha uma corretora ou banco confiável
Uma corretora de investimentos é a ponte entre você e o mercado financeiro. É por meio dela que você acessa os tipos de investimento. Atualmente, muitos bancos e instituições financeiras também oferecem opções de investimento.
Os principais critérios para escolher uma boa corretora ou banco para começar a investir são:
● Pesquise e compare: taxas (de corretagem, custódia, entre outras), variedade de produtos financeiros oferecidos, atendimento ao cliente e a reputação da empresa.
● Verifique a regulamentação: confirme se a empresa é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central (Bacen) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Abra uma conta e transfira recursos
Ao escolher uma corretora ou banco, abra sua conta. A maioria das empresas permite abrir contas por meio de seu aplicativo da seguinte forma:
● Preencha o cadastro: tenha em mãos seus documentos pessoais e um comprovante de residência.
● Faça o teste de perfil de investidor: responda às perguntas para entender sua tolerância a riscos, seus objetivos e conhecer seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado). Na maioria das vezes, esse teste influencia as recomendações de investimentos que aparecerão para você.
● Transfira dinheiro para a conta: após concluir a abertura, transfira recursos para a nova conta por Pix ou TED.
Escolha seus produtos de investimento
Baseando-se no seu perfil de investidor e objetivos, escolha qual tipo de investimento você irá aplicar o seu dinheiro pela primeira vez. Apresentamos um resumo dos produtos normalmente oferecidos:
● Renda fixa: ideal para iniciantes, para construir a reserva de emergência e para objetivos de curto a médio prazo.
● Renda variável: possui maior potencial de rentabilidade, mas apresenta mais riscos e oscilações. Geralmente, é indicado para objetivos de longo prazo e para investidores com perfil moderado ou arrojado.
● Fundos de investimento: opção para diversificar os investimentos sem precisar escolher cada tipo de investimento.
Acompanhe a evolução dos investimentos e faça ajustes
Investir não é aplicar o dinheiro e esquecê-lo até a data de vencimento para retirar o valor total. É importante que o investidor:
● Monitore seus investimentos: acompanhe o desempenho da aplicação.
● Reavalie seus objetivos: se necessário, ajuste seus investimentos para que eles continuem alinhados às suas metas financeiras.
Evite tomar decisões por impulso
O mercado financeiro pode ser prejudicial para quem toma decisões precipitadas. Para evitar prejuízos e continuar investindo com inteligência:
● Aprenda sobre saúde financeira e o mercado financeiro para tomar melhores decisões com seu dinheiro.
● Não invista em algo que esteja atraindo muito investimento ou atenção, principalmente se prometer lucro rápido e garantido.
● Tenha paciência, pois a construção de um patrimônio leva tempo.
● Respeite seu perfil de risco para evitar investir em opções que possam gerar preocupação excessiva.
Como descobrir seu perfil de investidor
Antes de começar a investir, é importante saber qual é o seu perfil de investidor. Ele reflete não só sua tolerância a riscos e seus objetivos financeiros, como também seu conhecimento sobre o mercado. Entendê-lo ajuda a escolher onde investir e evitar as opções que podem não ser vantajosas para você.
Os três principais perfis de investidor são:
| Perfil de investidor | Descrição | Principais características |
|---|---|---|
| Conservador | Prioriza a segurança e a preservação do capital. | Não se sente confortável com as oscilações do mercado, busca a estabilidade e prefere rentabilidade menor, mas previsível. |
| Moderado | Busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade. | Aceita pequenas oscilações do mercado para ter chance de ganhos maiores. |
| Arrojado ou agressivo | Está disposto a correr maiores riscos para obter ganhos elevados. | Geralmente, possui alto conhecimento do mercado financeiro e possui objetivos financeiros de longo prazo. |
Principais tipos de investimentos disponíveis hoje
O mercado financeiro oferece muitas opções de investimentos para diferentes perfis e objetivos. Conhecer os principais tipos disponíveis ajuda a montar uma carteira de investimentos diversificada e eficiente.
Renda fixa
A renda fixa é conhecida por sua previsibilidade e segurança, sendo uma excelente opção para iniciantes. Ela é ideal para objetivos de curto e médio prazo, ou para a formação da reserva de emergência.
