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Como fazer seu dinheiro render: 10 dicas práticas

Com planejamento certo, é possível conquistar mais segurança e liberdade financeira. Siga dicas práticas e descubra como fazer seu dinheiro render.

Atualizado em: 17 de junho de 2025

Categoria Carteira DigitalTempo de leitura: 14 minutos

Texto de: Time Serasa

Como fazer seu dinheiro render é uma preocupação comum para quem deseja ter mais tranquilidade financeira e realizar sonhos. Acabar com as dívidas e o pagamento de juros faz toda diferença para quem busca mais controle e liberdade com o próprio dinheiro.

Mais do que apenas economizar, fazer o dinheiro render envolve um olhar estratégico sobre os gastos, o planejamento financeiro e, principalmente, o conhecimento sobre investimentos.

Continue a leitura e confira dicas práticas para ter maior controle financeiro, investir com mais segurança e fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Assista | Dicas para tirar objetivos do papel

Como fazer seu dinheiro render?

Saber como fazer seu dinheiro render começa com organização financeira. Antes de investir, é essencial colocar as contas em dia para fugir do endividamento e garantir que os gastos não ultrapassem a renda mensal.

Segundo a última edição do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, publicado pela Serasa em abril de 2025, 76,6 milhões de brasileiros estavam com as contas atrasadas. O número representa 47,10% da população e revela como é urgente organizar as finanças e buscar formas de manter o dinheiro rendendo, mesmo com os compromissos do dia a dia.

Com a vida financeira equilibrada, o próximo passo é buscar conhecimento sobre os diferentes tipos de investimento disponíveis e entender quais fazem sentido para sua realidade e objetivos.

Investir com consciência e estratégia é o que permite multiplicar o dinheiro e construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.

10 dicas de como fazer o dinheiro render

Quer saber como fazer o dinheiro render? Antes de buscar por opções de investimento, é necessário saber distribuir sua renda corretamente para que ela dure até o fim do mês, cobrindo todas as despesas e ainda “sobrando” para que seja possível investir e, assim, multiplicar seu dinheiro.

Para isso, siga essas dicas:

Saiba quanto você ganha e gasta
Saber exatamente quanto se ganha e quanto se gasta é o ponto de partida para entender como fazer seu dinheiro render. Sem ter isso claro, fica difícil tomar decisões financeiras conscientes ou identificar oportunidades de economia.
Para se organizar melhor, utilize uma planilha de controle financeiro com todas as despesas e acompanhe o planejamento. É preciso saber o que entra e o que sai da conta bancária com precisão todos os meses. Anotar é fundamental, pois com essa prática é possível visualizar todos os custos do mês e os gastos desnecessários.
Depois de lançar todas as informações na planilha, é fundamental fazer um acompanhamento frequente.
Tenha metas e objetivos claros com seu dinheiro
Ter objetivos e metas bem definidas ajuda a dar sentido ao esforço de economizar e investir. Seja para fazer uma viagem, trocar de carro ou montar uma reserva de emergência, sabendo onde se quer chegar, fica muito mais fácil manter o foco e evitar gastos por impulso.
Economize
Para economizar é preciso prestar atenção a cada compra que se faz. Comprar com consciência somente o que é necessário é uma boa forma de economizar. Estabelecer limites para gastos em supermercado, farmácia, cuidados pessoais e lazer também pode ser uma boa estratégia para não gastar mais do que o necessário.
Use o cartão de crédito com atenção
O cartão de crédito é uma ótima ferramenta para utilizar no dia a dia. No entanto, é preciso controle e responsabilidade para não exagerar nas compras e acabar se endividando, principalmente se deixar de pagar a fatura em sua totalidade e na data do vencimento.
Leia também | 6 dicas para controlar gastos no cartão de crédito
Quite as dívidas
Se tiver dívidas em aberto, é importante quitá-las. Muitas vezes, dependendo da modalidade de crédito utilizada, os juros são maiores. Pode compensar até mesmo contratar outra linha de crédito para quitar todas as dívidas e ficar com apenas uma dívida, caso os juros sejam menores.
Se possível, busque outras fontes de renda
Ter renda extra todos os meses, além de um salário fixo, pode ser uma boa forma de conseguir ter dinheiro mais rapidamente para colocar as contas em dia e começar a investir.
Tenha uma reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência é muito importante. Ajuda em momentos de crises financeiras ou imprevistos. Por exemplo, demissão, acidente de carro, problemas de saúde. Ter dinheiro guardado com liquidez para resgate é fundamental para manter as finanças organizadas.
Aprenda o básico sobre investimento
Saber o básico sobre investimentos é essencial para quem quer entender como fazer seu dinheiro render. Com esse conhecimento, é possível tomar decisões mais seguras, fazendo opções que combinam com seus objetivos e sua realidade financeira. Mesmo começando com pouco, é possível construir um bom patrimônio.
Alguns investimentos indicados para iniciantes para se aprofundar são:
●     Tesouro Direto;
●     Certificado de Depósito Bancário (CDB);
●     Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
●     Fundos de Investimento
Leia também | Investimentos para iniciantes com pouco dinheiro
Invista parte do seu salário
Agora sim, com tudo organizado, investir se torna uma possibilidade real. Esse é o caminho para quem quer saber como fazer seu dinheiro render e aumentar o patrimônio.
O ideal é conseguir investir de 10% a 20% do salário, sem comprometer o planejamento financeiro e o pagamento das despesas fixas e variáveis.
Leia também | 10 dicas de como economizar no fim do ano
Use a tecnologia a seu favor
A tecnologia pode ser uma grande aliada na missão de fazer seu dinheiro render. Aplicativos e plataformas digitais de organização financeira ajudam a manter o controle, evitar atrasos e aproveitar melhor cada centavo.
A Carteira Digital da Serasa, por exemplo, permite pagar e parcelar boletos, monitorar dívidas, recarregar o celular, transferir e receber dinheiro em tempo real. Tudo de forma prática, segura e gratuita.
Leia também | Carteira Digital: vantagens e facilidades para o dia a dia

Como investir para fazer o dinheiro render

Para fazer a escolha certa na hora de investir, é preciso considerar fatores como:
● objetivo do investimento;
● tolerância ao risco;
● prazos;
● verba disponível;
● cenário econômico do momento.

