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Consultar nome em restrição: passo a passo

Consultar nome em restrição é essencial para entender sua situação financeira. Descubra como consultar nome em restrição grátis, regularizar CPF e proteger seu crédito.

Publicado em: 8 de setembro de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 7 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem sorrindo confiante usando smartphone na rua

Consultar nome em restrição é um passo fundamental para qualquer pessoa que deseja organizar sua vida financeira, conquistar crédito ou até abrir uma empresa.  

Quando o CPF está negativado ou com alguma pendência, surgem bloqueios que atrapalham desde a aprovação de cartão de crédito até o fechamento de contratos importantes.  

Mas afinal, como saber se o seu nome está limpo? Existe forma de consultar nome em restrição grátis? E como interpretar esses dados?  

Neste guia, apresentamos de forma simples e prática tudo o que você precisa saber sobre o assunto. 


Assista | Quais são os Direitos dos Endividados?

O que são restrições de nome?

Restrições de nome são registros que apontam a existência de dívidas não pagas ou irregularidades no CPF ou CNPJ.  

Quando uma empresa ou instituição financeira não recebe o pagamento de uma fatura, ela pode incluir o consumidor em cadastros de inadimplência como a Serasa.  

Imagine que você deixou de pagar a fatura de um cartão de crédito no valor de R$ 800. Após alguns meses sem negociação, o banco pode inserir essa dívida no sistema da Serasa. Com isso, ao tentar financiar um carro ou abrir crediário em uma loja, seu CPF constará como restrito. 

Essas restrições também podem ocorrer por protestos em cartório, cheques sem fundos e até por dívidas de telefonia ou serviços básicos. Por isso, consultar nome em restrição é essencial para manter sua credibilidade financeira. 

Leia também | Contas no meu CPF: como consultar com o Serasa 


Tipos de restrição de nome

Nem toda restrição é igual, e conhecer os tipos ajuda a identificar a gravidade da situação e como resolvê-la. Veja os principais: 

  • Negativação em órgãos de proteção ao crédito 

    É o caso mais comum, quando uma empresa registra sua dívida em cadastros como Serasa, SPC ou Boa Vista. Normalmente, ocorre após atraso de 60 a 90 dias.  

    Exemplo: deixar de pagar cartão de crédito ou conta de energia. 

  • Protesto em cartório 

    Quando uma dívida não é paga, o credor pode levá-la a cartório. O protesto em cartório torna a pendência pública, dificultando a obtenção de crédito e podendo gerar bloqueios judiciais.  

    Exemplo: cheque devolvido por falta de fundos. 

  • Ações judiciais e execuções 

    Dívidas que chegam à esfera judicial podem resultar em penhora de bens, bloqueio de contas e registros em bancos de dados públicos.  

     Exemplo: financiamento atrasado que gera ação de cobrança. 

  • Pendências bancárias 

    Relatadas pelo Registrato do Banco Central, incluem operações de crédito em aberto, como empréstimos, financiamentos e atrasos com instituições financeiras. 

  • Cheques sem fundos (CCF – Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos) 

    Quando um cheque é devolvido duas vezes por falta de saldo, o CPF ou CNPJ vai para o cadastro de cheques sem fundos do Banco Central. Isso pode inviabilizar o uso de cheques em qualquer banco. 

  • Restrições em CNPJs vinculados 

    Se você é sócio de uma empresa com dívidas em aberto, pode aparecer restrição no seu nome pessoalmente. Por isso, é importante saber como consultar no CNPJ se tem restrição em seu nome para evitar surpresas. 

Como consultar restrições gratuitamente

É possível consultar nome em restrição grátis em diversos canais oficiais. Entre as opções mais confiáveis destacam-se a Serasa e o Registrato do Banco Central. 

Serasa

O portal da Serasa (site ou aplicativo oficial) é o canal mais popular para quem deseja verificar pendências no CPF de forma rápida e gratuita. Ele mostra se existem dívidas ativas registradas em empresas parceiras e permite negociar diretamente pela plataforma. 

Como usar: 

  1. 1. Entre com seu CPF e senha no site ou aplicativo da Serasa, ou crie uma conta nova gratuitamente.  

  3. 2. Na tela principal, você já conseguirá visualizar se há ofertas de negociação de dívidas vinculadas ao seu CPF e saber qual é a pontuação do seu Serasa Score. 