Os principais produtos financeiros da renda fixa são:
| Investimento | Característica | Prós | Contras | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Direto | O investidor empresta dinheiro para o governo. É considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil. | Alta segurança, liquidez e acessibilidade. | A rentabilidade pode ser menor que os investimentos mais arriscados. | Perfis conservador e moderado, para reserva de emergência e objetivos de médio a longo prazo. |
| CDB | O investidor empresta dinheiro para um banco. Em troca, ele paga juros. | Segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), boa rentabilidade e opções com liquidez diária. | A rentabilidade pode variar muito entre os bancos e algumas opções de CDBs só podem ser resgatados no vencimento. | Perfis conservador e moderado, para reserva de emergência e objetivos de médio prazo. |
| Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs) | Títulos emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio. | Isenção de Imposto de Renda, segurança da FGC e taxas baixas. | O valor não pode ser resgatado antes de um período determinado (de 90 dias a um ano) e o valor inicial pode ser maior do que o de um CDB. | Perfis conservador e moderado, para objetivos de médio prazo, sem necessidade do dinheiro antes do prazo de carência. |
Renda variável
A renda variável tem potencial para entregar rentabilidade mais elevada, mas também oferece maior risco por causa das oscilações do mercado. É uma ótima opção para quem deseja multiplicar o dinheiro no longo prazo e tem maior tolerância a sofrer perdas no curto prazo.
Os principais produtos da renda variável são:
| Investimento | Característica | Prós | Contras | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Ações | O investidor compra uma pequena parte de uma empresa e se torna sócio dela. | Alto potencial de valorização no longo prazo e possibilidade de receber dividendos (parte do lucro distribuído aos acionistas). | Seu valor pode subir e descer rapidamente (alta volatilidade) e há risco de perda do dinheiro investido. | Perfis arrojados ou moderados, para quem tem foco no prazo e entende os riscos. |
| Exchange Traded Funds (ETFs) | São fundos que replicam índices do mercado, como o Ibovespa ou os índices de ações norte-americanas. | Ao comprar um ETF, o investidor investe em várias ações ou ativos de uma vez. Seus custos são menores que os de fundos de investimento tradicionais e é de fácil negociação na Bolsa de Valores. | Não é possível escolher as ações individualmente. O investimento está sujeito à performance do índice que representa e há cobrança de taxa de administração. | Perfis moderado e arrojado, que buscam diversificação em renda variável de forma simplificada. |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | Possibilidade de investir em empreendimentos imobiliários ou títulos ligados ao setor. | Renda mensal isenta de Imposto de Renda, diversificação em imóveis sem a burocracia de comprá-los e cotas acessíveis. | O valor das cotas pode oscilar, o risco de imóveis desocupados ou inadimplência pode afetar a rentabilidade e a liquidez pode ser menor que a de ações. | Perfis moderado e arrojado, que busca renda passiva e exposição ao mercado imobiliário. |
Fundos de investimento
- Em um fundo de investimento, o dinheiro do investidor é somado ao de outros investidores e gerenciado por um profissional (gestor do fundo). Ele decidirá onde aplicar o dinheiro de acordo com a política do fundo (renda extra, ações, multimercado, entre outros).
- ● Prós: gestão profissional, diversificação gastando pouco dinheiro, muitas opções com valor inicial baixo.
- ● Contras: cobrança de taxas de administração e de performance (em alguns casos), possui liquidez menor e o investidor não tem controle direto sobre os ativos.
- ● Indicado para: todos os perfis, dependendo do tipo de fundo — renda extra é indicada para os conservadores; multimercado para os moderados; e as ações para os arrojados.
Previdência privada
- A previdência privada é um investimento de longo prazo focado na aposentadoria ou em objetivos financeiros de grande porte, como a educação dos filhos. Possui dois tipos: Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
- ● Prós: é possível deduzir as contribuições do Imposto de Renda no PGBL, investidor pode fazer a portabilidade (trocar de fundo ou instituição) e facilita a sucessão patrimonial.
- ● Contras: as taxas de administração e carregamento podem ser altas, possui baixa liquidez e a tributação pode não ser vantajosa se resgatar a aplicação antes do prazo.
● Indicado para: todos os perfis de investidor, desde que tenham foco no longo prazo e estejam planejando a aposentadoria.