Além disso, é fundamental conhecer os tipos de investimentos existentes.

Primeiro, é preciso saber a diferença entre renda fixa e renda variável.

Investimentos em renda fixa são aqueles que trazem um retorno predeterminado, independentemente do resultado do mercado. São, por exemplo, aplicações em títulos públicos ou privados com retorno previamente estabelecido.

Investimentos em renda variável estão sujeitos às flutuações do mercado, podendo gerar ganhos ou prejuízos. São os investimentos em empresas com mercado aberto, negociadas na bolsa de valores. É, portanto, um tipo de investimento mais arriscado.

Sabendo seu objetivo e conhecendo os tipos de investimento, vale a pena descobrir seu perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado.

Essa informação ajuda a direcionar quais investimentos estão mais alinhados com sua realidade e seu objetivo. Assim, é possível montar uma carteira de investimento que utiliza a estratégia de renda fixa, de renda variável ou ambas.

6 tipos de investimentos para fazer o dinheiro render

É importante reforçar que não existe o melhor investimento, tudo depende do objetivo e da estratégia de quem investe.

Abaixo, listamos 6 tipos de investimentos para variados perfis.

Tesouro Direto

Títulos do Tesouro Direto são ativos de renda fixa emitidos pelo Governo Federal. Eles oferecem uma rentabilidade atrelada a algum indicador como a Selic (taxa básica da economia) e o IPCA. São considerados seguros e podem ser adquiridos a partir de R$ 30,00.

Certificado de Depósitos Bancários (CDBs)

CDBs também se encaixam na modalidade renda fixa. Esses certificados são emitidos por bancos e instituições financeiras para captar recursos dos clientes. A rentabilidade costuma ser superior à Selic (taxa de juros básica, estabelecida pelo Banco Central), e os títulos contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Isso significa que, se a instituição financeira não puder pagar a dívida, o FGC garantirá o pagamento parcial ou total do investimento.

Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs)

LCIs e as LCAs são títulos emitidos por bancos para financiar projetos imobiliários ou agrícolas. São investimentos de renda fixa, também garantidos pelo FGC.

Apesar de a rentabilidade dessas modalidades geralmente vir abaixo do que paga a Selic, elas contam com isenção fiscal. Ou seja, quem investe nesses títulos não paga Imposto de Renda (IR) nem Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

ETFs

ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos negociados na Bolsa de Valores que seguem um índice de ações, commodities ou títulos públicos. São, portanto, ativos de renda variável.

Eles funcionam como um fundo de investimento no qual os investidores podem comprar e vender esses ativos a qualquer momento.

Fundos Imobiliários

Fundos imobiliários também são um tipo de investimento de renda variável. Os investidores compram cotas e a partir daí recebem dividendos.

Os FIIs investem, direta ou indiretamente, em imóveis e podem ser utilizados para diversos objetivos: gerar renda mensal, aumentar o patrimônio ou proteger o capital investido.

Ações

Quem investe em ações está aplicando em ativos de renda variável. A ideia, ao comprar papéis de empresas, é se tornar sócio delas, ou seja, receber parte dos lucros gerados por ela.

No entanto, as ações negociadas no mercado financeiro valorizam ou desvalorizam de acordo com a situação da empresa (e com o contexto econômico do momento). Isso significa que o retorno pode ser alto ou baixo.

É possível minimizar o risco desse tipo de investimento estudando os fundamentos das empresas, isto é, seu histórico, balanço, quem administra, lucro dos últimos anos, entre outras informações. Com esses dados, fica mais fácil escolher empresas mais seguras para comprar ações.

Qual o melhor lugar para deixar o dinheiro rendendo?

Quando o assunto é como fazer seu dinheiro render, uma das primeiras dúvidas que surgem é: qual o melhor lugar para investir? A verdade é que não existe uma única resposta, tudo depende dos objetivos, do perfil e das necessidades de cada pessoa.

Apesar disso, vale refletir sobre a escolha da instituição onde o dinheiro será aplicado, pois ela impacta não apenas na rentabilidade, mas na segurança das operações. Seja em um banco tradicional, digital ou corretora, o importante é contar com uma plataforma confiável, que ofereça tranquilidade para movimentar o dinheiro e investir com segurança.

Além da segurança, observe outras características como:
● Taxas de juros trabalhadas;
● Qualidade do atendimento;
● Reputação da instituição;
● Variedade de investimento;
● Tempo de resgate;
● Facilidade de uso;
● Entre outros fatores.

Qual app rende mais dinheiro?

Com gestão simples e menos burocracias, os bancos digitais tornaram-se populares no Brasil. Além da praticidade, oferecem ótimas opções de investimento com rendimento acima da média, prometendo 100% ou mais do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), sem abrir mão da segurança. Mas, então, qual app rende mais dinheiro?

Alguns dos destaques no mercado são:
● Neon – até 150% do CDI;
● Mercado Pago – até 120% do CDI (clientes Meli+);
● Sofisa Direto – até 110% do CDI;
● PicPay – 102% do CDI;
● Nubank – 100% do CDI;
● PagBank – 100% do CDI.

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Agora que você entendeu como fazer seu dinheiro render, aproveite todas as vantagens de usar o aplicativo oficial da Serasa para organizar suas finanças.

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