5 fatores para analisar antes de pedir empréstimo pessoal
Taxas de juros, reputação do banco, orçamento financeiro e outros itens precisam ser analisados antes de pedir um empréstimo pessoal. Saiba mais
Autor: Sara Moreira
Publicado em 11 de novembro de 2022
Pedir empréstimo pessoal é uma tarefa que precisa ser feita com planejamento, não é mesmo?
Afinal, estamos falando de uma quantia considerável, que precisará ser paga em parcelas com juros durante um tempo. Então, como pegar dinheiro emprestado sem que isso prejudique o orçamento?
Saiba tudo que precisa ser analisado e onde encontrar as melhores ofertas de crédito.
O que é empréstimo pessoal
Empréstimo pessoal (ou crédito pessoal) é um dinheiro emprestado por bancos e instituições financeiras a pessoas físicas. Essa quantia é devolvida por meio de parcelas acrescidas de juros.
Uma das vantagens do empréstimo pessoal é que não é necessário explicar ao banco como o dinheiro será usado. Além disso, a liberação costuma ser mais rápida, caso a análise de crédito seja aprovada.
Existem vários tipos de crédito pessoal:
• Empréstimo pessoal sem garantia: dinheiro concedido mediante apresentação de documentos (ou de forma mais simplificada, caso a pessoa seja correntista do banco ou instituição).
• Empréstimo pessoal com garantia: quantia concedida mediante apresentação de bens como garantia (carro, imóvel, entre outros).
• Empréstimo pessoal consignado: concedido a servidores públicos, aposentados, pensionistas e funcionários de carteira assinada, já que as parcelas são descontadas automaticamente em folha.
• Cartão de crédito: é uma forma de empréstimo, pois utiliza-se o limite disponível para compras e pagamentos, sendo a quantia devolvida à instituição mediante pagamento de fatura.
• Cheque especial: limite de crédito concedido em contas correntes sem necessidade de comprovar renda.
Modalidades de empréstimo – qual escolher?
5 pontos para analisar antes de pedir empréstimo pessoal
Agora que vimos como funciona o empréstimo pessoal, é importante se preparar antes de fazer a solicitação. Caso contrário, a quantia que poderia ser usada para ajudar financeiramente acaba gerando uma “bola de neve” de dívidas.
Aliás, levantamento feito em 2021 pela Serasa constatou que a maioria dos entrevistados se endividou por conta de cartão de crédito (53%), além de empréstimos (26%) e cheque especial (19%).
Portanto, confira alguns itens que precisam ser analisados antes de saber como conseguir empréstimo pessoal:
Serasa Score
Antes de pedir empréstimo pessoal, verifique gratuitamente o Serasa Score.
Trata-se de um sistema de pontuação de crédito que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maiores as chances de conseguir crédito. Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site
• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
• Faça o login.
• Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela
Taxas de juros e condições de pagamento
Outro item importante é saber calcular empréstimo pessoal, ou seja, analisar todas as taxas envolvidas e condições de pagamento. As taxas de juros do empréstimo pessoal (que não pede um bem como garantia) costumam ser as mais altas. Por isso, caso consiga pegar um empréstimo consignado ou empréstimo com garantia, os juros podem diminuir.
Leia também I Empréstimo com juros baixos para pessoa física.
Capacidade de pagamento das parcelas
Como está a atual situação financeira? As parcelas do empréstimo cabem no orçamento? Caso esteja pegando um empréstimo pessoal para pagar dívidas, mais uma vez verifique se as taxas de juros são mais atraentes ou se vale a pena tentar renegociar a dívida atual.
Simulação de empréstimo em diversas instituições
Não assine o contrato com um banco ou instituição financeira sem antes verificar todas as opções disponíveis. Às vezes, o banco concorrente pode oferecer melhores condições. Na prática, para economizar tempo de pesquisa, acesse a plataforma do Serasa eCred para fazer uma simulação gratuita de empréstimo pessoal online.
Reputação do banco ou instituição financeira
Esse item pode parecer clichê, mas existem vários tipos de golpe do empréstimo de instituições desconhecidas e que oferecem grandes vantagens. Por isso, mesmo que o empréstimo pessoal tenha a característica de ser liberado mais rápido, sempre verifique a reputação da instituição antes de fechar acordo.
Empréstimo com antecipação do FGTS Banco Pan vale a pena?
Além da simulação do eCred, que ajuda a descobrir onde fazer empréstimo pessoal, temos uma dica: o empréstimo com antecipação do FGTS oferecido pelo Banco Pan, um dos nossos parceiros Serasa.
Essa modalidade de empréstimo é específica para quem aderiu ao Saque-Aniversário do governo. Nesse caso, o Banco Pan pode antecipar até 7 anos do saldo do FGTS com as menores taxas do mercado (1,49%).
Além disso, os valores são descontados anualmente da conta do FGTS, o que significa que a pessoa não precisará pagar mensalidade – aliás, essa é uma boa opção de empréstimo pessoal para negativado.
Serasa eCred: encontre opções de empréstimo pessoal
Quer encontrar o crédito ideal para o seu perfil? Basta acessar o Serasa eCred, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de forma online e gratuita.
Com a plataforma, é possível buscar as melhores opções e compará-las sem nem precisar sair de casa. Havendo ofertas para seu CPF, é possível contratar em poucos minutos
Lembramos que não há garantias que um cartão de crédito será ofertado para o seu CPF, pois a análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros
Assim, veja como é fácil e rápido fazer a pesquisa e descobrir se existem cartões disponíveis para você:
Acesse o Serasa eCred
Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e gratuito
Complete o seu perfil
Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito
Faça uma simulação
Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa eCred buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras
Confira e compare opções
Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você, caso haja ofertas. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerão o limite disponível, informações sobre anuidade e benefícios. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".
Escolha o seu cartão e finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos. O acesso ao Serasa eCred é gratuito. Assim, você pode buscar e comparar online as opções de cartão de crédito sempre que quiser, sem pagar nada por isso.