  5. 3. Caso queira consultar a situação do seu CPF, acesse o Extrato da Serasa. 


Vantagens de consultar CPF na Serasa: 

  • ●  Gratuito para consultas básicas. 
  • ●  Mostra dívidas de bancos, telefonia, varejo e outras empresas. 
  • ●  Oferece negociação digital sem burocracia. 
  • ●  Dá acesso ao score de crédito. 

Registrato do Banco Central

O Registrato é um sistema gratuito e oficial do Banco Central que traz informações detalhadas sobre sua vida financeira. Ao contrário da Serasa, que mostra apenas dívidas registradas, o Registrato apresenta todos os vínculos com instituições financeiras, incluindo contas bancárias. 

O que você encontra no Registrato: 

●  Empréstimos e financiamentos: detalha todas as operações de crédito – como empréstimos, financiamentos e cartões – registradas em seu nome. 

  • ●  Contas e relacionamentos: informa as contas bancárias ativas e encerradas, além de outros relacionamentos com instituições financeiras. 

  • ●  Cheques sem fundo: indica a existência de cheques emitidos que foram devolvidos por insuficiência de fundos. 

  • ●  Chaves Pix: lista todas as chaves Pix cadastradas no CPF, facilitando o controle e a gestão dessas informações. 

  • ●  Câmbio: apresenta detalhes sobre transações de câmbio e remessas internacionais realizadas. 


Como consultar passo a passo: 

  1. 1. Acesse o portal Meu BC. 

  3. 2. Clique na opção “Veja todos os serviços do Banco Central”. 

  5. 3. Escolha o menu “Relatórios Financeiros e Informações Pessoais” e clique em “Registrato”. 

  7. 4. Selecione “Entrar no Registrato” e faça login com o CPF e a senha da conta gov.br. Realize a verificação de duas etapas com auxílio do aplicativo gov.br. 

  9. 5. Escolha o tipo de informação que deseja consultar. Escolha se deseja o último relatório disponível ou o histórico. 

  11. 6. Aceite os termos de ciência e responsabilidade e clique em “Gerar relatório”. 

Como verificar a situação cadastral do CPF

Muita gente confunde restrição de crédito com situação cadastral. São coisas diferentes. A situação cadastral do CPF, que pode ser consultada diretamente no site da Receita Federal, mostra apenas se o documento está regular, suspenso, cancelado ou nulo. 

O processo é simples:

  1. Acesse o site da Receita Federal. 

  2. Clique em “Consultar situação cadastral do CPF”. 

  3. Digite o número do CPF e a data de nascimento.

  4. Confirme o captcha e visualize o resultado.

Se o seu CPF está regular, por exemplo, significa que ele pode ser usado normalmente. Porém, isso não garante a ausência de dívidas. Já se o status estiver suspenso, você precisará regularizá-lo antes de qualquer transação. 

Saber consultar a situação cadastral do CPF é importante, mas lembre-se: isso não substitui a checagem de restrições em órgãos de proteção ao crédito. 

Leia também | Dicas que poderão aumentar o Score ao longo do ano 

Como regularizar o nome?

Após consultar o nome em restrição, o próximo passo é regularizar a situação. Isso pode ser feito de diferentes formas: 

  1. 1.Negociação direta com o credor: muitas vezes, ao entrar em contato com a empresa, é possível parcelar ou obter desconto na dívida. 
  2. 2.Plataformas de negociação: como o Serasa Limpa Nome, que oferece condições especiais. 

  4. 3.Acordos em cartório: para protestos, basta pagar o débito e solicitar a baixa. 

  6. 4.Revisão de débitos: em alguns casos, cobranças indevidas podem ser contestadas judicialmente. 

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo (iOS e Android), WhatsApp (11) 99575-2096 ou Agências dos Correios.

  • Para negociar online pelo site ou aplicativo:
  •  
  • ●      Entre na sua conta com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
  • ●      Confira sua dívida na tela inicial e clique em Negociar agora. 
  • ●      Escolha a melhor opção de pagamento e o vencimento do acordo.

●      Pronto! Feche o acordo e pague o acordo. 

 

E mais: ao negociar pelo aplicativo e pagar acordos ou parcelas no Pix, você ganha até R$ 250 em Vale Bonus para economizar em mais de 600 marcas parceiras!

Celular mostrando a carteira digital Serasa
Consultar CPF

Perguntas frequentes sobre o Vale Bonus

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