Como calcular juros ao mês de forma simples

Entender como calcular juros ao mês é fundamental para quem quer manter a vida financeira em dia.

Publicado em: 17 de abril de 2023

Autora: Mariana Furlan

Saber como calcular juros ao mês é um conhecimento indispensável para a organização das finanças. Esse cálculo está presente na nossa vida em vários momentos: na conta paga em atraso, no rendimento da poupança, no valor final de um financiamento.

O juro equivale à quantia que um cliente pagará ou receberá a mais em uma operação financeira. Entender esse cálculo ajuda a tomar decisões mais seguras nas finanças e evita ser surpreendido, por exemplo, com parcelas caras demais por falta de atenção para os juros aplicados.

Assista | Juro rotativo: o que é e como evitar

Diferença entre juros simples e compostos

Há dois tipos principais de juros: os simples e os compostos. Ambos estão na base das transações financeiras, mas têm diferenças importantes no valor final.

Juro simples

O juro simples é calculado apenas sobre um valor principal. É uma porcentagem fixa em cima de um montante, geralmente usada em operações de curto e médio prazo. A fórmula é aplicada em alguns financiamentos e vale conhecê-la para saber como calcular juros ao mês de empréstimo, por exemplo.

Uma das fórmulas para calcular os juros simples é:

J (juro) = C (capital) x i (taxa de juro) x t (tempo)

Exemplo: o juro simples é bastante usado no cálculo de multa. Vamos imaginar um boleto de R$1.200 pago com 15 dias de atraso, considerando que a multa diária é de 0,05%. Ao aplicar a fórmula acima, chega-se a um juro de R$9.

Juro composto

Diferente do juro simples, cuja taxa se aplica sempre sobre o mesmo valor, o juro composto incide sobre o valor acumulado. Os famosos “juros sobre juros”. Essa fórmula é usada em operações como remuneração de aplicações e correção monetária. O rendimento da poupança é um exemplo de juro composto.

Exemplo: vamos usar como simulação o rendimento base da poupança, que é de 0,5% ao mês. Se uma pessoa depositar R$10.000 hoje, em 30 dias terá rendimento de R$50 e R$10.050 na poupança. No próximo mês, a taxa de 0,5% será aplicada sobre o valor de R$10.050, e o rendimento então será de R$50,25, com montante total de R$10.100,25. Esses são os juros aplicados sobre juros.

Como calcular juros de 1% ao mês

Vamos imaginar como exemplo um empréstimo de R$2.000, com juros de 1% ao mês e pagamento em 5 meses. Para exemplificar, vamos simular a aplicação do juro simples.

No caso do juro simples, significa que o cliente a cada mês pagará a parcela (R$400) mais 1% do total do empréstimo (R$20) a cada mês. Ficaria assim:

1º mês: R$400 + R$20
2º mês: R$400 + R$20
3º mês: R$400 + R$20
4º mês: R$400 + R$20
5º mês: R$400 + R$20

Total do valor pago com juros: R$2.100

O que são taxas equivalentes

Taxas equivalentes são aquelas que, quando aplicadas a um mesmo valor, em um mesmo período, vão produzir o mesmo resultado. O conceito de taxas equivalentes é uma importante ferramenta para avaliar com mais segurança investimentos ou empréstimos e fazer comparações entre ofertas. Isso porque muitas taxas são apresentadas em períodos diferentes.

Imagine, por exemplo, que um cliente receba duas propostas de financiamento: uma oferece taxa de juros de 2,5% ao mês e a outra de 35% ao ano. Para saber qual é a oferta mais vantajosa, é preciso fazer um cálculo de taxas equivalentes, para descobrir quanto a taxa mensal equivale por ano ou quanto a taxa anual equivale por mês.

Como calcular taxas equivalentes

As taxas equivalentes podem ser aplicadas tanto para os juros simples quanto para os compostos. No caso dos juros simples, o cálculo é mais prático: basta dividir a taxa anual por 12 para chegar ao juro mensal, ou multiplicar uma taxa mensal por 12 para saber o total do juro anual.

No caso dos juros compostos, aplica-se uma fórmula para o cálculo:

Taxa equivalente = [(1+taxa) elevado a: prazo que tenho/prazo que desejo - 1] x 100

Quem não tem intimidade com as fórmulas não precisa fazer as contas no papel. Há vários sites e aplicativos com calculadoras para taxas equivalentes.

Sites que calculam juros e taxas

É importante saber como funciona a conta dos juros, mas felizmente não é preciso aplicar esse cálculo toda vez que desejar saber o valor total de uma dívida ou investimento. Alguns sites e aplicativos calculam gratuitamente os juros, basta indicar o valor inicial, a taxa e o período de tempo (no caso de aplicações financeiras).

Confira alguns links:

• Calculadora do Cidadão – ferramenta oferecida pelo Banco Central do Brasil, disponível também em forma de aplicativo (iOS e Android). A plataforma realiza cálculos de juros compostos para simular situações como aplicações com depósitos regulares, financiamento com prestações fixas e a correção de valores.
• FDR – o site Finanças, Direitos e Renda (FDR) oferece várias opções de calculadoras inteligentes. Uma delas é a calculadora de investimentos, que faz o cálculo do juro composto.
• Mobills – O site tem uma seleção de calculadoras, como a de juros simples, juros compostos e taxa equivalente. A empresa também criou o app Juros Compostos, disponível em Android.

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