Afinal, existe cartão de crédito sem limite?

Entenda como funciona o limite do cartão de crédito e se é possível conseguir um cartão sem limite.

Publicado em: 23 de novembro de 2023

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

garota faz uma compra na internet no computador com cartão de crédito

Mais que um sonho, fazer compras sem se preocupar com limite do cartão de crédito pode ser uma necessidade para algumas pessoas com perfis específicos. Quem tem empresa, por exemplo, e precisa adquirir os suprimentos do mês para o negócio pode ter interesse nesse tipo de cartão. Mas será que existe mesmo cartão de crédito sem limite?

Neste artigo entenda o que é, como funciona e para que serve o limite do cartão, e como utilizá-lo com segurança.

Assista | Dicas da Serasa para aumentar o limite do cartão de crédito

Afinal, existe cartão de crédito sem limite?

Não, cartão de crédito completamente sem limite (unlimited) não existe. Até porque um cartão sem nenhuma restrição de gastos traria enorme risco de endividamento e inadimplência para bancos e usuários.

O que existe, entre os produtos oferecidos pelas instituições financeiras, é o cartão de crédito sem limite preestabelecido.

Nesse caso, o banco autoriza ou bloqueia compras conforme o perfil e comportamento financeiro do usuário.

Assim, cada compra efetuada em um cartão sem limite preestabelecido é avaliada pela emissora e só é liberada caso a instituição entenda que a operação está dentro da normalidade para aquele consumidor e em acordo com sua capacidade financeira comprovada.

Na teoria pode até parecer um cartão de crédito sem limite, mas na prática é um cartão de crédito sem limite preestabelecido.

O que é e para que serve o limite do cartão

O limite do cartão de crédito é como um empréstimo pré-aprovado e de curto prazo. Ao ser liberado para alguém, a instituição financeira está acreditando que receberá o pagamento até a data de vencimento da fatura do cartão, mas isso pode não acontecer.

É por esse motivo que, antes de definir o limite de um cliente, as instituições fazem uma análise profunda de risco de crédito. Se o pagamento não for efetuado até a data de vencimento da fatura, juros e outras taxas são aplicados ao débito.

Como o limite de crédito é definido

Antes de definir o limite do cartão de um usuário, as instituições analisam informações financeiras do potencial cliente.

Alguns fatores podem aumentar ou diminuir esse nível de confiança e, por consequência, o valor do limite do cartão. Os principais são:

● Histórico de pagamento: a instituição avalia se a pessoa está com o nome negativado, se costuma atrasar o pagamento de contas.
● Renda: esse fator é muito importante, mas não é o único. Por isso, ter renda alta não garante automaticamente um limite alto ou um cartão de crédito sem limite estabelecido. As instituições consideram também o quanto da renda já está comprometida com outros compromissos financeiros.
● Score: a pontuação de crédito reflete os hábitos e comportamentos financeiros das pessoas, portanto é um fator importante. O Serasa Score vai de 0 a 1000 e indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento de uma conta. Quanto mais próxima a pontuação estiver de 1000, maior a probabilidade de obter crédito.

Além desses indicadores individuais também há critérios internos de cada instituição financeira. Por isso, uma pontuação de crédito alta não garante automaticamente a aprovação. Da mesma forma, uma pontuação baixa não inviabiliza a obtenção de crédito, ainda que dificulte bastante.

É por isso que o limite do cartão de crédito é tão variável entre as pessoas. Muitas vezes um mesmo cliente pode ter um limite alto aprovado na instituição A e um limite menor na instituição B.

Como conseguir um cartão de crédito sem limite pré-estabelecido

Geralmente esse tipo de cartão é oferecido pelas próprias instituições financeiras para clientes que tenham:

● relacionamento antigo com a instituição financeira;
● bom histórico de pagador;
● pontuação de crédito alta;
● investimentos na instituição;
● conta em segmentos especiais no banco;
● renda comprovada que reflete alto poder aquisitivo.

Quem realmente quer ter acesso a um cartão do tipo e não recebeu nenhum convite pode também conversar diretamente com o gerente da conta e fazer a solicitação ou tentar contratar os cartões pela internet. Porém, não existem garantias de que um cartão de crédito (de qualquer tipo) seja liberado.

Vale a pena ter um cartão de crédito sem limite preestabelecido?

