Como montar uma planilha para comprar casa

Descubra como criar uma planilha para organizar a compra da casa própria sem prejudicar o orçamento.

Publicado em: 20 de março de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Utilizar uma planilha para comprar casa é fundamental para quem quer adquirir um imóvel. Afinal, trata-se de um bem de alto valor, que frequentemente é financiado, com parcelas que comprometem boa parte do orçamento mensal das pessoas.

Além disso, outros custos acabam surgindo, como reformas, mobílias, documentação e impostos. Assim, organização e controle são fundamentais para realizar o sonho da casa própria sem afetar negativamente as finanças.

Confira agora como montar e utilizar uma planilha para comprar casa.

Assista | Planner financeiro: como usar para organizar as finanças?

Planilha para comprar casa: como começar

Saiba como como montar uma planilha para comprar casa com os seguintes passos:

Tenha uma planilha geral de orçamento
Em primeiro lugar, antes de montar uma planilha para comprar casa, é essencial ter uma planilha geral de orçamento bem construída. Somente após ter mapeado todos os custos fixos e variáveis, além da renda pessoal ou familiar, é possível saber quais valores estão disponíveis para efetuar a compra do imóvel.
É indicado por educadores financeiros nunca comprometer mais que 30% da renda com parcelas de financiamento. Assim, após estruturar a planilha geral, avalie qual é a real situação do seu orçamento e se a compra de uma casa é viável no momento, sem prejudicar o pagamento das outras contas.
Leia também | Planeje-se com a Tabela Financeira da Serasa
Saiba as características do imóvel que busca e pesquise os valores praticados na região de interesse
Casa ou apartamento, com quantos cômodos, em qual região, com qual metragem, na planta ou já construído?
Saiba as respostas para essas perguntas e pesquise na internet e em imobiliárias da região imóveis com essas características para saber os valores aplicados pelo mercado no momento.
Verifique também se o preço do metro quadrado está compatível com a região e qual é o potencial de valorização do bem.
Definir se vai comprar um imóvel na planta ou já pronto também impacta a estruturação da planilha.
Isso porque o fluxo de pagamento de apartamentos na planta é diferente. Como eles não podem ser financiados por bancos por não estarem prontos, o pagamento durante as obras é feito diretamente para a construtora.
Leia também | Como comprar o primeiro imóvel
Defina se comprará o bem à vista, por meio de financiamento ou consórcio
Pesquise as possibilidades de compra do imóvel. As mais utilizadas são financiamento imobiliário e consórcio.
Entenda como esses produtos funcionam, pesquise sobre as instituições que oferecem os serviços, saiba quais são as regras de cada um, faça várias simulações e compare taxas de juros e prazos, entre outros pontos.
Leia também | Financiamento imobiliário: como se planejar para comprar a casa própria
Monte sua planilha para comprar casa
Para montar sua planilha, é indicado utilizar o Excel. É possível procurar na internet modelos prontos de planilhas.
No caso de imóveis já prontos e com utilização de financiamento imobiliário, os próprios bancos fornecem uma planilha com o valor das parcelas (fluxo de pagamento) já aplicando a entrada, as taxas de juros e outros custos envolvidos na operação de acordo com o prazo escolhido pelo consumidor.
Para imóveis na planta, é possível utilizar planilhas e fazer simulações com diferentes valores de entrada e fluxos de pagamento.
Imóveis em construção geralmente solicitam o pagamento de valores ao longo das obras (três a quatro anos). São eles: entrada, parcelas mensais, parcelas anuais e parcela final na entrega das chaves.
Após a finalização desse fluxo de pagamento, diretamente com a construtora, o imóvel recebe o Habite-se (documento emitido pelas autoridades municipais ou órgãos competentes que atesta a conclusão da construção de um imóvel) e já pode ser quitado ou financiado.
Assim, na hora de negociar a compra de um imóvel na planta, é possível propor à construtora diferentes fluxos de pagamento, até encontrar um que caiba no seu orçamento (e usar planilhas para auxiliar nessa definição).
Leia também | Como financiar imóvel: um guia prático

Outros cuidados na hora de comprar uma casa

Outros cuidados importantes na hora de adquirir um imóvel, principalmente em caso de financiamento, são:
● Cuide do seu Serasa Score e atenção aos documentos necessários para financiamento.
● Faça as contas para verificar se o financiamento cabe de maneira confortável no orçamento (lembre-se que, além de pagar todas as contas, é indicado conseguir poupar ao menos 10% da renda para compor uma reserva de emergência).
● Poupe antes para financiar menos (se for o caso), mas não tenha medo do financiamento. Mesmo quem escolhe pagar um imóvel em 35 anos, dependendo do sistema escolhido, pode amortizar as parcelas finais aos poucos e diminuir o prazo, quitando o contrato antes e, por consequência, pagando menos juros.
● Compare bem as taxas de juros.
● Considere todos os custos de um financiamento imobiliário (além da parcela do financiamento, é preciso também lembrar que existem custos com a transferência de propriedade do imóvel e para o pagamento de Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis – ITBI).
● Calcule os custos de reformas e compra de mobílias. Escolha um imóvel sabendo quais melhorias precisará fazer nele e quanto isso tudo vai custar.
● Escolha com cuidado seu imóvel: localização, tamanho, estado de conservação, potencial de valorização.

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