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Afinal, a dívida do FIES caduca? Saiba como quitar os débitos

Quer saber se a dívida do FIES caduca após cinco anos? Entenda como fica o financiamento de estudantes inadimplentes.

O FIES (Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior) foi criado para facilitar o acesso à educação de nível universitário. Mas, mesmo com as facilidades trazidas pelo programa, muitos brasileiros não conseguiram pagar seus estudos e, hoje, ficam se perguntando: “Será que a dívida do FIES caduca?”.

Pensando nisso, preparamos um artigo para você tirar suas principais dúvidas sobre o assunto e descobrir as melhores alternativas para negociar seus pagamentos em atraso. Boa leitura!

Estou com dívida no FIES. O meu nome fica sujo?

Quem tem dívida com o FIES pode, sim, ficar com o nome sujo. Outras consequências são:
  • Negativação do nome: o não pagamento da dívida com o FIES gera a inclusão do CPF do estudante no cadastro de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. Ao permanecer nessa situação, o estudante pode enfrentar maiores dificuldades para ter acesso a crédito, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até compras a prazo.

  • Cadastro no CADIN: o estudante inadimplente também tem o nome incluído no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal). Isso impossibilita a abertura de contas e a tomada de empréstimos na rede bancária. Em alguns casos, pode gerar a apreensão de bens e até o bloqueio de restituição do Imposto de Renda, que só é liberada após o pagamento da dívida em aberto.

Como calcular dívida do FIES?

Todo o valor que foi pago pelo Governo para a instituição de ensino enquanto você estudava compõe o saldo devedor do FIES. Quem conseguiu taxa de juros zero, por exemplo, sabe que deverá o valor correspondente à soma das mensalidades.

No caso dos estudantes que assinaram o contrato do FIES com taxas de juros, esse percentual também será acrescentado ao saldo devedor – que ficará cada vez maior ao longo do tempo. Por isso, é importante buscar, o quanto antes, alternativas para regularizar a situação.

Depois de 5 anos a dívida do FIES caduca?

Embora os juros cobrados pelo financiamento sejam baixos, é preciso ter atenção ao prazo estipulado em contrato para quitar a dívida. Normalmente, ele passa a ser contado após a conclusão do curso.

Mas por que existe a dúvida se a dívida do FIES caduca?

O que acontece em alguns casos é que, como o período para pagar a dívida do FIES é longo, muitos estudantes não estruturam um planejamento financeiro para arcar com essa dívida.

Além disso, os imprevistos com gastos inesperados e até mesmo o desemprego pegam muitos estudantes de surpresa, tornando a organização para pagar o financiamento ainda mais difícil.

Tirando a sua dúvida: a dívida do FIES não caduca ou prescreve com o passar do tempo. Mesmo depois de cinco anos, seu nome continua na lista de inadimplentes e as chances de ter seus bens apreendidos ou bloqueados para quitar essa dívida são cada vez maiores, já que ela é ligada diretamente ao Governo Federal.

Consigo negociar uma dívida no FIES?

Sim. Para estudantes que já pagaram uma parte da dívida ou que estão com uma ou mais parcelas com atraso mínimo de 90 dias, há duas alternativas de renegociação:

  • É possível solicitar um novo parcelamento e o saldo devedor total será dividido novamente, em 48 parcelas mensais;

  • Também é possível incluir os valores em atraso nas parcelas a vencer. Neste caso, não há alterações na taxa de juros acordadas inicialmente.

Em ambos os casos, para fazer a negociação é preciso oferecer um valor de entrada, que pode ser correspondente a 10% do valor consolidado da dívida vencida ou um montante de R$ 1.000,00.

Para entender como a negociação funcionará para você, entre no site do SisFIES com seu login e senha e faça uma simulação de acordo, escolhendo o novo número de parcelas e o valor da entrada.

Suspensão do financiamento

Além de fazer a negociação, os estudantes com dificuldade de com os pagamentos podem solicitar também a suspensão do pagamento do contrato.

A suspensão do financiamento pode ser solicitada pelo período de até um ano e não tem a possibilidade de ser cancelada depois. Existem duas janelas anuais para fazer esse pedido:

– O pedido pode ser feito até maio para suspensão no primeiro semestre;
– Também pode ser feito entre julho e novembro, para suspensão no segundo semestre.

Devido à pandemia e à situação de calamidade pública decretada pelo Governo, os estudantes com parcelas financiadas pela Caixa podem solicitar a suspensão de até quatro parcelas do saldo devedor. Mas, atenção: esta é uma possibilidade de caráter excepcional.

Como funciona o FIES?

O FIES é o principal programa de financiamento estudantil do Brasil. É por meio dele que milhões de estudantes de baixa renda conseguem ingressar em instituições de ensino superior particulares.

Durante a graduação, os estudantes não realizam o pagamento da mensalidade. Assim, eles estudam sem pagar nada durante a graduação e, após se formar, começam a quitar o saldo devedor do FIES na Caixa Econômica Federal.

Com o Novo FIES, que está em vigor desde 2018, o programa possui diferentes modalidades. Isso possibilita até mesmo os juros zero a quem mais precisa e uma escala de financiamentos que varia conforme a renda familiar do candidato. Essa escala determina a taxa de juros que será cobrada.

Atualmente, para fazer a inscrição no programa, é preciso atender a dois requisitos básicos:

1. Ter renda familiar de até três salários mínimos por pessoa (apenas estudantes com essa limitação podem participar do processo);
2. A nota das provas objetivas do ENEM precisam ser superiores a 450 pontos e a da redação, acima de zero.

Todo o processo de inscrição é feito pela Internet e deve ser acompanhado de perto no Portal FIES, a página oficial do programa desenvolvida pelo MEC, até a liberação do resultado.

Estava na dúvida se a dívida do FIES caduca? Esperamos que este conteúdo tenha sido esclarecedor para você.

Se além do FIES você tem outras dívidas em atraso e deseja regularizar sua situação financeira, conheça o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país.

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