Limpar o nome sem pagar dívida: é possível?
Não existe mágica: mesmo após 5 anos, a dívida não “some” do seu nome
Boatos e desinformações
Não. Essa é uma informação falsa que circula nas redes sociais, geralmente acompanhada de vídeos manipulados com inteligência artificial usando imagens e vozes de políticos ou influenciadores. O objetivo desses golpes é enganar pessoas para obter dados pessoais, dinheiro ou induzir ações judiciais fabricadas de má-fé e sem fundamento legal.
Processar uma empresa só é cabível em casos específicos e legítimos, com a devida comprovação e fundamentação, e mesmo assim, não há garantia de indenização. Desconfie de promessas de dinheiro fácil e consulte sempre um advogado de sua confiança antes de tomar qualquer decisão.
Não. A Serasa é um birô de crédito e uma empresa privada regulamentada que atua dentro da legislação brasileira, seguindo o Código de Defesa do Consumidor e a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Ela não "suja" o nome de ninguém; apenas registra as informações de dívidas enviadas pelas empresas credoras, funcionando como um banco de dados para análise de crédito no mercado.
Infelizmente, alguns conteúdos nas redes sociais distorcem informações para gerar engajamento ou aplicar golpes. A Serasa não realiza cobranças, não é um órgão governamental e trabalha de forma transparente. Sempre busque informações em fontes oficiais antes de acreditar em alegações sem fundamento.
Os boatos mais comuns incluem a falsa promessa de indenização por vazamento de dados (divulgada em vídeos manipulados por IA), a existência de links e sites fraudulentos que imitam o site oficial da Serasa para roubar dados pessoais, e a alegação de que a Serasa realiza cobranças diretas de dívidas.
Outro golpe frequente é o "contato quente", onde criminosos se passam por funcionários da Serasa prometendo limpar o CPF mediante pagamento.
A Serasa esclarece que não é um órgão governamental e nem uma empresa de cobranças.
Para se proteger, sempre digite www.serasa.com.br manualmente no navegador, verifique o cadeado de segurança (https) e desconfie de promessas de dinheiro fácil ou ofertas tentadoras demais.
Leia mais: 11 maiores mentiras sobre a Serasa que circulam por aí
Não. O texto “copia e cola” para apagar dívidas é um golpe que promete uma suposta “limpeza” do nome sem pagamento. Essa prática não tem qualquer validade legal e não funciona. Esta ação apenas oculta as ofertas de negociação na plataforma da Serasa, e não serve como forma de “apagar” a dívida do histórico financeiro do devedor. A única maneira legítima de remover seu nome da restrição de crédito é quitando a dívida, fazendo um acordo de negociação por meio da plataforma do Serasa Limpa Nome ou diretamente com a empresa responsável pela dívida.
Mesmo quando uma dívida caduca após o prazo de prescrição de cinco anos, ela não deixa de existir e ainda pode ser negociada. Para regularizar sua situação corretamente, acesse o site ou aplicativo oficial da Serasa, confira suas dívidas e negocie através do Serasa Limpa Nome. Desconfie sempre de ofertas que pedem para copiar e colar textos, pois isso não é legítimo.
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Score e reputação financeira
O Serasa Score é uma ferramenta que analisa do risco de crédito com base em modelos estatísticos, gerando uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e funciona como um termômetro da sua saúde financeira. Ele indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia, ajudando empresas a avaliar o risco antes de conceder crédito, empréstimos ou financiamentos. Quanto maior o seu score, menores as chances de inadimplência e melhores as condições que você consegue no mercado.
A pontuação é calculada com base no seu histórico de pagamentos, experiência no mercado, presença de dívidas, busca por crédito, atualização cadastral e contratos ativos. Se você autorizar, a Serasa também pode considerar informações bancárias para uma análise mais completa e precisa.
