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Como fazer um cartão de crédito: veja o passo a passo

Descubra como fazer um cartão de crédito com dicas para escolher o mais adequado, entender a análise de crédito e enviar sua proposta com segurança.

Atualizado em: 14 de julho de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher negra feliz, cartão de crédito e compras online no smartphone para pagamento digital, conta fintech ou finanças em casa.

Você sabe como fazer um cartão de crédito do zero, ou seja, desde a escolha da melhor opção até o envio da proposta? Essa é uma dúvida comum de quem deseja ter um cartão ou, ainda, dos que querem adquirir outros cartões.

Aliás, uma curiosidade: a pesquisa “Hábitos de uso de cartões de crédito no Brasil", feita pela Serasa em 2022, mostrou que 47% dos entrevistados têm quatro cartões de crédito ou mais. Além disso, 29% dos brasileiros entrevistados têm cinco ou mais cartões de crédito.

Solicitar um cartão de crédito pode parecer complicado, mas, com as orientações certas, esse processo se torna simples, seguro e vantajoso. Neste guia, você vai aprender como fazer um cartão de crédito do zero, desde a escolha da melhor opção até o envio da proposta.

A ideia é ajudar você a entender os critérios das instituições financeiras, fazer boas escolhas e usar o crédito com responsabilidade.

Ao final, você estará mais preparado para solicitar seu cartão com confiança – seja o seu primeiro ou um novo para aproveitar melhores condições. Vamos lá?

Assista | Dicas da Serasa para aumentar o limite do cartão de crédito

O que é necessário para fazer um cartão de crédito?

  • Antes de pedir um cartão, é importante saber se você atende aos critérios básicos exigidos pela maioria das instituições financeiras. Veja os principais requisitos:
  •  
  • ●     Ter mais de 18 anos (em alguns casos, maiores de 16 com autorização dos responsáveis).
  • ●     Possuir CPF ativo e regular na Receita Federal.
  • ●     Comprovar renda compatível com o cartão solicitado (mesmo para cartões sem comprovação formal, sua movimentação financeira será avaliada).

●     Estar com o nome limpo e ter um score de crédito satisfatório, dependendo da exigência do banco ou fintech.

Esses pontos são avaliados para que a instituição tenha segurança de que você poderá arcar com os pagamentos mensais. Mas mesmo quem tem score baixo ou está começando a vida financeira pode encontrar alternativas acessíveis, como cartões pré-pagos ou cartões com limite atrelado a um valor de garantia.

Leia também | Como escolher o primeiro cartão de crédito

Como fazer um cartão de crédito

O processo de solicitação pode variar entre bancos tradicionais e digitais, mas o caminho segue um roteiro semelhante. Acompanhe o passo a passo:

  1. Pesquise as opções disponíveis

    Antes de tudo, acesse plataformas como o Serasa Crédito e compare os melhores cartões de crédito disponíveis no mercado, com base no seu perfil. Lá, você vê ofertas personalizadas, com análise de score e chances reais de aprovação.


  2. Escolha o cartão que mais combina com você

    Considere os benefícios oferecidos, se há anuidade, quais são os requisitos, e avalie se o cartão atende às suas necessidades reais. Não escolha apenas pela aparência ou popularidade.


  3. Preencha a proposta online

    Hoje, a maioria dos cartões pode ser solicitada pela internet, em poucos minutos. Você informará dados pessoais, de renda e, em alguns casos, comprovações simples (como foto de um documento).


  4. Aguarde a análise de crédito

    Após o envio, a instituição vai avaliar seu perfil. Esse processo pode levar de minutos até alguns dias. Em muitos bancos digitais, a resposta é quase imediata.


  5. Cartão aprovado? Basta ativar

    Se sua proposta for aprovada, o cartão é enviado para seu endereço (ou ativado digitalmente, no caso dos cartões virtuais). Em geral, você precisará desbloquear pelo app e já poderá começar a usar.

