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Fgts Futuro O Que E E Como Funciona

FGTS Futuro: o que é e como funciona?

FGTS Futuro: o que é, como funciona e como aderir

Atualizado em: 6 de maio de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 13 minutos

Texto de: Time Serasa

Aplicativo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) na tela do smartphone.

O FGTS Futuro amplia as possibilidades de utilizar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) na compra da casa própria. Em vigor desde abril de 2024, a medida foi criada para facilitar o acesso ao financiamento imobiliário, especialmente para trabalhadores com carteira assinada e renda mais baixa que têm dificuldades para conseguir esse crédito.

Entenda aqui o que é e como funciona o FGTS Futuro, quem pode ter acesso e como.

O que é o FGTS Futuro?

O FGTS Futuro é uma modalidade de financiamento que permite usar, de forma antecipada, os depósitos mensais do FGTS que ainda serão feitos pelo empregador. Esses valores são direcionados para complementar a renda do trabalhador e aumentar sua capacidade de pagamento na hora de contratar um financiamento imobiliário.

A lógica é simples: ao somar esses depósitos futuros com a renda que ele já tem, o trabalhador consegue pagar parcelas maiores, ampliando o acesso e a aprovação ao crédito.

Essa medida foi criada para ajudar famílias de baixa renda, que muitas vezes têm dificuldade de conseguir um financiamento, mesmo com um emprego formal. O FGTS Futuro ajuda a superar essa barreira.

Como funciona o FGTS Futuro

O FGTS Futuro é uma forma de aumentar a chance de aprovação no financiamento da casa própria. Funciona como uma garantia extra de crédito: o trabalhador pode usar os depósitos que ainda serão feitos pelo empregador no FGTS, durante até 120 meses (o equivalente a 10 anos), para ajudar a pagar as parcelas do imóvel.

Com isso, os 8% do salário bruto que o empregador deposita todo mês como FGTS não vão mais direto para a conta do fundo. Em vez disso, são usados automaticamente para abater parte do valor das prestações do financiamento. Isso compromete menos o salário do trabalhador e libera a renda mensal para ser usada em outras despesas, aliviando o orçamento mensal.

O que acontece em caso de demissão?

O FGTS Futuro está ligado à manutenção do emprego formal. Se o trabalhador for demitido durante este período, os depósitos mensais do empregador deixam de ser feitos e, com isso, o valor que vinha sendo abatido nas parcelas também deixa de ser coberto automaticamente.

Nesse caso, o trabalhador precisa assumir o valor integral das prestações com a própria renda. Ou seja: a parcela do financiamento que antes era paga com os depósitos do FGTS passará a ser responsabilidade direta do trabalhador.

Por isso, é importante considerar com atenção essa possibilidade antes de aderir à modalidade. Embora o FGTS Futuro aumente as chances de conseguir o financiamento, ele exige um compromisso financeiro que pode pesar no orçamento se houver perda do vínculo empregatício.

Quem pode e quem não pode usar o FGTS futuro

O FGTS Futuro foi criado para ajudar quem enfrenta dificuldades no acesso ao crédito habitacional. Essa modalidade é voltada principalmente para trabalhadores formais de baixa renda que desejam financiar a casa própria, mas não têm condições de obter aprovação sem esse apoio adicional.

Assim, para utilizar o FGTS Futuro, é preciso atender a alguns requisitos específicos:
● trabalhar com carteira assinada e, portanto, receber os depósitos mensais do FGTS por parte do empregador;
● ter renda mensal familiar de até R$ 2.640;
● não ter outro financiamento imobiliário ativo.

O trabalhador precisa ainda autorizar o uso dos depósitos futuros do FGTS no momento da contratação do financiamento. Ou seja: é preciso formalizar a adesão e permitir que esses valores sejam direcionados para abater as parcelas do imóvel.

Quem não se encaixa nos critérios do FGTS Futuro:
● trabalhadores informais ou autônomos sem carteira assinada;
● famílias com renda superior ao limite estabelecido;
● quem já possui imóvel residencial no mesmo município;
● quem não autorizar expressamente o uso do saldo futuro.

O que muda nos depósitos do FGTS com o FGTS Futuro?

O FGTS Futuro e o FGTS tradicional são formas de utilizar o saldo do Fundo de Garantia para facilitar a compra da casa própria, mas funcionam de maneiras diferentes.

Enquanto o FGTS tradicional permite o saque do saldo acumulado para dar entrada ou amortizar parcelas do financiamento, o FGTS Futuro antecipa o uso dos depósitos que ainda serão feitos pelo empregador para ajudar no pagamento das prestações.

As principais diferenças são:

Situação	Como é com o FGTS	Como é com o FGTS Futuro	O que muda na prática
Para onde vai o dinheiro depositado no FGTS	Fica guardado na conta do FGTS.	Vai direto para pagar as parcelas do financiamento.	O valor não fica mais "parado"; vai direto pro banco.
Uso do dinheiro	Pode ser usado em situações específicas, como compra de imóvel, demissão ou aposentadoria.	Só pode ser usado para pagar o financiamento.	Fica preso no financiamento, não pode ser sacado por outros motivos.
Rendimentos do saldo	O saldo na conta rende juros + correção monetária (TR).	Não rende, porque o dinheiro é usado mês a mês.	O trabalhador deixa de acumular saldo e rendimento.
Se o trabalhador for demitido	Pode sacar todo o saldo disponível.	Não pode sacar o valor que já estiver comprometido com o financiamento.	O trabalhador pode receber menos na rescisão.
Liberdade para usar o FGTS	Pode decidir quando e como usar, dentro das regras do fundo.	Precisa autorizar o uso futuro, e não pode mudar depois com facilidade.	Perde flexibilidade; o FGTS passa a ser usado automaticamente todo mês.

