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Simulador De Financiamento Calcule O Valor Do Seu Veiculo

Como simular financiamento de carros

Descubra como utilizar um simulador de financiamento online e quando vale a pena comprar um carro com esse recurso.

Atualizado em: 27 de fevereiro de 2024

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Procurando carros, escolha seu carro, procurando carro

Sonho para alguns e necessidade para outros, a compra de um automóvel demanda um grande esforço de tempo e economia. Por ser um investimento alto, o financiamento é uma forma de adquirir o veículo mesmo não tendo o valor total disponível. Para calcular o valor a ser empregado nessa modalidade, nada melhor que simular o financiamento de carros em diferentes instituições financeiras.

Assim, sabendo o quanto da renda mensal será comprometida com a aquisição, fica mais fácil fazer uma compra que realmente caiba no orçamento.

Saiba neste artigo como simular o financiamento de carros, como funciona essa modalidade de crédito e se realmente aderir a ela é uma boa ideia para a conquista desse objetivo.

Assista | Tipos de crédito: qual é o ideal para você?

O que é o financiamento de carro

Financiamento é um tipo de crédito que permite a compra de bens específicos de forma parcelada e geralmente em um prazo longo.

Serve para quando o consumidor ainda não tem dinheiro suficiente para fazer o pagamento à vista ou não quer desembolsar o valor total no momento.

Na prática, quando se financia um carro, uma instituição financeira empresta o dinheiro necessário para a compra. Em troca, o consumidor paga juros e demais taxas a essa instituição, por determinado número de meses, pelo adiantamento do valor.

As opções de financiamento de automóveis incluem bancos, cooperativas de crédito, financeiras e as próprias concessionárias de veículos. Com tanta opção, é fundamental fazer uma pesquisa de mercado e conhecer não só os juros, mas todos os custos adicionais.

Por isso, antes de assinar qualquer contrato, lembre-se de avaliar o CET (custo efetivo total) da operação, que embute todos os custos do financiamento, como encargos, juros, taxas e impostos.

Simular financiamento de carros: como funciona

Se antes de fazer um financiamento é preciso pesquisar e comparar as condições e os custos oferecidos por diferentes instituições financeiras, como fazer isso na prática e simular o financiamento de carros?

Na internet é possível encontrar diversos simuladores de financiamento de veículos, que informam o valor a ser pago no financiamento, bem como o custo total do empréstimo.

Para isso, geralmente é preciso inserir informações como:

● veículo que se deseja comprar ou valor a ser financiado;
● ano de fabricação;
● se haverá pagamento de entrada ou se o financiamento será de 100% do valor do bem;
● a quantidade de meses em que o valor será parcelado;
● local em que o veículo será comprado (se em loja ou diretamente com o proprietário).

Outras informações podem ser solicitadas, a depender do simulador de financiamento.

Tenha em mente que, ao contrário de uma calculadora comum, que oferece uma resposta definitiva, um simulador de financiamento de automóveis pode fornecer apenas uma estimativa.

Por isso, os valores apresentados não serão uma oferta de financiamento, apenas um guia aproximado. A taxa de juros pode até mesmo melhorar (ou piorar) após a instituição fazer a análise de crédito do consumidor.

Leia também | Como comprar o primeiro automóvel

Onde simular financiamento de carros?

Confira alguns sites que permitem simular financiamento de carros:

Além dessas alternativas, é possível também utilizar a Calculadora do Cidadão, do Banco Central, para descobrir quanto vai custar, em média, o financiamento do carro.

Para isso é só seguir o passo a passo:

Acesse a Calculadora do Cidadão.
Preencha o número de meses do financiamento, a taxa de juros mensal e o valor total financiado.
Deixe em branco o campo “valor da prestação”.
Clique em “calcular”.

Assim, se simularmos o financiamento de um carro de R$40.000,00 (sem entrada), com juros mensais de 2,06%, para pagar em 48 meses (prestações fixas), teremos o seguinte resultado:

O total desse financiamento de 48 parcelas mensais de R$1.320,05 é de R$63.362,40, sendo R$23.362,40 de juros.

Formas de financiamento de carros

As instituições financeiras oferecem mais de um tipo de financiamento, e quem pretende comprar um carro financiado precisa entender a diferença entre eles.

