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Simular financiamento de veículo: conheça as opções

Descubra como utilizar um simulador de financiamento online e avaliar as melhores ofertas para o seu perfil.

Atualizado em: 14 de outubro de 2024

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Procurando carros, escolha seu carro, procurando carro

O financiamento é a forma mais procurada pelos brasileiros para adquirir um veículo, já que ele permite usufruir do bem antes de ter o valor total disponível. Como o parcelamento pode durar anos, é importante ter em mente que o preço final da compra será consideravelmente maior que o valor real do automóvel, por conta dos juros.

É possível contar com ferramentas online para simular financiamento de veículo em diferentes instituições financeiras. Assim, sabendo quanto da renda mensal será comprometida com a aquisição, fica mais fácil fazer uma compra que realmente caiba no orçamento.

Entenda como simular o financiamento de automóveis e se esta é a melhor escolha para o seu perfil.

Assista | Tipos de crédito: qual é o ideal para você?

Por que simular o financiamento de veículo

Financiamento é um tipo de crédito que permite a compra de bens específicos de forma parcelada e geralmente em um prazo longo. Na prática, quando se financia um carro, uma instituição financeira empresta o dinheiro necessário para a compra. Em troca, o consumidor paga juros e demais taxas a essa instituição, por um determinado número de meses.

As financiadoras de automóveis podem ser bancos, cooperativas de crédito, financeiras e as próprias concessionárias de veículos. Com tanta opção, é fundamental fazer uma pesquisa de mercado inicial para comparar não só os juros, mas todos os custos adicionais. A simulação é a etapa feita antes de um pedido de proposta formal para uma instituição: para o mesmo CPF é possível encontrar ofertas bastante diferentes no mercado.

Por isso, antes de assinar qualquer contrato, lembre-se de avaliar o custo efetivo total (CET) da operação, que considera todos os custos do financiamento, como encargos, juros, taxas e impostos.

Simular financiamento de veículo: como funciona

Na internet é possível encontrar diversos simuladores de financiamento de veículos, que informam o valor a ser pago nas parcelas, bem como o custo total do empréstimo.

Tenha em mente que um simulador de financiamento de automóveis pode fornecer apenas uma estimativa. Por isso, os valores apresentados não são necessariamente uma oferta de financiamento, apenas um guia aproximado. A taxa de juros pode até mesmo melhorar (ou piorar) após a instituição fazer a análise de crédito do consumidor.

Para a simulação, geralmente é preciso inserir informações como:

  • ● Veículo que se deseja comprar ou valor a ser financiado.
  • ● Ano de fabricação.
  • ● Valor de entrada no financiamento.
  • ● Quantidade de meses em que o valor será parcelado.
  • ● Local em que o veículo será comprado (loja ou diretamente com o proprietário).
  • ● Algumas instituições também pedem dados pessoais e CPF para fazer a simulação.

Onde simular financiamento de veículo?

Confira algumas instituições financeiras que disponibilizam simulação online:

Banco BV

O site do Banco BV pede para inserir dados pessoais, informações sobre o veículo e os dados do vendedor para fazer a simulação.

Banco Itaú

Correntistas podem fazer a simulação diretamente no aplicativo do banco, que garante melhores ofertas para clientes. Para quem não tem conta, o Itaú indica a simulação no iCarros, plataforma parceira.

Banco Santander

Pelo site do Santander é possível solicitar a simulação, sem precisar ser correntista. O banco pede informações pessoais e os dados do carro – esta simulação está sujeita a análise de crédito. A contratação pode ser feita 100% online.

Banco Bradesco

A simulação do site do Bradesco não pede dados pessoais e, por isso, usa uma taxa padrão para o cálculo. Para negociar a proposta, a orientação é falar com um gerente.

Banco do Brasil

A simulação só pode ser feita pelo aplicativo (Android e iOS). Para simular e financiar pelo Banco do Brasil, é preciso ser correntista.

Como simular financiamento de veículo com a Calculadora do Cidadão

Além das simulações dos bancos, é possível também utilizar a Calculadora do Cidadão, do Banco Central, para descobrir quanto vai custar, em média, o financiamento do carro. Para isso, é preciso conhecer a taxa de juros.

Siga o passo a passo:

  1. Acesse a Calculadora do Cidadão.

  2. Preencha o número de meses do financiamento, a taxa de juros mensal e o valor total financiado.

  3. Deixe em branco o campo Valor da Prestação.

  4. Clique em Calcular.

Exemplo: vamos imaginar o financiamento de um carro de R$ 40.000,00 (sem entrada), com juros mensais de 2,06%, para pagar em 48 meses (prestações fixas). De acordo com o cálculo da Calculadora do Cidadão, o financiamento terá parcelas de R$ 1.320,05 e um valor total de R$ 63.362,40, sendo R$ 23.362,40 de juros.

Como conseguir um financiamento de veículo

Como em qualquer modalidade de crédito, as instituições credoras fazem uma análise do perfil do consumidor para entender sua situação financeira antes de liberar um financiamento. Por isso, alguns fatores aumentam a chance de contratação: 

Score de crédito

O Serasa Score é um dos critérios usados pelas empresas para a liberação de crédito. Uma pontuação baixa pode dificultar a liberação do valor solicitado ou acarretar taxa de juros mais alta.

Nome limpo

Geralmente consegue aprovação mais fácil e com juros mais baixos quem não está inadimplente no mercado. Confira gratuitamente a situação do seu CPF no site da Serasa.

Idade mínima

Na avaliação de risco feita pela instituição financeira, a faixa etária também é considerada. Legalmente, a idade mínima para financiar veículo é de 18 anos, mas é mais fácil conseguir crédito a partir dos 20 anos. Os bancos também não costumam financiar para clientes acima de 70 anos.

Renda comprovada

Para um carro ser financiado, a instituição financeira avalia muito bem o documento que comprova a capacidade de pagamento das parcelas. O ideal é que uma pessoa comprometa no máximo 30% da renda mensal com créditos em geral.

O que avaliar antes de fazer um financiamento

Do ponto de vista financeiro, a compra de um veículo precisa ser avaliada com cuidado. Além do preço do automóvel, é preciso considerar gastos periódicos como combustível, manutenção, seguro, IPVA, multas e imprevistos.

  • Para fazer um financiamento valer a pena, fique alerta a estes cuidados antes de fechar o contrato:

  • ●   Verifique bem os juros aplicados.
  • ●   Analise o custo efetivo total (CET) da operação.
  • ●   Junte uma entrada robusta para diminuir o valor final da aquisição do bem.
  • ●   Verifique a procedência do carro (se for usado ou seminovo) para não ter problemas com manutenção.
  • ●   Não comprometa mais de 30% da renda mensal com o financiamento.

Para melhorar a vida financeira, acesse o canal da Serasa no YouTube

O Serasa Ensina é o canal da Serasa no YouTube, criado para descomplicar a educação financeira, por meio de centenas de conteúdos atualizados toda semana. Os vídeos ajudam você a cuidar do dinheiro, negociar dívidas, proteger-se contra fraudes, aumentar o Serasa Score, economizar na rotina, organizar as finanças e muito mais. 

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