    Leia também | 10 opções de cartão de crédito fácil de aprovar

Como escolher o cartão de crédito ideal para seu perfil

  • Nem sempre o melhor cartão é o que tem mais benefícios – ele precisa fazer sentido para o seu momento de vida. Ao comparar opções, leve em conta:

  • ●     Anuidade: cartões sem anuidade são ideais para quem quer economizar. Alguns cobram taxa, mas oferecem benefícios que compensam, como milhas ou cashback.
  • ●     Limite de crédito: veja se o valor inicial é suficiente para suas necessidades e se há possibilidade de aumentar com o tempo.
  • ●     Tipo de benefício: quem viaja com frequência pode se beneficiar de programas de milhas; já quem busca controle financeiro pode preferir apps com organização de gastos.
  • ●     Aceitação e bandeira: cartões Visa e Mastercard são amplamente aceitos. Outras bandeiras podem ter programas exclusivos.

●     Cartão internacional ou nacional: se você faz compras em sites estrangeiros, prefira uma opção internacional.


Vamos a um exemplo: uma pessoa autônoma que busca controle de gastos pode optar por um cartão como o Nubank, com limite ajustável e aplicativo intuitivo. Já um viajante frequente pode se interessar por cartões como o Latam Pass Itaucard, com acúmulo de milhas.

Como funciona a análise de crédito?

  • Ao pedir um cartão, a instituição avalia sua capacidade de pagamento e histórico financeiro. Esse processo é chamado de análise de crédito e envolve:
  •  
  • ●     Score de crédito: pontuação de 0 a 1000 que indica suas chances de pagar as contas em dia. Quanto maior, melhor.
  • ●     Histórico de dívidas e pagamentos: se você já atrasou pagamentos, isso pode influenciar negativamente.
  • ●     Renda informada e comprometimento de renda: quanto do que você ganha já está comprometido com outras dívidas?
  • ●     Tempo de relacionamento com o banco: para correntistas, esse histórico também é levado em conta.

●     Outros critérios internos: bancos e instituições financeiras também têm critérios internos de avaliação para definir a aprovação do cartão de crédito.

 

Dica prática: manter o CPF limpo, pagar contas em dia e concentrar movimentações financeiras em uma única conta ajuda a melhorar seu score.

Leia também | Dicas e cuidados no uso do cartão de crédito

Cartão físico ou digital: qual a melhor opção?

  • Atualmente, muitas instituições oferecem a versão digital do cartão antes mesmo de o cartão físico chegar. Mas qual vale mais a pena?
  •  
  • ●     Cartão digital: gerado automaticamente no app, pode ser usado para compras online com mais segurança. Ideal para quem precisa de agilidade.

●     Cartão físico: é essencial para compras presenciais, em locais que ainda não aceitam pagamentos por aproximação ou carteiras digitais.

 

E agora, qual escolher? O ideal é ter ambos. O digital para compras online rápidas e o físico para quando estiver fora de casa.

Confira uma tabela comparativa entre cartão físico e cartão digital:

Característica Cartão físico Cartão digital
Formato Plástico com chip e tarja Número virtual gerado no app
Uso principal Compras presenciais em maquininhas Compras online e carteiras digitais
DisponibilidadeEnviado pelo correio após aprovação Disponível imediatamente no app após aprovação
Segurança nas compras online Menor (risco de clonagem se usado em sites inseguros)Maior (pode ser apagado e reemitido rapidamente)
AceitaçãoUniversal (desde que a bandeira seja aceita)Limitado a lojas e apps que aceitam cartão virtual
Dependência físicaPrecisa estar com o cartão em mãos (em alguns casos, é possível digitalizar e salvar numa carteira digital) Basta o número salvo no app ou carteira digital
Reposição em caso de perdaLeva um tempo e pode gerar custos (em alguns casos) Imediata, sem necessidade de esperar envio físico
Pagamento por aproximação Sim, se o cartão tiver a tecnologia Sim, via carteiras digitais (Google Pay, Apple Pay, etc)
Controle de uso Limitado ao extrato ou aplicativo do bancoTotalmente controlado pelo app
Indicação de perfil ideal Quem faz muitas compras presenciais Quem compra mais online e busca praticidade

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  • ●      Entre na sua conta com CPF e senha pelo site ou aplicativo da Serasa. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
  • ●      Na tela inicial, clique em Pedir cartão de crédito ou Pedir empréstimo e preencha os dados solicitados.
  • ●      Compare as opções disponíveis e faça a solicitação.

●      Pronto! Agora é só aguardar a resposta para finalizar a contratação.

 

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Perguntas frequentes sobre como fazer um cartão de crédito

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