Dicas de educação financeira na prática

Acompanhe seus gastos 

Para conseguir enxergar melhor o caminho que o dinheiro faz na sua vida, será preciso acompanhar e anotar os gastos. No começo, pode parecer difícil, mas esse acompanhamento é essencial para entender em quais setores você mais tem gastado (saúde? transporte? lazer?) e quais são prioritários. 

Só na hora em que colocamos na ponta do lápis é que conseguimos ver que as metas estão se perdendo com gastos menores, mas recorrentes. 

Use a ferramenta que mais se adequar ao seu dia a dia 

Na hora de acompanhar os gastos, o ideal é que, pelo menos nos primeiros meses, você anote item por item. Isso pode ser desgastante se não se encontrar a ferramenta certa. 

Considere como é sua rotina: trabalha home office? Viaja muito? A partir daí, escolha uma ferramenta de controle que faça sentido. Entre elas estão: 

● Apps de controle financeiro: existem opções de aplicativos interessantes para quem quer cuidar das finanças. Entre eles estão o Aplicativo Serasa, o Mobills e o Organizze, por exemplo. 

● Planners de papel 

● Agenda clássica 

● Planilhas: pode ser no Excel ou através de modelos práticos como a Tabela Financeira da Serasa, que traz um formato pronto para usar.

Estabeleça metas claras 

Saber para onde você está indo é essencial para escolher as melhores rotas. No caso da saúde financeira, também é assim. Afinal, quem quer comprar uma casa vai precisar fazer esforços diferentes de quem quer adquirir um carro. 

Já para quem tem dois filhos e precisa de um planejamento financeiro que garanta a proteção da família, é preciso incluir nas metas questões como: pagar a escola escolhida durante cinco anos, por exemplo. 

É assim que você consegue ver com mais clareza seu objetivo e, a partir daí, planejar como chegará até ele. 

Crie um orçamento mensal 

Trata-se de uma dica estrutural para você construir uma boa relação com a educação financeira. As anotações de gastos, metas e outros detalhes que se aprende antes podem ser só dados soltos se você não organizá-los. 

Daí a importância do orçamento mensal. Nele, você cria um documento com: 

● Gastos fixos: aluguel, água, luz, internet, celular, escola das crianças e todos os gastos que você sabe que acontecerão todos os meses devem estar entre os gastos fixos. 

● Gastos variáveis: inclui-se aqui o que houver de despesas como lazer, que não tem um volume definido mês a mês, e por isso é variável. 

● Renda fixa: quem trabalha sob o regime CLT ou tem contratos longos de trabalho (sendo PJ ou pequeno empreendedor), vai anotar qual é a sua renda fixa mensal. Registre apenas os valores que caem sempre na conta e com valores constantes. 

● Rendas variáveis: se você também atuar como freelancer, pode ser que tenha projetos em paralelo sem frequência definida. Sempre que o pagamento de um deles cair, inclua nas rendas variáveis. 

● Investimentos: aqui você pode colocar investimentos financeiros, começando pelos mais básicos, e evoluir conforme adquirir conhecimento e tiver oportunidade e vontade. 

● Dívidas: também podem estar incluídas nos gastos, mas criar uma coluna apenas para essas despesas ajuda a enxergar melhor como você tem se relacionado com empréstimos, financiamentos etc.

Tenha um limite de gastos 

Ser flexível é importante para que o planejamento saia do papel e entre na sua vida real, como rotina. Porém, toda flexibilidade também precisa de um limite. 

Antes de sair por aí gastando, que tal estabelecer limites para essa liberdade financeira? Isso vai ajudar na hora de tomar decisões e de escolher o que vale a pena. 

Poupe antes de gastar 

Economize com um gasto antes de fazer outro. Senão, é como ter um guarda-roupas lotado e sair comprando mais uma peça. Alguns desapegos são necessários antes de sair às compras outra vez. 

Pode parecer um desafio, mas tendo um acompanhamento de gastos detalhado, ficará mais fácil identificar despesas que você consegue cortar ou abrir mão com alguma frequência. 

Caso seu objetivo for mudar de casa, por exemplo, considere diminuir ou cortar as saídas para restaurantes e o pedido de delivery por um período até conseguir pagar tudo relacionado à mudança. 

Aprenda a calcular sua hora de trabalho 

Outra dica valiosa para quem trabalha como freelancer, em projetos pontuais, ou mesmo estiver buscando se recolocar no mercado de trabalho formal, é saber calcular sua hora de trabalho. 

Esse tipo de conhecimento é essencial para que você não se frustre e perceba que está entregando além do que merecia pelo valor que recebe. Além disso, a hora de trabalho de um freelancer precisa incluir questões como: 

● despesas com luz e internet; 

● gastos com deslocamento dentro da cidade ou viagens; 

● alimentação; 

● tempo dedicado para completar a atividade; 

● valor já investido para adquirir um conhecimento específico. 

Tudo isso deve contar na hora de calcular a sua hora de trabalho. É um excelente exercício de educação financeira, já que será preciso saber detalhes de custos e investimentos para, ao final, definir um valor a ser recebido e o lucro dele. 

Evite dívidas desnecessárias 

Às vezes, pode ser tentador aceitar uma oferta de crédito mais robusta, ou mesmo usar o limite do cheque especial da sua conta. Mas isso é necessário? 

Dívidas são assunto sério e você só deve utilizar essa ferramenta quando for preciso. Se uma compra maior puder ser parcelada, por exemplo, opte pela parcela ao invés de usar o seu limite. Ou, se quiser fazer uma reforma na sua casa e conseguir arcar com ela, prefira fazer a obra aos poucos. 

Em todos os casos, evite pegar um empréstimo ou contrair uma dívida desnecessária. 

Comece um curso de finanças mais aprofundado 

Se você começou a estudar finanças e está sentindo que já pode dar mais um passo, pode começar a pesquisar por cursos mais aprofundados. Pode ser através de conteúdos online ou de cursos de extensão e até mesmo de uma graduação, se fizer sentido. 

Tenha investimentos estratégicos ao invés de gastos sem objetivo 

Calma, não precisa cortar todas as saídas para um sorvete com as crianças ou um cinema com os amigos. A ideia é entender quais gastos agregam qualidade à sua vida. Comer a sobremesa é indispensável e te faz feliz? Tudo bem! Mas se for apenas um costume para acompanhar os colegas de trabalho e não fizer falta, talvez você possa pensar em dispensar o doce e usar o dinheiro para uma ida ao museu uma vez ao mês, por exemplo. 

A ideia é usar o autoconhecimento a seu favor. Entender o que é prioridade vai tornar possível economizar com gastos sem objetivo e ter dinheiro na hora de pequenos prazeres, ou mesmo de investir em si mesmo. 

Nesse sentido, cuidar da sua saúde mental e física é muito mais estratégico do que remediar depois. Comece a analisar essas questões e tudo ficará mais nítido com o tempo.