Leia mais | Investimentos para iniciantes com pouco dinheiro
Dicas para quem quer começar a investir com segurança
Para dar os primeiros passos com confiança, apresentamos as principais dicas práticas para os investidores iniciantes.
Comece pela renda fixa
A renda fixa oferece maior previsibilidade e segurança. Investimentos como Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária são ótimas opções para iniciar no mercado financeiro e montar uma reserva de emergência. Essas opções ajudam a entender como o dinheiro rende e a acompanhar seus investimentos.
Diversifique os investimentos
A diversificação é a chave para reduzir riscos e maximizar os ganhos. Ao invés de aplicar todo o seu dinheiro em um único tipo de ativo, distribua-o entre diferentes investimentos e classes de ativos (renda fixa e renda variável, por exemplo). Dessa forma, se um investimento não for bem-sucedido, os outros podem compensar.
Para um iniciante, isso pode significar:
● Ter a reserva de emergência no Tesouro Selic.
● Ter uma parte do dinheiro investido em um CDB.
● Se o perfil de investidor permitir, investir uma pequena parcela em um fundo de investimento conservador ou em um ETF, por exemplo.
Estude antes de investir
Aprenda sobre os diferentes tipos de investimentos, seus riscos, suas características e como o mercado funciona. Quanto mais você souber, mais seguro se sentirá para tomar decisões, e não acreditará em "dicas milagrosas" ou agirá por impulso.
Mantenha a disciplina e a consistência
Crie o hábito de investir um valor fixo todo mês, assim que receber seu salário. Evite fazer resgates de dinheiro desnecessários dos investimentos — use a reserva de emergência para resolver os imprevistos — e mantenha o foco nos seus objetivos de longo prazo.
Avalie custos, taxas e impostos
Compare as taxas de administração de fundos, as taxas de corretagem e as taxas de custódia. Além disso, compreenda como funciona a tributação sobre os rendimentos de cada investimento.
Prefira os investimentos isentos de tributação do Imposto de Renda ou com desconto regressivo, que diminui quanto mais o dinheiro ficar aplicado.
Os erros mais comuns de quem começa a investir (e como evitar)
Investir de forma inteligente também envolve evitar armadilhas comuns. Veja os principais erros de iniciantes e como evitá-los com inteligência.
Investir sem objetivo
Começar a investir sem saber para que pode fazer o investidor pode tomar decisões por impulso e não saber qual o melhor caminho a seguir.
Para evitar esse erro, defina claramente seus objetivos financeiros — como comprar um carro, fazer uma viagem, garantir a faculdade dos filhos, ter uma aposentadoria tranquila ou alcançar a independência financeira. Estabeleça um valor e prazo para cada objetivo, a fim de conseguir escolher os investimentos mais adequados para cada um.
Colocar todos o dinheiro em um só ativo
Concentrar todo o dinheiro em uma única opção aumenta o risco de perda, pois uma queda súbita pode prejudicar todo o seu patrimônio. Por isso, uma das principais recomendações é diversificar o investimento em diferentes classes de ativos (renda fixa, ações, fundos imobiliários) e setores para evitar grandes perdas.
Seguir "dicas quentes”
É comum ouvir falar de "ações que vão bombar" ou "investimentos secretos" que prometem grandes ganhos. Desconfie de promessas de retornos muito acima do mercado e de ganhos garantidos em renda variável.
Estude, pesquise e forme sua própria opinião sobre os investimentos. Para isso, busque informações em fontes confiáveis, como os sites de corretoras consolidadas no mercado, analistas certificados e portais de notícias financeiras.
Esquecer de acompanhar os investimentos
Ignorar seus investimentos pode fazer com que você perca oportunidades de ajuste ou não perceba a tempo que um ativo está se desvalorizando.
Reserve um tempo semanal ou mensal para verificar o desempenho, ler as notícias relevantes e avaliar se as aplicações ainda estão alinhadas aos seus objetivos e ao seu perfil de risco. Se necessário, ajuste seus investimentos.
Não conhecer seu perfil de risco
Ignorar seu perfil e investir em algo que não te deixa confortável é um erro que pode levar a pânico em momentos de queda do mercado e a decisões precipitadas, resultando em perdas financeiras.
Faça o teste de perfil de investidor oferecido pela corretora ou pelo banco. Ao responder às perguntas com sinceridade, o resultado ajudará você a entender sua capacidade de lidar com as oscilações do mercado.
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