Essa é uma análise que depende da necessidade e da capacidade financeira de cada pessoa. O que é preciso sempre lembrar é que não adianta ter um cartão sem limite preestabelecido ou com limite muito alto se não houver capacidade financeira para pagar as faturas.

A conta chegará e precisará ser paga em dia, de preferência em sua totalidade para evitar cobrança de juros e até endividamento.

Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, dos 71,74 milhões de brasileiros que estavam em situação de inadimplência em agosto de 2023, 29,29% tinham dívidas com bancos e cartões de crédito.

Outro fator a se considerar é que as aprovações das compras podem ser mais burocráticas nesse tipo de cartão, com verificações de segurança a cada operação, principalmente as de maior valor.

Por fim, o valor da anuidade de um cartão de crédito sem limite preestabelecido pode ser alto ou ter gratuidade atrelada a um gasto mínimo por fatura (também geralmente alto).

Por outro lado, os benefícios associados a cartões desse tipo de cartão costumam ser ótimos para algumas pessoas: cashback, programas de pontos, milhas, entre outras vantagens.

Assim, pode ser que para alguns consumidores um cartão de crédito com limite alto, de acordo com sua capacidade financeira, seja mais vantajoso e prático que um cartão de crédito sem limite preestabelecido. O que vai definir o melhor cartão é sempre o perfil financeiro do titular.

Três opções de cartões de crédito sem limite preestabelecido ou com limite alto

Confira três opções de cartão de crédito sem limite preestabelecido ou com limite alto.

Cartão Unlimited Santander
É um cartão destinado a clientes Private Santander ou com renda a partir de R$30.000. A anuidade custa 12 parcelas de R$107,50, mas acumulando R$20.000 em compras na função crédito a cada fatura do cartão Unlimited, o consumidor fica livre da parcela mensal de anuidade.
Os benefícios, além de não ter limite preestabelecido, são:
●     diversas opções de Sala VIP em aeroportos;
●     programa de pontos Esfera, para juntar pontos, ganhar cashback e descontos;
●     mais proteção com o Seguro Cartão Protegido (SCP);
●     benefícios da bandeira Visa ou da bandeira Mastercard;
●     benefícios Santander.
Cartão Azul Infinite
O cartão Azul Infinite oferece anuidade grátis para quem gastar R$20.000 por fatura ou 50% de desconto na anuidade para quem gastar R$10.000 no mês no cartão. Além disso, oferece bônus de 60 mil pontos para os clientes que gastarem R$20.000 por fatura durante as três primeiras faturas.
Outras vantagens do cartão são:
●     10% de desconto em passagens Azul, Azul Viagens, clube TudoAzul e compra de pontos.
●     Ganho de 3,0 pontos TudoAzul a cada dólar gasto em compras nacionais e 3,5 pontos TudoAzul a cada dólar gasto em compras internacionais.
●     Três bagagens grátis em voos domésticos e em voos internacionais (EUA/Europa). Uma bagagem grátis em voos para a América do Sul.
●     Acompanhante grátis em duas viagens – a cada 12 meses, atingindo 50.000 pontos de acúmulo no cartão, ganhe duas passagens para um acompanhante (um doméstico e um internacional ou dois domésticos).
●     Upgrade de cabine – a cada 12 meses, atingindo 50.000 pontos de acúmulo no cartão, ganhe dois vouchers de upgrade.
●     Salas VIP em Viracopos (embarque internacional) e em Congonhas (embarque nacional) para titular e adicional.
●     Parcelamento em até 12 vezes sem juros na compra de passagens Azul.
American Express Corporate
O American Express Corporate é um cartão sem limite preestabelecido destinado a quem tem empresa, oferecendo “serviços e benefícios para quem viaja a negócios e maior praticidade em toda a movimentação externa de funcionários” e “mais eficiência no gerenciamento e maior controle de gastos”.
Os principais benefício são:
●     prazo para pagamento da fatura de até 40 dias;
●     oito opções de datas de vencimento: 1, 4, 12, 14, 16, 20, 24 e 26.
●     aceitação mundial;
●     central de atendimento exclusiva, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana;
●     programa Membership Rewards (cada dólar ou o equivalente em real gasto no cartão é convertido em pontos que nunca expiram e podem ser trocados por mais de 2.000 produtos e serviços em catálogo);
●     Business Savings: site com descontos e promoções exclusivas em diversos estabelecimentos em todo o Brasil;
●     proteção contra perda e roubo do cartão;
●     saque emergencial em caixas automáticos conveniados.

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