Como se livrar da dívida de cartão de crédito

Conheças as alternativas para negociar a dívida do cartão e evitar pagar os juros mais caros do mercado.

Publicado em: 18 de março de 2026

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem frustrado tendo problemas com cartão de crédito

Conteúdo assinado por: Gil do Vigor

Gilberto Nogueira é economista e PhD em Economia pela Universidade da Califórnia (UC Davis). Com trajetória marcada por superação e autenticidade, ele se destaca por traduzir conceitos complexos da economia em uma linguagem acessível e envolvente. Atua como educador financeiro e influenciador, promovendo inclusão, conscientização e empoderamento por meio da educação econômica. 

Conteúdo assinado por: Gil do Vigor

Meu povo, dívida de cartão de crédito pode se transformar em uma grande dor de cabeça se a gente não tomar uma atitude com agilidade.

Se em algum mês não for possível pagar a fatura integralmente, isso já é motivo para acender um alerta bem importante. Quanto mais o tempo passa, mais difícil fica correr atrás do prejuízo: os juros vão correndo e a dívida vai aumentando.

Entenda tudinho sobre dívida de cartão e como sair dessa situação o mais rápido possível.

Assista | Pagar o mínimo ou atrasar a fatura

Não vou conseguir pagar a fatura integral do cartão, e agora?

O ideal é sempre, sempre, pagar a fatura completa do cartão de crédito. É a única maneira de evitar juros.

Mas antes de deixar a fatura atrasar completamente, existem outras alternativas – que também vão custar caro, porém podem ser mais amenas. Entenda as consequências em cada caso:

Fatura atrasada
Esse é o pior cenário. Um dia de atraso já implica em multa, juros e na aplicação do crédito rotativo – um tipo de empréstimo com juros altos, que costumam ultrapassar 10% ao mês. Se a fatura não for paga, o cliente pode entrar para a lista de inadimplência e ficar negativado.
Pagar o mínimo do cartão
Existe a possibilidade de pagar uma porcentagem mínima da fatura, estabelecida pela instituição – geralmente 15% do total. Pagando o mínimo, o cliente não fica em atraso, mas também entra no famoso crédito rotativo. No mês seguinte, a parte da fatura que ficou pendente virá acrescida dos juros.
Parcelamento da fatura
O cliente pode solicitar o parcelamento da fatura que não irá conseguir pagar. Essa é uma nova operação de crédito, com juros menores que o do rotativo (mas ainda assim costumam ser altos). Como o rotativo só pode ser usado por no máximo 30 dias, o banco é obrigado a oferecer o parcelamento depois desse período.

Cenário	Consequência para o bolso
Atrasar a fatura	Cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), multa de 2% sobre o valor, juros de mora de 1% ao mês e juros do crédito rotativo por dia de atraso. Em média, os principais bancos do país cobram 14% ao mês de rotativo.
Pagamento mínimo	O valor que ficou em aberto virá na próxima fatura, acrescido de juros do crédito rotativo e IOF.
Parcelamento do cartão	O valor parcelado terá cobrança de encargos financeiros, juros e IOF. Os juros de parcelamento de crédito dos principais bancos do país custam em média 10% ao mês.

Estou com dívida no cartão de crédito. O que fazer?

Se você já está com dívida no cartão de crédito, respira fundo e fica aqui comigo. A sua prioridade agora é quitar o cartão – pague apenas as contas básicas e direcione todas as suas economias para eliminar esse débito.

Confira as melhores formas de se livrar dessa dívida:

Avalie um empréstimo

É provável que um empréstimo pessoal tenha juros mais baixos que o parcelamento do cartão oferecido. Esta é a estratégia de trocar uma dívida cara por outra mais barata.

Refinanciamento

No caso de dívidas altas no cartão, considere refinanciar algum bem, como o carro. Os juros costumam ser mais baixos que os do crédito pessoal.

Portabilidade de dívida

A dívida do cartão de crédito pode ser transferida para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento.

Negocie a dívida

A dívida pode ser renegociada no banco ou também em plataformas de negociação, como a Serasa. Pelo Serasa Limpa Nome, é possível acessar ofertas e pagar as dívidas com desconto e de forma parcelada.

Qual o limite dos juros rotativos

Nos últimos anos, o Banco Central definiu ajustes e limites para a aplicação dos juros rotativos. Eles continuam altos e arriscados, mas antigamente a bola de neve da aplicação de juros sobre juros simplesmente não tinha fim.

Hoje existem os seguintes limites:

O prazo máximo de utilização do crédito rotativo é de 30 dias.
Depois de 30 dias, o banco é obrigado a oferecer uma opção de crédito com juros mais baixos que os do rotativo.
Os juros do rotativo não podem ultrapassar 100% do valor da dívida original, independentemente do prazo.

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Como se livrar da dívida de cartão de crédito

Conheças as alternativas para negociar a dívida do cartão e evitar pagar os juros mais caros do mercado.

Conteúdo assinado por: Gil do Vigor

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Não vou conseguir pagar a fatura integral do cartão, e agora?