Quais as vantagens e desvantagens dessa modalidade?

O FGTS Futuro pode ser um grande aliado para quem tem renda baixa e deseja sair do aluguel, mas também exige atenção a alguns pontos que podem impactar o planejamento financeiro.

Para entender melhor se essa opção é ideal para cada caso, é importante ponderar as vantagens e desvantagens dessa modalidade.

Em relação às vantagens, são elas:

Vantagem	Explicação
Aumento do valor do financiamento	Como o FGTS Futuro é considerado no crédito, o trabalhador pode pegar um valor maior de financiamento.
Parcelas mais leves	O FGTS Futuro paga parte das parcelas, ajudando a reduzir o valor pago com o salário.
Possibilidade de escolher um imóvel melhor	Com o financiamento maior, é possível comprar um imóvel melhor ou em uma localização mais vantajosa.
Facilidade para quem tem baixa renda	Ajuda quem tem dificuldade de comprovar renda, tornando o financiamento acessível.
Uso automático do FGTS	O FGTS Futuro é descontado automaticamente, sem precisar pedir o saque, facilitando a organização financeira.

Embora tenha muitos benefícios, o FGTS Futuro apresenta limitações que é importante considerar antes de tomar a decisão. Entre as desvantagens dessa modalidade é possível citar:

Desvantagem	Explicação
Dependência do emprego formal	Se o trabalhador for demitido, o FGTS Futuro para de ser depositado, o que pode dificultar o pagamento das parcelas.
Uso restrito ao financiamento do imóvel	O FGTS Futuro não pode ser retirado como o FGTS tradicional, só é usado para pagar a casa.
Não reduz o valor total da dívida	O FGTS Futuro ajuda a pagar as parcelas, mas não diminui o valor total do financiamento.
Só é usado para imóveis do Minha Casa, Minha Vida	A modalidade é restrita a imóveis que fazem parte do programa habitacional do governo.

Passo a passo para utilizar o saldo futuro no financiamento

Quem trabalha com carteira assinada e quer comprar a casa própria pode contar com o FGTS Futuro para facilitar o financiamento. Mas, para isso, é preciso seguir algumas etapas e cumprir os critérios exigidos.

Para solicitar, o passo a passo é o seguinte:

Escolha o imóvel

Antes de tudo, é preciso escolher um imóvel que esteja dentro das regras do programa Minha Casa, Minha Vida. O FGTS Futuro só pode ser usado para financiar imóveis que façam parte do programa.

Por isso, é importante ficar atento aos critérios do imóvel:
● deve ser destinado à moradia própria;
● precisa estar dentro do valor máximo permitido;
● deve estar cadastrado no programa habitacional.

Simule o financiamento

Depois de escolher o imóvel, o próximo passo é fazer uma simulação do financiamento no banco, para ver quanto pode ser financiado e como o uso do FGTS Futuro pode ajudar a reduzir o valor das parcelas.

Nessa simulação, o banco vai analisar:
● quanto a família recebe por mês;
● valor total do imóvel;
● quanto será dado de entrada;
● se há saldo disponível no FGTS;
● se o FGTS Futuro pode ser usado;
● quanto será possível pagar por mês.
Essa etapa é importante para entender se o financiamento cabe no orçamento e se é possível seguir adiante.

Separe os documentos

Com a simulação feita e o imóvel escolhido, é hora de juntar os documentos que comprovam a renda e o vínculo de trabalho. Isso porque o FGTS Futuro só pode ser usado por quem trabalha com carteira assinada.

Os principais documentos exigidos são:
● documentos pessoais (RG e CPF);
● comprovante de estado civil;
● comprovante de residência;
● carteira de trabalho atualizada (física ou digital);
● contracheques ou demonstrativo de pagamento;
● declaração do empregador, se necessário.

Autorize o uso do FGTS Futuro

Na hora de assinar o contrato, é preciso autorizar que os depósitos mensais feitos pelo empregador no FGTS sejam usados automaticamente para pagar parte das prestações do imóvel.

Essa autorização ficará registrada no contrato e é o que garante que o saldo futuro será usado para abater as parcelas.

Aguarde a análise do banco

Depois de entregar os documentos e autorizar o uso do FGTS Futuro, o banco vai analisar tudo: a situação do trabalhador, os dados do imóvel e se todas as regras do programa estão sendo seguidas.

Se estiver tudo certo, o financiamento será aprovado e o contrato será assinado.

Acompanhe o pagamento das prestações

Com o contrato ativo, os depósitos mensais do FGTS passarão a ser usados automaticamente para cobrir parte das parcelas do financiamento.

O valor restante será pago normalmente pelo trabalhador, com o próprio salário. Isso ajuda a deixar as prestações mais leves e o orçamento mais equilibrado.

O Serasa Crédito é um apoio extra para quem quer financiar com o FGTS Futuro

Mesmo com o FGTS Futuro, o financiamento depende da análise de crédito. O Serasa Crédito ajuda a acompanhar a pontuação do CPF e encontrar ofertas de crédito. Consultar a situação financeira antes de financiar aumenta as chances de aprovação.

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