Entenda mais em: Cálculo do Score
A forma mais eficaz de aumentar seu score é manter os pagamentos em dia. Contas de luz, telefone, cartões de crédito e parcelamentos pagos pontualmente têm o maior peso na sua pontuação. Além disso, renegociar e quitar dívidas pendentes, especialmente as negativadas, ajuda a melhorar gradualmente o score.
Outras ações importantes incluem manter seus dados cadastrais atualizados na Serasa e nos bancos, evitar solicitar crédito de forma excessiva em curto período e ativar o Cadastro Positivo para que as instituições vejam seu histórico completo de pagamentos. Lembre-se: a melhora do score é gradual e exige consistência no comportamento financeiro.
Leia mais: Score: 10 mitos e verdades sobre a pontuação
Consultar seu próprio Serasa Score é sempre 100% gratuito, tanto no site quanto no aplicativo da Serasa. Basta criar um cadastro com seu CPF e dados pessoais para ter acesso ilimitado à sua pontuação, sem nenhum custo. Verificar o score não diminui sua pontuação.
Desconfie de empresas ou pessoas que cobram para consultar seu score ou prometem “aumentá-lo” mediante pagamento. Isso não é verdade. A Serasa disponibiliza essa consulta de forma gratuita como um direito seu de acompanhar sua vida financeira.
Não. A inclusão do CPF na nota fiscal não faz parte das informações utilizadas no cálculo do Serasa Score, portanto não afeta sua pontuação de forma alguma. Apesar disso, colocar o CPF na nota é uma prática recomendável para outros benefícios, como participar de programas de cashback estaduais e abater valores no Imposto de Renda.
O que realmente aumenta seu score são ações relacionadas ao seu comportamento financeiro: pagar contas em dia, quitar dívidas, manter dados atualizados e usar o crédito de forma consciente.
Negativação e dívidas
Não, a Serasa não "suja" o nome de ninguém. O papel da Serasa é registrar as informações de débitos que as empresas credoras enviam quando você deixa de pagar uma conta ou obrigação financeira. Ou seja, quem solicita a inclusão da dívida no cadastro restritivo é a empresa com quem você tem o débito, e a Serasa atua apenas como um banco de dados que organiza essas informações para o mercado de crédito.
Para consultar se você tem dívidas registradas e/ou negociá-las com descontos, acesse gratuitamente o site ou aplicativo da Serasa. Se você acredita que a negativação é indevida, entre em contato diretamente com a empresa credora responsável para solicitar a correção.
A negativação indevida acontece quando seu nome é incluído nos cadastros de inadimplentes por engano, por uma dívida que não é sua ou que já foi paga. Nesses casos, você tem o direito de contestar e exigir a correção imediata. O primeiro passo é entrar em contato com a empresa credora responsável pela negativação, apresentando provas como comprovantes de pagamento ou outros documentos relevantes.
Sim, você pode renegociar as seus débitos e limpar seu nome de graça por meio do Serasa Limpa Nome através do site, aplicativo e WhatsApp da Serasa, onde é possível regularizar dívidas com grandes descontos diretamente com os credores.
Leia mais: Nome negativado indevidamente: saiba o que deve ser feito
Uma dívida prescrita é aquela cujo prazo para cobrança judicial já expirou, geralmente após 5 anos contados da data de vencimento (para dívidas comuns como cartão de crédito, financiamentos e impostos). Isso significa que a empresa credora não pode mais acionar você na Justiça para exigir o pagamento, mas a dívida continua existindo e pode ser negociada de forma administrativa e extrajudicial, sempre de maneira respeitosa. Essas dívidas são nomeadas como “contas atrasadas” e não como negativadas no Serasa Limpa Nome.
Quando uma dívida prescreve, ela também deixa de negativar seu CPF e não impacta o seu score de crédito. No entanto, ela ainda pode aparecer na plataforma do Serasa Limpa Nome (que não se confunde com o cadastro restritivo) para que você tenha a oportunidade de negociar e quitar o débito com descontos de até 90%.
Leia mais: Uma dívida prescrita ainda pode ser cobrada?