CDC (Crédito Direto ao Consumidor)

Sistema mais utilizado no país, o CDC funciona como um empréstimo. O automóvel ficará no nome do comprador, porém alienado à instituição financeira que o financiou. Dessa maneira, fica como garantia no caso de não pagamento da dívida.

O contrato não tem prazo mínimo, fica à escolha do consumidor a quantidade de parcelas a serem pagas (respeitando o limite máximo, de acordo com a instituição).

Outra vantagem é o comprador poder quitar ou amortizar a dívida a qualquer momento, com abatimento de juros que seriam cobrados futuramente nas parcelas.

Leasing

O leasing funciona como uma espécie de aluguel do automóvel. Na verdade, não é exatamente um financiamento, mas um contrato de arrendamento mercantil. Nele o comprador possuirá o bem, mas este só será transferido para seu nome ao fim da quitação das parcelas.

Por não ser tecnicamente um financiamento, não existe cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o que torna o custo total menor em muitos casos.

O leasing não é muito procurado. Os contratos têm prazos superiores a 24 meses e existem condições para quitação antecipada, como aguardar o prazo mínimo de três meses ou o pagamento de pelo menos 30% do valor do carro.

Quando o consumidor opta pela quitação antecipada, ainda precisará pagar uma multa de rescisão entre 3% e 5% do valor restante.

Consórcio

O consórcio de veículos é um método de compra no qual pessoas se unem em um grupo para adquirir um bem. O grupo é formado e gerido por uma empresa administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central.

Todos os meses os consorciados pagam as parcelas referentes ao valor do bem que querem adquirir e um ou mais participantes do grupo são sorteados para adquirir a carta de crédito da compra à vista. O círculo vai rodando até que todos os consorciados sejam contemplados.

Como conseguir um financiamento de carro

Como em qualquer tipo de crédito, as instituições credoras fazem uma análise do perfil do consumidor para entender sua situação financeira.

O Serasa Score é um dos critérios usados pelas empresas para a liberação de crédito. Uma pontuação baixa pode dificultar a liberação do valor solicitado ou acarretar taxa de juros mais alta.

Além do Score, outros fatores impactam a análise das instituições financeiras, como:

● Situação do CPF: geralmente consegue aprovação mais fácil e com juros mais baixos quem não está inadimplente no mercado.
● Idade mínima: na avaliação de risco feita pela instituição financeira, a faixa etária também é considerada. A idade mínima para financiar veículo costuma ser de 20 anos e a máxima de 70 anos.
● Comprovação de renda: para um carro ser financiado, a instituição financeira avalia muito bem o documento que comprova a capacidade de pagamento das parcelas. O ideal é que uma pessoa só comprometa até 30% de sua renda mensal com créditos em geral.

Afinal, vale a pena comprar carro financiado?

Do ponto de vista financeiro, ter um carro não costuma ser a decisão mais econômica. Afinal, os custos de manutenção com o bem são altos (gasolina, óleo, revisão, seguro, IPVA, multas e imprevistos).

De qualquer forma, com o aumento dos preços dos veículos, comprar um automóvel à vista tem se tornado cada vez mais difícil. Portanto, utilizar um financiamento para fazer essa compra pode sim ser uma boa opção, desde que sejam tomados os devidos cuidados. São eles:

● Verifique bem os juros aplicados.
● Analise o custo efetivo total (CET) da operação.
● Junte uma entrada robusta para diminuir o valor final da aquisição do bem.
● Verifique a procedência do carro (se for usado ou seminovo) para não ter problemas com manutenção.
● Não comprometa mais que 30% da renda mensal com o financiamento.

Conheça o Serasa Crédito

Além do financiamento de veículos, existem diversas outras modalidades de crédito. O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.

Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. Confira o passo a passo:

● Acesse o Serasa Crédito via site ou app (Android e na iOS) e faça login ou cadastro.
● Atualize seu perfil para melhores alternativas.
● Confira o serviço desejado: cartão, empréstimo ou conta digital.
● Compare as opções sugeridas.
● Escolha e finalize a contratação em minutos após aprovação.

*A análise de crédito é feita por parceiros, sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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