Estar negativado por uma dívida real e válida não é motivo para processo. Importante esclarecer que a Serasa atua apenas após receber o comando das empresas credoras, registrando as informações recebidas no cadastro de inadimplentes, após o devido envio da comunicação prévia, e não possui nenhuma ingerência ou responsabilidade em relação a veracidade das informações recebidas. No entanto, você tem direito de buscar a Justiça se a negativação for indevida, ou seja, se seu nome foi incluído por uma dívida que não é sua ou que já foi paga, conforme prevê o Código de Defesa do Consumidor.
Antes de ingressar com uma ação judicial, é importante tentar resolver a situação administrativamente, de preferência, diretamente com a empresa credora responsável. O processo judicial deve ser considerado apenas quando todas as tentativas de resolução administrativa não funcionarem.
Privacidade e dados
Não. A Serasa não vende dados pessoais. A empresa atua como um birô de crédito que organiza informações financeiras enviadas por empresas credoras para análise de risco de crédito no mercado. A Serasa segue rigorosamente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e adota as melhores práticas internacionais de segurança da informação. O compromisso da empresa é com a transparência, a privacidade e a proteção dos seus dados pessoais em todas as operações.
A Serasa protege suas informações por meio de tecnologias avançadas de segurança, como criptografia, monitoramento constante e controles internos rigorosos. A empresa segue a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e coleta apenas a quantidade mínima de dados necessários para prestar seus serviços, sempre com finalidades claras e, quando necessário, com o seu consentimento. Todos os dados são armazenados em ambiente seguro com prazos de retenção determinados por lei.
A Serasa oferece o serviço de monitoramento da Dark Web por meio da assinatura do Serasa Premium, que identifica se seus dados pessoais como e-mail, celular, senhas, endereços e documentos foram expostos em vazamentos e circulam em ambientes criminosos da internet. Quando isso acontece, a Serasa te avisa para que você possa trocar senhas, cancelar cartões, registrar boletim de ocorrência e tomar outras ações de proteção contra fraudes e golpes.
Para ter acesso ao monitoramento em tempo real, é necessário assinar o Serasa Premium.
Registrato e Banco Central
O Registrato é um sistema online e gratuito do Banco Central do Brasil (BC) que permite consultar informações sobre sua vida financeira, como empréstimos, financiamentos, contas bancárias, chaves Pix, cheques sem fundos e operações de câmbio. Para acessá-lo, basta fazer login no site do Banco Central através do "Meu BC" com sua conta Gov.br nível prata ou ouro. O serviço é gratuito e mostra detalhes sobre créditos, dívidas e relacionamentos com instituições financeiras.
Não, a Serasa não alimenta o Registrato. São sistemas distintos com funções diferentes: o Registrato é do Banco Central e coleta informações diretamente das instituições financeiras (bancos, financeiras), enquanto a Serasa é uma empresa privada de proteção ao crédito que coleta dados de outras fontes, como empresas de varejo, telefonia e serviços.
O Registrato mostra seu histórico com o sistema financeiro, enquanto a Serasa atua na análise de crédito e negativação baseada em informações enviadas por mais de 1.600 empresas credoras do mercado.
Saiba mais: Registrato do Banco Central e Serasa - Fato ou Fake
Não, o Registrato não mostra seu score de crédito. Ele exibe apenas o histórico detalhado do seu relacionamento com instituições financeiras, como contas abertas, empréstimos, financiamentos, limites de cartão e saldos do seu CPF. Embora essas informações sejam usadas pelos bancos para avaliar sua saúde financeira, a pontuação de score não aparece no sistema.
Você pode registrar reclamações no Banco Central (BACEN ou BC) contra bancos e instituições financeiras supervisionadas por ele, sobre assuntos como empréstimo, cartão de crédito, conta bancária e Pix. O BC não resolve casos individuais, mas sua reclamação é importante para ações de supervisão e compõe o Ranking de Reclamações.
Para reclamar, acesse a aba de Reclamações do BC e entre com sua conta Gov.br. Todas as demandas são respondidas pela instituição reclamada.
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